Подскажите,может кто закрывал досрочно,но не сразу,а более большей суммой чем положено?Или это зависит от вида кредита?
Нашла такую статью и задумалась?!
Выгодный кредит – возможно ли это? Этот вопрос волнует очень многих людей. Мы расскажем, на что следует обратить внимание, чтобы сделать ваш кредит экономичнее. Самое главное правило для этого: у вас должна быть возможность выплатить кредит досрочно. Когда вы будете выбирать банк и читать кредитный договор, обязательно обратите внимание, на то имеете ли вы возможность погасить кредит раньше, чем поставленные в договоре сроки.
Почему это важно? Потому что за каждый месяц вы платите банку проценты и банку это выгодно, вам – нет. Чем быстрее вы погасите кредит – тем меньше процентов получит банк, а значит, вы сэкономите свои деньги. Но зачем банку экономить ваши деньги? Поэтому банки иногда повышают проценты за досрочные выплаты или устанавливают слишком высокую минимальную сумму для выплат раньше срока. Сумма эта в разных регионах отличается и может быть от $500 до $3000. Чем больше минимальная сумма досрочного погашения – тем сложнее её собрать, а значит, выплаты будут в срок, как и выгодно банку.
У банков есть ещё один защитный способ от торопливых клиентов. Они могут обязать кредитора сообщать банку о желании внести взнос досрочно за 15 - 30 дней и получать у кредитного комитета разрешение на эту процедуру. А если кредитор получит разрешение и не внесёт необходимые средства на счёт банка, то на заёмщика могут наложить штраф. Кроме этого в договоре с банком могут быть установлены сроки, в которые досрочные платежи приниматься не будут вообще. А возможно даже будут штрафы в 2-3% от суммы кредита за его досрочное погашение. То есть кредит можно выплачивать раньше срока, но придётся оплатить комиссионные проценты. К тому же выплата процентов может быть назначена не на протяжении всего срока кредита, а на определённые сроки. Например, от трёх месяцев до пяти лет после подписания договора.
В разных банках сроки выплаты и проценты могут отличаться. К счастью есть и такие банки, в которых можно выплатить кредит досрочно. Именно поэтому, выбирая банк нужно обратить внимание на условия досрочного гашения кредита. Эти условия должны быть подробно описаны в кредитном договоре. Напомним, что вам выгодно выплатить кредит раньше срока и сэкономить на процентах.
Плюсы досрочного погашения кредита:
Выплатить кредит досрочно можно сразу, то есть единовременно. А можно выплачивать кредит досрочно по частям, то есть каждый месяц вносить сумму денег, превышающую определённую в договоре сумму.
Единовременное погашение кредита будет очень полезно, если вы вдруг разбогатеете, и у вас появится сумма для полного погашения кредита. Тогда вы сможете сразу выплатить кредит. При этом выплата кредита даже с уплатой штрафов будет более выгодна для вас. Ведь 2-3% от суммы – это гораздо меньше, чем проценты за ежемесячные взносы.
Выплачивать кредит досрочно частями также для вас выгодно, потому что, внося каждый месяц большую денежную сумму вы, таким образом, уменьшаете свой долг банку. А на меньшую долговую сумму будет начисляться меньше процентов. Здесь прямая зависимость: чем меньше ваш долг банку, тем меньше будет величина процентов. Как именно будет меняться размер процентов во время досрочного погашения, тоже должно быть прописано в договоре. Учтите, что после каждой досрочно внесённой суммы банк должен предоставить вам новый график выплат.
Здесь может быть два варианта:
1-й вариант: величина ежемесячного взноса не изменится, а уменьшится срок кредита. Знание того, что вы сможете погасить кредит на пару лет раньше – это всегда приятно, ведь долги всегда заставляют чувствовать себя скованно и неуверенно.
2-й вариант: срок кредита остаётся неизменным, а уменьшаются суммы ежемесячных выплат. В таком случае вы сами решите, куда потратить освободившиеся деньги. На погашение кредита или на другие нужды семьи. Мы советуем выбрать второй вариант, так как это позволит вам чувствовать себя свободнее.
Долгосрочная выплата уменьшит ежегодный страховой взнос. Ещё одно преимущество досрочного погашения кредита в том, что снизится сумма страховых выплат. Ведь размер ежегодной страховой суммы зависит от величины вашего долга банку. Кроме того, чем раньше вы отдадите кредит банку, тем раньше станете полноправным хозяином квартиры.
И ещё один немаловажный совет: Если вы заёмщик с «белой» зарплатой, то не забудьте вернуть часть своих денег! Да-да, вернуть! Ведь по налоговому кодексу вам полагается налоговый вычет и 13% от суммы выплаченных банку процентов. Этими деньгами вы можете распорядиться по своему усмотрению. Потратить на погашение кредита, вложить в бизнес или израсходовать на любые другие цели. При оформлении кредита налоговый вычет предоставляется только один раз. Кредит – это очень ответственный шаг, обязательство, связывающее вас с банком на много лет.
