Ипотека, как взять с умом?
Ипотека, кредиты, долгиНе для кого не секрет, что в настоящее время основная проблема молодых семей - отдельное жилье. Накопить на квартиру по нашей жизни практически не реально или очень трудно. Выход чаще всего один - ипотека.
Делюсь найденной информацией по способам сэкономить на ипотеке:
1. Выбираем банк с выдачей ипотеки без комиссии.
Банк должен выдавать кредит без комиссий. К сожалению, далеко не все банки еще отказались от таковых, но часть все же предоставляет кредиты без каких-либо комиссий. А это – экономия для вас.
2. Экономим на страховке
По ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование объекта залога по ипотечному кредиту обязательно. Однако страхование жизни заемщика и его трудоспособности обязательным по закону не является, и банк не вправе вам его навязывать, увеличивая тем самым ваши расходы по кредиту.
В этом смысле выгоднее отбирать банк, который не только не навязывает страховать жизнь и трудоспособность заемщика, но и не повышает ставку по кредиту, если вы от страхования откажетесь. А это – также экономия для вас.
3. Экономим на процентной ставке
Банки предлагают пониженные ставки по ипотечным кредитам для сотрудников компаний – участников зарплатных проектов. Например, для таких клиентов банк снижает ставки на 1-1,5% по сравнению с другими категориями клиентов. В каком банке у Вас зарплатная карта?
Посмотрите, что именно банк может учитывать для оценки вашей платежеспособности. Важно, чтобы в расчет принимались не только ваши доходы, но и имущество, которое принадлежит вам (и вашему созаемщику, в т.ч. супругу или супруге). Например, банк при оценке платежеспособности заемщика и созаемщика может учитывать недвижимость в собственности (квартира, дом, дача, нежилое помещение и т.д.), земля, автомобили и т.д. Чем больше фактов у вашей финансовой ситуации банк принимает в расчет, тем ниже может быть ставка по кредиту (банк сочтет вас платежеспособным заемщиком), и тем больше может быть сумма одобренного вам кредита. А это также приводит к более привлекательным условиям ипотечного кредита.
Некоторые банки предоставляют специальные ипотечные программы для молодых семей. Например, специально для семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста
Эта программа предоставляет льготные условия по ипотечному кредиту:более низкий первоначальный взнос, возможность привлечения в качестве созаемщиков родителей, а также других лиц, возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.
4. Используем средства материнского капитала
Молодая семья с детьми может воспользоваться и еще одной возможностью, которая называется «материнский капитал». На начало 2011 года — материнский капитал составляет более 360 000 руб., и эту сумму можно использовать на улучшение жилищных условий следующими способами:
Использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту (или как часть взноса)
Направить данную сумму на досрочное погашение ипотечного кредита (полностью или частично)
Право на материнский капитал имеют семьи в связи с рождением (усыновлением) второго и последующих ребенка (детей) в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года. Важно, что право на материнский капитал возникает только 1 раз в жизни, а не каждый раз при рождении или усыновлении ребенка.
5. Возвращаем налоговый вычет
Допустим, вы уже взяли ипотечный кредит. Вы правильно выбрали нужный банк, и оформили кредит с минимальными переплатами. Но на этом возможности снизить расходы по ипотечному кредиту не заканчиваются – вы еще не использовали имущественный налоговый вычет.
В соответствии со ст. 220 НК РФ, вы имеете право на имущественный налоговый вычет при приобретении или строительстве жилья в размере до 2 млн. руб. плюс сумма процентных платежей по жилищному кредиту, взятому для приобретения или строительства этой недвижимости. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. .
Полученные от вычета суммы вполне можно пустить на досрочное погашение ипотечного кредита.
6. Рефинансируем процентную ставку
Рефинансирование – способ снизить ставку по кредиту
Некоторые банки сегодня предлагают своим клиентам программы рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в других банках. Что это такое? Это специальный вид ипотечного кредита, который вы берете в новом банке под более низкую процентную ставку, погашаете с его помощью полностью ваш ипотечный кредит в старом банке под более высокую ставку, и начинаете выплачивать ежемесячные взносы уже в новый банк, по новым, более выгодным условиям.
Надо сказать, что после рефинансирования вы не теряете право на налоговый вычет в размере процентных платежей, так что эти два способа сокращения кредитной нагрузки на бюджет дополняют друг друга.
Итак, ипотечный кредит предоставляет вам массу возможностей, которые позволяют облегчить процедуру получения кредита и сократить нагрузку на бюджет. Главное – выбрать правильный банк, программу, и помнить про все указанные выше варианты облегчения кредитной нагрузки на бюджет:))
Делюсь найденной информацией по способам сэкономить на ипотеке:
1. Выбираем банк с выдачей ипотеки без комиссии.
