Страхование от несчастного случая.

Девочки специалисты, подскажите пожалуйста порядок действий при следующей ситуации.

Не знаю как по стране, но у нас в Магнитогорске страховые компании уже длительное время не страхуют по ОСАГО. Ситуация продолжается несколько месяцев. Компании, ссылаются на отсутствие бланков полисов, хотя на самом деле ждут июльского повышения тарифов. Мы ездили около месяца без страховки, но вот буквально неделю назад мужу позвонили из страх.компании и сказали, чтоб подъезжал, появилось 5 бланков. Он, конечно, помчался. На месте выясняется-для того чтобы застраховать авто, нам надо застраховать свои жизни (компания ищет выгоду). Т.к. в нашей семье все застрахованы, кроме меня, муж страхует мою жизнь, честно предупредив, что я сижу дома со сломаной ногой. Страховщица интересуется, когда была получена травма. Узнав, что почти месяц назад, улыбается и говорит, что все равно по этой травме уже ничего не получим.

Объясните: действительно ли это так? На момент страхования я уже с травмой, но травма очень серьезная, мне предстоит провести 2.5 мес. в гипсе, потом долгая реабилитация.

Как поступить? На данный момент сижу дома без больничного, а если я его открою и скажу что травма получена с того момента как выдан больничный? Делает ли страховая запросы и проверяет ли в таких случаях?