Это должно было когда-то случиться...

откладываю всегда минимум 10%, но стараюсь из НЗ не брать, прям страдаю, когда из НЗ беру. При крупных тратах ужимать пытаюсь повседневные траты)))

Крупные траты всегда планирую. Правда, лечение зубов для меня не единовременная трата. Потому что стоматолог не может вылечить сразу всё, он будет делать постепенно. Первый шаг — ну, к примеру, лечение каналов+пломба, спустя неделю — следующий шаг) И т.д.Планирую примерно так. К сентябрю мне нужно оплатить обучение 1 семестр — 100 тыс. руб. Сейчас у меня нет ничего. Значит, я должна откладывать 25 тыс. ежемесячно, чтобы выполнить свои обязательства.  Хотя у меня бывали случаи, что я не могла выполнить план — тогда договаривалась о помесячной оплате (которая стоит дороже в общей сложности), а копила параллельно единовременную сумму на оплату 2 семестра) ЧТо-то типа наказания))

Я коплю деньги всю жизнь. С 16 лет, с тех пор как устроилась на свою первую работу, я откладываю минимум 10% дохода, сколько бы он не составлял. Заначка в размере 2-3 зарплат вещь для меня просто жизненно необходимая, это НЗ, который нельзя трогать. В ситуации, когда обстоятельства заставляют разом много тратить, а деньги есть не на все, жестко расставляю приоритеты, в приведенном Вами примере я бы вначале лечила зубы, потом меняла машину. потом все остальное. ну это как пример просто. Тут для каждого свои приоритеты, Вам может оказаться отпуск важней! я просто без автомобиля не человек вообще))), а отпуск для меня месяц туда, месяц сюда — не принципиально. самое главное это способность принять решение, что срочно-срочно, а что очень сильно хочется, но объективно — терпит.  Что касается регулярных расходов — веду в экселе учет, много лет, это дисциплинирует и позволяет здраво оценить затраты и найти возможности для экономии. Есть представление какой у нас технологический минимум )), ниже которого не получается опустить расход и это позволяет спланировать крупные затраты на будущее.

мы пользуемся кредитом и рассрочкой.