Банк должен выдавать кредит без комиссий. К сожалению, далеко не все банки еще отказались от таковых, но часть все же предоставляет кредиты без каких-либо комиссий. А это – экономия для вас.
2. Экономим на страховке
По ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» страхование объекта залога по ипотечному кредиту обязательно. Однако страхование жизни заемщика и его трудоспособности обязательным по закону не является, и банк не вправе вам его навязывать, увеличивая тем самым ваши расходы по кредиту.
В этом смысле выгоднее отбирать банк, который не только не навязывает страховать жизнь и трудоспособность заемщика, но и не повышает ставку по кредиту, если вы от страхования откажетесь. А это – также экономия для вас.
3. Экономим на процентной ставке
Банки предлагают пониженные ставки по ипотечным кредитам для сотрудников компаний – участников зарплатных проектов. Например, для таких клиентов банк снижает ставки на 1-1,5% по сравнению с другими категориями клиентов. В каком банке у Вас зарплатная карта?
Посмотрите, что именно банк может учитывать для оценки вашей платежеспособности. Важно, чтобы в расчет принимались не только ваши доходы, но и имущество, которое принадлежит вам (и вашему созаемщику, в т.ч. супругу или супруге). Например, банк при оценке платежеспособности заемщика и созаемщика может учитывать недвижимость в собственности (квартира, дом, дача, нежилое помещение и т.д.), земля, автомобили и т.д. Чем больше фактов у вашей финансовой ситуации банк принимает в расчет, тем ниже может быть ставка по кредиту (банк сочтет вас платежеспособным заемщиком), и тем больше может быть сумма одобренного вам кредита. А это также приводит к более привлекательным условиям ипотечного кредита.
Некоторые банки предоставляют специальные ипотечные программы для молодых семей. Например, специально для семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста
Эта программа предоставляет льготные условия по ипотечному кредиту:более низкий первоначальный взнос, возможность привлечения в качестве созаемщиков родителей, а также других лиц, возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.
4. Используем средства материнского капитала
Молодая семья с детьми может воспользоваться и еще одной возможностью, которая называется «материнский капитал». На начало 2011 года — материнский капитал составляет более 360 000 руб., и эту сумму можно использовать на улучшение жилищных условий следующими способами:
Использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредиту (или как часть взноса)
Направить данную сумму на досрочное погашение ипотечного кредита (полностью или частично)
Право на материнский капитал имеют семьи в связи с рождением (усыновлением) второго и последующих ребенка (детей) в период с 1 января 2007 года по 31 декабря 2016 года. Важно, что право на материнский капитал возникает только 1 раз в жизни, а не каждый раз при рождении или усыновлении ребенка.
5. Возвращаем налоговый вычет
Допустим, вы уже взяли ипотечный кредит. Вы правильно выбрали нужный банк, и оформили кредит с минимальными переплатами. Но на этом возможности снизить расходы по ипотечному кредиту не заканчиваются – вы еще не использовали имущественный налоговый вычет.
В соответствии со ст. 220 НК РФ, вы имеете право на имущественный налоговый вычет при приобретении или строительстве жилья в размере до 2 млн. руб. плюс сумма процентных платежей по жилищному кредиту, взятому для приобретения или строительства этой недвижимости. Вычет предоставляется 1 раз в жизни. .
Полученные от вычета суммы вполне можно пустить на досрочное погашение ипотечного кредита.
6. Рефинансируем процентную ставку
Рефинансирование – способ снизить ставку по кредиту
Некоторые банки сегодня предлагают своим клиентам программы рефинансирования ипотечных кредитов, взятых в других банках. Что это такое? Это специальный вид ипотечного кредита, который вы берете в новом банке под более низкую процентную ставку, погашаете с его помощью полностью ваш ипотечный кредит в старом банке под более высокую ставку, и начинаете выплачивать ежемесячные взносы уже в новый банк, по новым, более выгодным условиям.
Надо сказать, что после рефинансирования вы не теряете право на налоговый вычет в размере процентных платежей, так что эти два способа сокращения кредитной нагрузки на бюджет дополняют друг друга.
