Москва
Девочки, добрый день!
Сбербанк отакует уже второй день. Предлагает рефинансирование старого кредита под более низкий процент. Стоит ли?
Брали 500 тыс., осталась половина т.к. в основном частично досрочно гасили, планируем такими же частями и дальше гасить.
А тут вдруг предлагают и довольно настойчиво под более низкий 11.4 (у нас сейчас 12.5) перекредитоваться.
Можно онлайн, можно в офисе и процент ниже.
Где могут быть подводные камни?
Сочи
Если реф-е в рамках нового кредита, т е новая выдача, новый график, расчет процентов с начала - то вам не выгодно. Если ставку изменят в текущем кредите - соглашайтесь!
Санкт-Петербург
Присоединяюсь. Вы выплатили уже половину кредита, % много уже заплатили. Конкретно рефинансирование вам не выгодно. Ставка отличается не на много. Банк вам сам предлагает, потому что ему это выгодно. Вы сейчас возьмёте как бы новый кредит и заново будете выплачивать %, тогда как по текущему кредиту вам осталось погасить меньшие суммы %.
А если предлагают просто снижение ставки (что вряд ли, тк банку это не интересно), тогда вам это хорошо.
Москва
Ну что вы такое пишите?
Математику в школе учили? 11,4% и 12.5% от одинаковой суммы посчитайте.
Санкт-Петербург
Да вы что? От одинаковой суммы? Неужели? Если сами не в теме, то не надо путать автора. % начисляются на остаток основного долга, сейчас везде платежи аннуитетные, т.е., сначала выплачивается больше %, чем основного долга. Хотя... что я вам говорю, если вы элементарных вещей не знаете...
Москва
Прямо смешно, естественно процент на остаток. И разный процент даёт разную сумму. Никакие проценты вперёд не платятся: должен человек банку 300 тыс и процент за каждый месяц пользования этими деньгами и начисляется человеку+ небольшая часть основного долга. Вот размер основного долга в платеже зависит от срока, на который взят кредит, если срок больше, то основной долг делится на большее количество месяцев и платёж будет меньше. А вот процентная часть зависит только от размера остатка и процентов. Если остаток одинаковый в обоих случаях, а проценты разные, то и платёж процентов будет меньше в том банке, который берёт меньше за саои услуги.
Но я не уверена, что вы в состоянии что-то из написанного понять....
Санкт-Петербург
Ну вот, вы все понимаете. Чего тогда ерунду пишете? Автор уже платит кредит, уже выплатила %. Если она берет новый (а рефинансирование - это новый), то по вновь выданному кредиту % начисляются заново, соответственно, автор опять начнет платить бОльшую часть %. Хотя, судя по вашему тексту, вы вряд ли будете стараться "услышать", о чем я говорю.
Москва
Ну что вы пишите за бред? Вроде рассуждаете здраво, но умозаключение реально страдает. Смотрите: автор брала 500 тыс и платили с них %. Сейчас остаток уже 250 тыс и проценты она платит с этой суммы. При рефинансировании она возьмёт те же 250 тыс и будет именно с них платить пооценты. В первом случае каждый месяц на проценты будет уходить 2604 руб а во втором случае 2.375 руб, плюс сумма в погашение основного долга, понимаете?
Санкт-Петербург
Я понимаю, о чем вы говорите. Но тут надо учитывать ряд факторов. Если автор перекредитовывается на остаток и на тот срок, что у нее остался (а это не факт, что банк на этот срок одобрит), то тут еще будет примерно одинаковая переплата (хотя, в чем смысл лишних телодвижений тогда?). А если ей предлагают взять сумму больше (что почти всегда) или на срок больше, чем тот срок, что ей осталось платить, то здесь выгода только банку. На практике мне понятно, какой вариант банк ей может предложить, поэтому и пишу, что ей это не выгодно будет. Хотя, все индивидуально и проще ей взять и самой посчитать, а для этого надо иметь на руках предварительный график платежей по новому кредиту. А его ей не дают (что очень странно, проблемы в этом никакой нет).
Москва
Ну естествнно, что если она возьмёт больше денег, то и отдавать придётся больше. Но тут вроде бы это вообще не обсуждаем. А если будет больше срок, то совершенно не важно, тк автор пишет, что они гасят досрочно и так и хотят продолжать.
