Как избавиться от долгов

Простите, модераторы, я не умею убирать под кат. Думаю, эта статья будем многим полезна. Честно, давно стырила с какого то сайта, но в тему нашему сообществу.

Два десятка практических советов о том, как избавиться от долгов, рассчитаться с кредитами и вести беззаботную в финансовом смысле жизнь.


Это не пошаговая инструкция, как уменьшить долги. Скорее, это набор мудрых советов, которые я услышал. Многие из них мне помогли.

Когда будете просматривать этот список, выбирайте те, которые точно вам помогут, или возможно помогут. Начинайте делать то, что вам точно поможет. И подумайте, как можно применить то, остальное. Поверьте, вы можете стать просто одержимы идеей избавиться от долгов. И в конце концов у вас получится. И это чувство стоит тех маленьких неудобств, через которые вам предстоит пройти.

1. Перестаньте брать новые кредиты. Без шуток. Ну, если это так просто, почему вы так не делаете? Представьте, что кредит – это гора грязи у вас во дворе. Чтобы от нее избавиться, надо взять лопату и начать выкидывать грязь, лопата за лопатой. А теперь представьте, что на каждые 2-3 лопаты выкинутой грязи вы приносите 4 лопаты новой. Сколько времени уйдет, чтобы избавиться от всей горы? Брать новые кредиты, когда вы не расплатились со старыми -такая же бессмыслица.

2. Избавьтесь от кредитных карт. Самая большая проблема в том, что у многих есть зависимость от кредиток. В отличие от наличности, когда вы платите картой, вы не чувствуете потери денег. Так что если вы не можете управлять тем, сколько вы тратите, то разрежьте карту на кусочки. Или заприте ее дома, или сожгите. Замечание. Не закрывайте банковский счет, привязанный к карте, поскольку это может повлиять на вашу кредитную историю.

“Когда я была в колледже, я наделала много глупостей со своей студенческой картой. Я на своих ошибках поняла, что мне нужен контроль. Так что я заморозила карту в большой кастрюле с водой. Если мне было что-то нужно настолько, что я готова был дождаться, когда она разморозится, значит эта вещь стоила, чтобы ее купили. Если нет, то деньги были целее. Моя мама до сих пор надо мной смеется. Но я так сохранила тысячи долларов, которые могла бы иначе потратить на импульсные покупки”. – Келли Колуччи.

3. Поменяйте отношение. Как и все в жизни, избавление от долгов зависит от отношения. Относитесь к этому как к возможной и реальной вещи. Перестаньте сомневаться. Начните бороться с долгами и не останавливайтесь, пока не разделаетесь с ними.

4. Займите себя. Праздный ум – прибежище дьявола и мечта продавца. Если вы идете в супермаркет от скуки, вы в итоге купите кучу ненужных вещей. Если вы скучаете перед телевизором, то обязательно насмотритесь зомбирующей рекламы. Выбрасывать деньги на развлечения, когда вы могли бы потратить время более продуктивно – так не пойдет, если вы серьезно решились избавиться от долгов.

5. Поменяйте покупательские привычки. Вы планируете, прежде чем что-то купить? Или вы просто берете все подряд? Вы спрашиваете себя, правда ли это “нужно”? Или подстриваетесь под свое “хочу”? Тратите ли вы деньги для того, чтобы произвести впечатление на друзей? Пристально взгляните на свои привычки и пересмотрите их, если нужно.

6. Урежьте расходы. У вас остаются деньги после оплаты всех счетов? Например, могли бы вы покупать продукты другой марки и сэкономить на этом? Как насчет счетчиков на воду и газ? Есть ли они у вас? Пересмотрите ваши расходы, чтобы выкроить немного денег, которые можно пустить на погашение кредитов?

7. Живите просто и скромно. Мы окружены изобилием. Нам кажется, что для выживание нужно очень много. Но по правде говоря, это не так. Чем больше лишнего вы откините, тем быстрее избавитесь от долгов. Да, жизнь станет другой без всех этих излишеств, к которым вы привыкли. Но вам придется выбрать – временные приятные излишества и бессонные ночи из-за долгов, или несколько жертв и свобода от кредитов всю оставшуюся жизнь.

8. Все время думайте о том, как увеличить доходы. Чем больше вы зарабатываете, тем больше у вас останется на погашение долга. Так что всегда ищите возможность подзаработать – внеурочную работу, или что-то, что выльется в премию. Относитесь к работе серьезно и работайте больше, и в какой-то момент вам воздастся.

10. Создайте источники дополнительного дохода. Иногда не просто увеличить свою зарплату на постоянном месте работы. Если это ваш случай, постарайтесь получить дополнительные источники любой ценой. У вас есть хобби, которое может приносить деньги? У вас есть опыт (музыканта, плотника, писателя, и т.д.), который вы можете использовать для надомной работы? У вас есть опыт работы на компьютере, который вы можете использовать в интернете? Дополнительные источники дохода не только помогут вам избавиться от долгов, но и увеличат ваши шансы пережить потерю основной работы.

11. Создайте резервный фонд. Пока вы расплачиваетесь с долгами, помните что надо откладывать небольшие суммы на черный день. Если что-то неожиданное случится или если вам снова придется занять денег, то избавиться от долга станет сложнее. Так что откладывайте некоторое количество на резервный фонд и используйте его только в крайнем случае!