Итак, ипотечный кредит предоставляет вам массу возможностей, которые позволяют облегчить процедуру получения кредита и сократить нагрузку на бюджет. Главное – выбрать правильный банк, программу, и помнить про все указанные выше варианты облегчения кредитной нагрузки на бюджет:))
![](https://cdn1.imgbb.ru/navatar/2/23631/201501/8e06523410cf7b21b976cd0458d1ea73.jpg)
Привет☭
Не согласна с пунктом 2. Экономим на страховке
Страхование жизни и трудоспособности, если вам не слишком много лет, по-моему до 40, и у вас нет зафиксированных заболеваний типа СПИДа или сахарного диабета, это не так много. Примерно 0.3% от остатка по кредиту.Т.е. на каждый миллион кредита около 3000 в год страховки. Но если вы умрете или получите инвалидность, то кредит будет возмещен страховой. Я, конечно, понимаю, что умирать никто не собирается, но, на мой взгляд, страховаться надо.
15.03.2012
Ответить
![](https://cdn1.imgbb.ru/navatar/2/23631/201501/8e06523410cf7b21b976cd0458d1ea73.jpg)
Привет☭
Еще если в анкете страховой указать, что ваше хобби полеты на дельтоплане или прыжки с парашютом, то сумма страховки тоже будет большой))) Так что писать надо: не пью, не курю, хобби- просмотр телепередач)
15.03.2012
Ответить
![](https://cdn.imgbb.ru/a/0/e/a0ece6a025803d691da98d5df9e9c93a.jpg)
Арина
Возможно, не в тему, но думаю, что тем, кто берет кредит и собирается использовать на его погашение материнский капитал, пригодится эта информация.
А именно: в таком случае (я имею в виду материнский капитал) вы будете обязаны оформить приобретаемое жилье в собственность на ВСЕХ членов семьи, включая всех имеющихся в семье детей.
Пример (как было у нас): дают мат.капитал на третьего ребенка, а квартиру обязали оформить на меня, супруга, на вновь рожденного и двух ранее рожденных детей. В долях. Чтобы у каждого хоть кусочек - но был
Что это значит? То, что вы не сможете распорядиться (продать, подарить и т.д.) этой квартирой без согласия органов опеки и попечительства. А согласие они дают только в случае, если несовершеннолетним детям приобретается взамен продаваемого равноценное жилье в равноценных размерах.
Если сумбурно - спрашивайте, я на этом собаку съела))))
09.12.2011
Ответить
![](https://cdn.imgbb.ru/d/5/1/d518b5a7938858a2597b9d961c3dad07.jpg)
Елена
Да, помнится мы продавали комнату в коммуналке, а покупали 1ккв, так органы опеки сначала согласия не давали. По их мнению, это было ухудшение моих условий жизни, т.к. площадь комнаты в коммуналке была больше, чем площадь комнаты в квартире. А то что это отдельная квартира и стоит она дороже,это они как то во внимания не принимали. И, кстати, в коммуналке у меня доли не было, я просто была там прописана, а при переезде они стали требовать долю, но, что мама, что я воспротивились этому (мне было 16) и все таки оставили так как есть (что я просто прописана), может потому что мама настаивала на том, что квартиру покупает бабушка (мы оформляли ее на бабушку), что это бабушкино жилье и ее деньги. Или нам просто попалась слабохарактерная тетечка, но разрешение дала, без доли.
05.01.2012
Ответить
![](https://style.imgbb.ru/9/d/7/9d7006aa5f302b49efd00e16972c41fc.jpg)
Ева
а мне интересно у какого банка есть программа - молодая семья, где одному из супругов до 35 лет. Мне 33 и может успеем еще взять коморочку свою....?
09.12.2011
Ответить
![](https://cdn1.imgbb.ru/navatar/28/282307/201410/6b74abe771308e72e8f62ad07dd1ef23.jpg)
![](https://style.imgbb.ru/9/d/7/9d7006aa5f302b49efd00e16972c41fc.jpg)
Ева
а скажите налоговый вычет при ипотеке будет предоставляться мне и мужу? и в течение какого времени, всего срока ипотеки?
09.12.2011
Ответить
![](https://cdn1.imgbb.ru/navatar/28/282307/201410/6b74abe771308e72e8f62ad07dd1ef23.jpg)
Юля
ой-ой, ну я вообще-то не специалист...
но скажу, как знаю (для себя информацию искала). Если берется в равных долях (в собственность на себя и мужа), то вычет выплачивается пополам (13% с мильона - Вам, 13% с миллиона - мужу) максимум можно вернуть 260000 с 2 лимонов +13% с процентов за ипотеку. срок возврата этих денег зависит от Ваших исчислений как налога на доходы ФЗ. т.е. если вы получаете на работе по 30000 руб. , то за год можете вернуть 30000 * 12 *0,13 = 46800 и так далее, пока не вернете всю сумму.
09.12.2011
Ответить