И что касается практики - тоже поспорю. Я рефинансировала ипотеку и перекредитовывала 2 кредита в разных банках в один кредит в третьем банке. Там ничего сложного нет, но надо уметь считать и внимательно читать договор, чтобы взять нужную вам сумму на именно выгодный вам срок.
Санкт-Петербург
Мы не обсуждаем, потому что об этом пока неизвестно, но это вполне может быть. Я говорю о практике со стороны банка, а не потребителя.
Москва
Я 12 лет отработала банковским аналитиком и сама эти системы проектировала. Как и что там считается знаю на 100%.
Санкт-Петербург
Тогда вы должны понимать, что банк, вероятнее всего, предложит. Хотя, возможно, это не входило в вашу работу. Я остаюсь при своём мнении, ничего выгодного для автора здесь нет. Если вы считаете, что ей надо оформлять, это ваше дело.
Москва
Пффф. Это предложит не банк, а конретный менеджер. И это не окончательное предложение, его всегда можно обсуждать. Я ваше мнение и не обсуждаю. Меня возмутило вот это конкретное изречение: « Вы сейчас возьмёте как бы новый кредит и заново будете выплачивать %, тогда как по текущему кредиту вам осталось погасить меньшие суммы %.» что является реальым бредом и противоречит всем законам математики.
Санкт-Петербург
о, Господи, опять.
Конкретный менеджер? Вы шутите? Предложение идёт исключительно от банка, менеджеры сейчас практически ничего сделать не могут (подключить страховку, продать доп продукт, и тп), но влиять на форму пре-аппрувда и уж тем более условия создать они не могут. Это обычные продажники.
Возмутившее вас предложение имеет место быть при тех условиях, которые существуют сейчас на рынке: большинство кредитов предлагают на бОльшую сумму и на тот же срок, когда потребитель хочет условия изменить, возможности такой не дают. Поэтому я так и написала. Реальный вариант развития событий.
Москва
Реальный вариант развития событий выдуманный в вашей голове на основе собственного негативного опыта, я ничего не упустила?
Автор спросила конкретно про рефинансирование под меньший процент. С чего вы решили, что она такая глупая и подпишет договор на бОльшую сумму и менее выгодные условия? Математика - наука точная, давайте без фантазий. А про менеджера - чистая правда. У них есть определённый план на разные пункты условий. И очень зависит результат от кредитного менеджера... сделал он уже свой план или нет;)
Санкт-Петербург
У меня нет негативного опыта. Я в этой системе проработала более 10 лет. Математика - это теория. Я исхожу из практики. Жизнь - это вам не наука. Если б автор в этом разбиралась, она бы здесь не спрашивала, не так ли? Опять же, большинство людей в этом не очень понимает и могут назвать это красивым словом «рефинансирование», сами не зная, что это просто менеджер так пытается их завлечь. В любом случае, я посчитала нужным предупредить. Это форум и здесь все пишут то, что хотят. А дальше уже она сама решит.
Москва
Татьяна, это выгодно для Вас если Вы планируете и дальше платить опережающим графиком досрочно + они не навязывают Вам страховку. Сходите в банк и внимательно посмотрите документы. На новый график, если Вы гасите досрочно, можете особо не смотреть. А вот на включение страховки обратите внимание, т.к. повторно её платить вообще никакого смысла для Вас нет, с ней выйдет дороже, чем остаток платить под прежний %.
Мы делали рефинансирование дважды, в ВТБ. Но нам не навязывают страховку кредита и мы планируем выплатить быстрей, чем за 5 лет.
Да нигде нет подводных камней.Я сделала в ВТБ-удобно.
Если это не ипотека, где куча бумаг и проще доплатить, чем перекредитоваться, то, скорее всего, у менеджера горит план по выдаче ))))
Мне тоже долго предложение висело-я боялась,потом все узнала-реально лучше.
Нижний Новгород
Узнайте про срок кредитования,могут не менее чем на пять лет рафинвнсировать,а у вас осталось модет года три платить.Но не вижу смысла вам перерефинанчироваться,т.к.разница в %маленькая.Я вот рефинвнсировалась в втб с 17%на 12%-здесь ощутимо.
Москва
Ну попросите их дать расчет с тнми исходными данными, что есть сейчас и сравните.
Москва
Спасибо!
Москва
Сумма небольшая, разница в процентах тоже. Выгода будет копеечная.