12. Когда можете, не платите по счетам. Станьте организованным. Убедитесь, что платите по счетам вовремя. Нет смысла платить еще и штрафы за просрочку. Также ищите способы сэкономить. Например, идти в банк, чтобы снять деньги с карточки может занять много времени, но это стоит сэкономленных 100 рублей комиссии при снятии в ближайшем банкомате. Покупка билетов в кино через интернет удобна, но стоит дороже.

13. Перенесите все долги на одну карту. Если у вас несколько задолженностей по разным кредитным картам, обзвоните эти банки и узнайте, какой процент начисляется по вашим задолженностям. А затем выберите банк с самым низким процентном (вы можете воспользоваться таким сервисом, как Креддекс, для поиска банка с самой низкой процентной ставкой) и закройте остальные кредиты за счет займа по этой карте. Еще раз, не закрывайте счета в остальных банках.

14. Составьте бюджет. Составить бюджет или следовать ему не сложно. Вам не нужно сложное программное обеспечение или утилиты. Нужна лишь записная книжка и ручка, или редактор электронных таблиц. Распишите все ваши периодические траты, такие как аренда/ипотека, еда, коммуналка и подпишите суммы. Затем создайте категорию случайных трат, которые покрывают все, что вы не можете запланировать в какой-либо категории. Если у вас не остается денег, чтобы выплачивать долги, уменьшайте суммы для каждой из категорий, пока вы не получите достаточно.

15. Используйте повторно. Используйте повторно все, что можете. Я никогда не покупаю пакеты для мусора. Вместо этого я использую пакеты из супермаркетов. Мне все равно, если кто-то называет это крохоборством – мне это экономит деньги и уменьшает загрязнение среды. Почему я должен переживать из-за каких-то снобов? И поскольку пакеты меньше по размеру, чем мешки для мусора, мне приходится выкидывать мусор чаще. А значит, на кухне будет чище. Вы удивитесь, сколько разных вещей можно использовать повторно, и сколько денег вам это может сэкономить.

16. Пусть про ваши попытки узнают все. Когда начинаете выплачивать долги – скажите об этом всем, супругу/супруге, семье, друзьям. Когда люди знают, что вы боретесь с долгами, будут вам постоянно что-то советовать. Это может быть не очень приятно, но если это поможет вам выбраться быстрее, почему бы и нет? Может быть, это также остановит их от соблазнения вас на поход в ресторан или покупку новых штанов.

17. Ведите блог о ваших попытках. Если вам не нравится рассказывать людям, которых вы знаете, о том, как вы пытаетесь избавиться от долгов, то расскажите о этом незнакомцам! В интернете очень просто писать анонимно. Используйте эту возможность! Создайте блог и описывайте свой прогресс. Вы можете создать блог бесплатно, воспользовавшись livejournal.com или blogger.com. Это просто, и вам не нужно знать никаких технических подробностей. Ничего вас не заставит думать больше о том, как избавиться от долгов, чем поддержка толпы незнакомцев, которых вы никогда не видели. К тому же, если повезет, вы сможете монетизировать ваш блог и обрести еще один источник дохода.

18. Окружите себя правильными людьми. Если вы окружены расточительными людьми, то сложно избавиться от потребительского образа мыслей. Это может означать, что вам придется поменять друзей. Или держаться подальше от тех, кто плохо на вас влияет. Этому совету очень сложно следовать, но необходимо, если вы хотите расплатиться с долгами.

19. Двигайтесь. Тяжелые времена требуют решительных мер. Если вы увязли достаточно глубоко, то подумайте о переезде в другой город где жизнь дешевле, в дом меньшего размера, в съемную квартиру с меньшей ценой.

20. Если что-то можно получить бесплатно, не платите. Вместо этого потратьте деньги на долг. Если вы можете воспользоваться общественным транспортом, не берите автомобиль. А еще лучше, воспользуйтесь велосипедом. Заодно и физическая нагрузка. К концу месяца израсходуете немного меньше бензина, а сэкономленные деньги сможете отдать на погашение долга. Это может показаться черезчур, но со временем эти усилия накопятся и позволят избавиться от долгов намного раньше.

21. Всегда платите больше, чем необходимая сумма выплат. Если платите только минимум, то состаритесь, прежде чем выплатите все.

22. Принимайте помощь от близких. Если у вас проблемы и вы пытаетесь расплатиться с долгами, а близкие предлагают помощь, принимайте ее. Это может быть помощь деньгами или что-то другое. Например, если ваша мама может посидеть с детьми, зачем тратиться на няню или садик? Может быть, ваши родители могут занять деньги под более низкие проценты, и это уменьшит ваши выплаты? Если вы снимаете квартиру, может быть стоит вернуться к родителям и пожить с ними несколько месяцев, а освободившиеся деньги потратить на выплату долга? Это может быть непростым решением, но позволит вам сохранить несколько лет выплат по кредиту.

23. Автоматизируйте или деавтоматизируйте. Я знаю, звучит запутанно. Выберите то, что работает для вас. Если вам сложно ходить каждый месяц в банк и платить, настройте автоматические выплаты через интернет. С другой стороны, если вам приятно видеть, как ваша задолженность уменьшается с каждой выплатой, если вас это мотивирует, платите вручную.

В конце концов, избавление от кредитов похоже на финансовую диету. Это не легко, и желание бросить очень сильно. У вас в голове обязательно будут звучать голоса, говорящие “зачем нужны деньги, если ты не можешь насладиться жизнью?” Но если у вас есть кредиты, и вы постоянно переживаете о них, то вы оказываетесь рабом финансовых невзгод. Если вы не принесете чего-то в жертву, вы не сможете избавиться от долгов.