Ситуация следующая. Моя мама имеет накопленную сумму средств (в пределах 2 млн. рублей), которую хочет разместить во вклад. Так как здоровье в последнее время у неё не очень, она предлагает, чтобы деньги взяла и разместила я - открыла вклад на себя. Понятно, у нас отношения полностью основаны на доверии. Но. Подскажите, пожалуйста, могут ли ко мне возникнуть в будущем вопросы (от банка соответственно), связанные с источником этих средств? Не могут ли у меня появится проблемы, когда придёт время снимать средства? Может быть имеет смысл написать какую-то бумагу, о том, что мама мне эти средства даёт во временное распоряжение? В беспроцентный кредит? Что-то другое? Кто сталкивался с таким, подскажите! Или вообще зря заморачиваюсь?)
Санкт-Петербург
Подтверждение источника происхождения средств. Подскажите!
Москва
Буквально на прошлой неделе муж снял в Альфе 2 млн со счета. Ни кто ни чего не спросил.
Меня бы больше беспокоило, что как только Вы разместите на своем счету средства так они станут совместнонажитыми
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Там может какую-то бумагу от мамы составить таки? Акт, расписку.. хоть что-то? Мужу доверяю, ему чужого не надо. Но на всякий случай. Плюс сделаю сразу доверенность (на управление счетом) на маму и отдам ей, на случай если что-то со мной случится..
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Можете заключить договор займа. Если что, Ваша мать не будет иметь доступа к счету, т.к. при смерти собственника счета действия доверенностей им выданных прекращается
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Ну если я откину копыта, она может снять деньги до того как банк об этом узнает, не?)))
Наталья, подскажите пожалуйста про договор займа! Если мы заключим такой, прописав какую-то смешную сумму процентов в нём (типа 0,1% годовых к примеру). Какие здесь нюансы? Правильно я понимаю, что в этом случае я и перед банком могу отчитаться откуда деньги если возникнет вопрос, и муж не сможет претендовать на эти средства? Или я что-то упускаю? В этом случае есть какие-то подводные камни?
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Лучше указать процент не менее 10%
В случае развода муж не сможет претендовать на эти деньги..... если не оспорит
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Развод исключаю точно) А вот вопрос с "откидыванием копыт" исключить не могу, хочу всё просчитать в этом случае.
Тогда ещё вопрос по договору займа. А если что-то случится с мамой, кто-то из родственников имеет право потребовать эти деньги? Её муж? Мой брат? И вообще как я должна буду по честному поступить в этом случае? Сообщить нотариусу, чтобы деньги включили в наследство? Не сообщать, а поделить между близкими родственниками сама?..
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Если деньги на Вашем счету, то наследники Вашей матери не будут иметь к ним ни какого отношения. Нотариус тоже не может включить их в наследственную массу. Только Ваша добрая воля
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Спасибо! Правда всё равно не очень поняла.. Ведь по логике, муж моей мамы может заявить, что деньги были ими обоими совместно нажиты. И имея на руках мамин экземпляр договора займа, потребовать их вернуть ему? Обратиться в суд с этим документом?
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Вот именно(( Тогда если так делать, то договариваться, чтобы оба экземпляра договора находились у меня. Ибо мамин муж к этим накоплениям точно отношения не имеет..
Наталья, поправьте меня ещё раз, если что-то пишу не так. Итак, первый вариант действий: беру деньги, несу в банк, скорее всего никто ни о чем не спросит, но если со мной что-то случится, мама успевает снять их по доверенности, либо принимаем на веру, что мой муж их потом отдает маме. Второй вариант: заключаем договор займа (можно в простой письменной форме без нотариуса я так понимаю) с указанием 10% годовых, оба экземпляра храню у себя на случай если надо подтвердить происхождение средств, в случае если со мной что-то случится, всё как по первому варианту (доверенность на маму, вера в бескорыстность моего мужа). Ничего не упустила?))
0
14.11.2016
Ответить
Великие Луки
Вы задайте вопросы сотрудникам банка.Раньше при открытии счёта в документах писали кто является наследником данного счёта в случае смерти владельца счёта.
0
15.11.2016
Ответить
Киров
Могу предположить, что к вашему мужу не возникло вопросов, по тому, что по вкладу видно накопление-поступление средств, а у меня открытие счета, однократный приход крупной суммы и через 2 недели снятие всей суммы и закрытие счета.
Когда я дома закрывала этот счет и переводила деньги - вопросов тоже не возникало, они видели многолетний приход.
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Елена, банки обязаны сообщать в налоговую, если единовременная операция равна или превышает сумму 600 000 рублей. Т.е. если вы положите 599 000 - начнут отслеживать, но отчитываться в налоговую не будут. Если пять раз по 200 000 - никто даже заморачиваться не будет. И учитывайте в нынешней экономической ситуации отзывы лицензий у банков - возможно, имеет смысл положить в разные банки по 700 тыс, возврат которых государство гарантирует?
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Открытие/расторжение вклада относится к операциям, которые подпадают для сообщения сведений в налоговую (свыше 600000)? Вы серьёзно?
