Рефинансирование - зло или благо?)
Ипотека, кредиты, долгиВыплачиваем мы 3 довольно крупных кредита за ремонт, один на меня оформлен и 2 на мужа, все в ВТБ. По своему уже делала рефинансирование, снизили % с 15 до 13, но с взятием доп.суммы. У мужа один кредит был взят под 13,9% годовых, с приличным ежемесячным взносом сроком всего на 3 года (осталось 1,5 года), второй оформлял под 15,5% на 5 лет, по нему еще около 4х лет. Платим ежемесячно много, морально с такими платежами свыклись, и в целом когда закончится основной кредит планировала пускать эти деньги на погашение второго, чтобы за 2,5 года закрыть эту тему.
Сейчас приходит ему предложение на рефинансирование его 2х кредитов в один, со снижением ставки до 12,5%, плюс еще лям сверху дают, но он не нужен, брать больше не планируем. Срок кредита конечно снова на 5 лет. Только за разницу в процентной ставке ежемесячные проценты по кредиту уменьшаются на 5-6 тыс, а ежемесячный взнос станет почти в 2 раза ниже (из-за увеличения срока). И в итоге переплата процентами за длительность выплат гораздо больше. С одной стороны ежемесячная кредитная нагрузка уменьшается. И ничто не мешает платить столько же, сколько и сейчас, закрывая кредит быстрей. НО сейчас на эти деньги уже не рассчитываешь даже, получил - отдал в банк, т.к. без вариантов. Когда все впритык, урезаешь свои хотелки, меньше тратишь на всякую ерунду. А когда ежемесячный взнос будет меньше и остальное надо закидывать в досрочное погашение самим, то появиться соблазн тратить их... да на что угодно) В квартиру что-то не сильно необходимое докупить, поехать отдыхать получше-подороже и т.д. Муж уже шутит, что я сейчас начну смотреть очередной круиз)
С одной стороны понимаю, что надо переоформлять хотя бы из-за снижения % ставки, даже за год разница очень ощутимая получается. С другой стороны... Как себя дисциплинировать, чтобы оставить ежемесячные взносы на том же уровне? На мужа надежды в плане финансовой дисциплины нет, он мне отказать не может) Т.е. все зависит фактически только от меня - либо тратим высвобождающееся, либо досрочно закрываем кредиты. Другую большую цель себе поставила, но поможет ли?)
В общем расскажите, как Вы мотивируете себя на досрочку?
Он же расколется все равно)) Да и привык, что я все планирую) не-не, настраивать надо только меня, как там - жена шея...))
