Теория к шагу №5 - Финансовая защита

Это наш план №1 на пути к финансовой независимости.

Финансовая защита - нужна для того, чтобы оберегать вашу семью от неожиданных финансовых трудностей, таких как потеря работы или другого важного источника. Кроме того, она помогает справиться с маленькими незапланированными сюрпризами жизни, такими как поломка машины, холодильника и т. д.

Финансовая защита обеспечит вам поддержку - воздушную подушку, если хотите, - которая смягчит удар в случае аварии. Такая защита не только способствует душевному спокойствию, но и поможет вам в случае неприятности продержаться некоторое время, пока вы снова встанете на ноги.

Цитирую книгу Бодо Шефера "Путь к финансовой независимости":
Пожалуйста, ответьте на вопрос: предположим, ваши источники дохода внезапно иссякли, ваша фирма обанкротилась вы уволены или заболели. Как долго могли бы вы теперь жить и оплачивать ваши счета на имеющиеся у вас деньги?
Именно это имеется в виду, когда говорят о финансовой защите.
Давайте прежде всего установим, сколько нужно вашей семье в месяц в самом крайнем случае.
1. Запишите, пожалуйста, все ваши ежемесячные расходы, которые должны были бы оплачиваться в любом случае.

Расходы:

- ипотека/аренда _______________у. е.
-кредиты_______________у. е.
- еда _______________ __у. е.
- расходы по дом. хозяйству ____________у. е.
- счета_______________у. е.
- автомобиль_______________у. е.
- дети _______________у. е.
и др.
Сумма в месяц _______________у. е.

2. Как долго вы нуждаетесь в финансовой защите?

В течении какого срока вы нуждаетесь в финансовой защите, зависит от вашей потребности в безопасности и вашего оптимизма. Чтобы чувствовать себя защищенным, большинство людей нуждается в денежном резерве от 3 до 24 месяцев.
Как вы полагаете, сколько времени понадобиться вам, пока вы снова начнёте получать доход? __________мес.

Диапазон от 3 до 24 месяцев достаточно широк. Точная сумма зависит от вашей семейной ситуации и эмоционального настроения. Если у вас есть дети или вы беременны - нужно обезопасить семью максимальным размером "воздушной подушки".

Теперь умножьте необходимый вам для финансовой защиты месячный расход на количество месяцев, в течении которых, вы будете нуждаться в финансовой защите:

____________у. е. х __________мес. = ____________ у. е.

Число, которое вы получили, является абсолютным минимумом, в котором нуждается ваша семья для защиты и ВЛАДЕТЬ ЭТОЙ СУММОЙ - ВАШ ДОЛГ ПЕРЕД САМИМ СОБОЙ, СВОИМ ЗДОРОВЬЕМ, СВОЕЙ СЕМЬЁЙ И ЭМОЦИОНАЛЬНЫМ СОСТОЯНИЕМ.

Только если вы располагаете вышеупомянутой суммой, у вас есть время для того, чтобы спокойно искать новую область деятельности, которая вас удовлетворит. только тогда вы можете спокойно ехать отдыхать. И даже если долго ничего позитивного не происходит. С этим резервом вы чувствуете себя защищенным. А в потребности быть защищенным нуждается каждый человек. Находясь в сильной позиции, вы будете действовать эффективнее.
Никто не защищен от случайностей, аварий или от ударов судьбы. Но каждый может проявить предусмотрительность, чтобы встретить их достойно.
ФИНАНСОВАЯ ЗАЩИТА является ближней целью. Целью, которой вы должны достичь как можно быстрее (если вы ее еще не достигли).

Вы знаете, в каком капитале нуждаетесь для финансовой защиты.
Теперь вы нуждаетесь в плане. Решите, сколько денег вы хотите откладывать для того, чтобы создать достаточную финансовую защиту как можно быстрее.
Этим я достигаю финансовой защиты к сроку_______________(дата)

Ключевые советы

Создайте себе финансовую защиту так быстро, как только возможно.

Сделать это — ваш долг перед самим собой, своим здоровьем, своей семьей и чувством собственной значимости.
Не может быть, чтобы человек не достиг даже этой минимальной цели.
Совершенно неважно, что случится, если только вы финансово защищены.
Размещайте эти деньги надежно и легкодоступно.
Таким образом, вы, кроме всего прочего, заложили камень в основание своего благосостояния.
Тем самым вы достигли минимума истинной свободы.

Что вы делаете с капиталом для финансовой защиты?

Эта сумма или хотя бы часть ее должна быть в любой момент в вашем распоряжении. Часть капитала вы могли бы с целью обеспечения финансовой защиты поместить в свой сейф. А другую часть вы могли бы вложить, но так, чтобы при необходимости она в любой момент была в вашем распоряжении!

В любом случае, вы должны поместить эти деньги очень надежно. Если риск невелик, то и прибыли будут умеренными. Но здесь речь идет, в первую очередь, не о прибыли, а о вашей защите. Поэтому вы никогда не должны трогать эти деньги — кроме абсолютно аварийной ситуации. Спекуляциям здесь не место.



Добавлю еще:

Где держать свой резервный фонд?

Средства резервного фонда должны находиться в ликвидном состоянии. Ликвидность - это то насколько быстро вы можете превратить свои активы (депозиты, ценные бумаги) в наличные деньги. Недвижимость - это низколиквидный актив. Вам понадобятся месяцы, чтобы продать ее и получить деньги. Акции ликвидны, но вы можете потерять часть денег на этом рынке, если продаете в неблагоприятный момент.

Самые ликвидные - те деньги, которые лежат у вас в кармане или тумбочке. Но они чересчур ликвидны, так как могут утекать из кармана (или тумбочки) не только на непредвиденные расходы, но и просто на какие-либо прихоти.

Наиболее предпочтительным местом для размещения резервного фонда является банк. Конечно же, это должен быть крупный надежный банк. Помните, что вы размещаете деньги в банке не для получения большого дохода (который всегда сопряжен с риском), а для создания финансовой защиты.

Но какой банковский инструмент выбрать? Депозит или текущий счет?

Я считаю, что наиболее предпочтительным инструментом является краткосрочный депозит. Во многих банках можно разместить деньги под депозит на 30 дней и если вы не приходите в банк, чтобы забрать деньги, депозит автоматически продляется на тот же срок по текущим ставкам.

Или же положить на более длительный срок, но с такими условиями:

- возможность частичного снятия средств без потери процентов;

- возможность пополнения счета:

- возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов:

- фиксированный процент на протяжении действия депозита:

- ежемесячная капитализация.

Это очень удобно. С одной стороны, вы держите деньги в депозите под неплохой процент, с другой - ваши активы ликвидные, и вы можете воспользоваться ими в кратчайшие сроки.

Как создать резервный фонд?

Возможно, для многих это самый основной вопрос - ГДЕ ВЗЯТЬ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ НА СОЗДАНИЕ РЕЗЕРВА?

Здесь я снова вернусь к теории накопления и к ее основному принципу:

ЗАПЛАТИ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ СЕБЕ!!!

Это значит, что с каждого поступления вы должны отложить какую-то часть средств в резервный фонд, а уже после этого делать текущие расходы. Эта «какая-то часть» может составлять 5-15% от вашего дохода.

Возьмите себе за правило ежемесячно переводить на свой банковский счет, например. 300 грн. Это много для вас? Тогда - 100 грн. Важно отчислять в свой фонд хоть какую-нибудь сумму.