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Елена, любая единовременная операция на указанную сумму и выше. Если один раз, могут и не поинтересоваться налоговики, а могут поинтересоваться. Вообще по закону обязаны поинтересоваться, просто не успевают. А 599 000 банк и сведения отправлять не будет, просто начнут отслеживать внутри банка состояние счета - там в инструкции ЦБ прописано, что и в каких случаях делать.
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Насколько я помню, что касается операций на сумму 600000 и выше, речь шла о сообщении в службу финансового мониторинга, а не в налоговую. Я ошибалась? Или что-то изменилось в последние годы?
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Елена, Финансовый мониторинг как служба создана недавно, их цели отличаются от целей налоговой. Вот вы с 2 млн им вообще не интересны, они без ваших справок поднимут документы и счета ваших родных и поймут что и откуда. А налоговая да, может заинтересоваться. И 13% налога на доход могут стать реальностью.
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Юлия, мне Вас сложно понимать, извините. Последнее предложение вообще не поняла о чём. Налог на доходы по вкладам удерживается самими налоговыми агентами - банками.
0
14.11.2016
Ответить
Москва
На доходы (проценты) да, остальные операции - есть фискальный орган Налоговая. Банки обязаны отправлять отчеты по суммам/объемам и частоте операций.
0
15.11.2016
Ответить
Москва
Грубо говоря - внесли вы разово 2 млн, Финмониторинг проверяет в соответствии со своими целями, Налоговая - со своими. А заплатили ли вы налог 13% на доход? Вдруг у вас появились деньги. Это доход. Подлежащий налогообложению. Вот вам мама подарит квартиру, это доход. Отдайте 13% в бюджет. И только если вы с мамой живете и прописаны в квартире, которая дарится, тогда приносите в налоговую выписку из домовой книги, что живете вместе, и свидетельство о рождении, что даритель ваша мама, тогда 13% платить не будете. А если бабушка подарила - тогда будете платить. Вы Налоговую и Службу финмониторинга не путайте, это разные ведомства. Я вам отвечаю со стороны Налоговой как сделать, Финмониторингу вы не интересны, не та сумма и частота платежей.
0
15.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Юлия, хватит уже писать чушь. Я более не прошу Вас отвечать. По Вашим ответам, уже давно сделала вывод о Вашей не компетенции.
К сведению. Если мать дарит квартиру дочери, никакого налога (кроме налога на имущество в последствии), дочь платить не должна. Аналогично если дарит бабушка. И тут Вы мимо. Пожалуйста, хватить постить глупости.
0
15.11.2016
Ответить
Москва
Не знаю мы клали 1,4 миллионов в банк москвы,у меня вообще ничего не спросили откуда я их взяла,хотя это вообще деньги мужа,которые ему передала правнучка его бабушки от продажи квартиры этой же бабушки,при том продали около 10 лет назад,а дали сейчас-правда сложное происхождение денег и никак не доказать откуда,когда оформляли нам сказали могу снять только я,или на мужа доверенность у них написать,в случае развода - всё по суду. Так же узнала по поводу идет ли эта информация в налоговую или прочии инстанции-нет,я очень переживала т.к. у меня соц.выплаты терять не хотела. И сейчас банк страхует как раз 1,4 миллионов,а не 700 как пишут ниже,в случаи чего вам вернут именно 1,4 ( если его и положите и не меньше)
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Спасибо за ответ! Надеюсь, что у нас не придумают со временем какого-то закона, по которому при закрытии вклада ты должен будешь объяснить откуда у тебя эти деньги взялись. Тут девушка писала пост об этом. При открытии вклада ничего не спрашивали, а вот при закрытии посыпались вопросы..
Кстати, по соц.выплатам. Я так понимаю, что доход по вкладам это ведь тоже доход. Соответственно, Вы должны сами его заявлять когда обращаетесь за льготами. В противном случае получается, что Вы скрываете информацию.. Так?
0
14.11.2016
Ответить
Москва
Я прочитала этот пост,если что можно снимать будет частями если действительно как они пишут, по поводу соц выплат даже не знаю,я же даю справки о доходах,а прочие пусть они ищут сами,найдут молодцы,нет значит я молодец ;-) не знаю сейчас в декабря на квартиру выплаты подтверждаю,а потом в сентябре на дочку,откажут-напишу тогда что хранить надо под матрасом ;-)
0
14.11.2016
Ответить
Киров
Очень даже спросят)
Вот пост двухдневной давности, https://www.babyblog.ru/community/post/pravo/3068503#comm_152619955 не хочу повторяться, там масса комментов на эту тему.
0
14.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
Анжела, Вы в Сбербанке с таким столкнулись, или другом каком-то?
0
14.11.2016
Ответить
Домодедово
человек, который принёс в банк на счет деньги и потом их снимает, вполне может написать заявление и написать о происхождении "внесение наличных на счет". и если сотрудник неправильно понимает инструкции ЦБ или своего же банка, пусть предоставляет перечень НПА, на основании которых человек не может использовать собственоручно внесенные деньги.
0
15.11.2016
Ответить
Москва
так что мешает сказать что накопила и забрать деньги ?) ,, иначе вызов полиции и пускай задерживают всех за мошенничество и грабеж.
0
15.11.2016
Ответить
Санкт-Петербург
По такой сумме у большинства банков вопросов не возникнет (если деньги не безналом от юр.лица). Если бы сотни миллионов, тогда возможно.
0
14.11.2016
Ответить
