Жить без НЗ?

У Виктории - семья, двое детей младшего школьного возраста. Вика с мужем работают, зарабатывают вроде бы неплохо, квартира, хоть и маленькая, но своя, недавно поменяли машину - сейчас выплачивают небольшой кредит. 
И все вроде бы хорошо, единственное, что напрягает - накоплений сделать как-то не выходит. Живут, получается, от зарплаты до зарплаты. В ноль.
Хотя не жмутся, одеваются нормально, едят от пуза, покупают гаджеты, всякие новинки, обедают в кафе...

Мама Вики, например, от этого в шоке.
- Ну как так! - каждый раз сокрушается она. - Двое детей, ну мало ли что может случиться! Нельзя так! Всегда надо иметь НЗ! Даже пенсионеры ухитряются с пенсии в 12 тысяч накопить миллион-другой. А вы? Половины из того, что вы берете, можно не покупать, и прекрасно обойтись. Ну разве не так?
Самое грустное, что мама права, и, когда Вика начинает размышлять об ее словах, становится не по себе. Ведь и правда, подушка безопасности еще никому никогда не помешала, зато очень многих выручила. Случиться может что угодно, и лишние деньги желательно все-таки иметь. 

И порою Вика решает взяться за ум, начинает откладывать. За несколько месяцев скапливается какая-то сумма, а потом что-нибудь обязательно происходит. 
Каникулы, например, у детей начинаются, и хочется их побаловать, а то ж ведь целые дни над учебниками сидят. И начинается - аквапарк на всю семью, цирк, кафешки, кинотеатр... Посчитали - прослезились, ну а что делать. Или вот брекеты сыну поставили - можно было взять железный намордник за десятку, но выбрали качественные, незаметные. Вроде как деньги есть, ну к чему уродовать ребенка-то, раз можно этого не делать?...

- Ой, да перестань, сейчас все так живут! - утверждает подруга. - От получки до получки. У вас хоть жилье есть, а у людей съем, а то и ипотека. Какие там запасы! Хоть бы в ноль выйти. Главное в наше время - долгов не делать, и то уже прекрасно...
- У людей хоть ипотека, их можно понять! - спорит Викина мама. - Они каждую лишнюю копейку в банк несут. А у вас, получается, все деньги на жратву. На унитаз. Нет, запас иметь надо, мало ли что...

А вы считаете, нужен запас? В размере скольких месячных минимумов? ))
У вас есть, или тоже от зарплаты до зарплаты?
Что думаете?