Простые и сложные проценты, как заработать больше на квладах
Модераторы, сорри, не могу под кат с телефона убрать(
Расчёт вклада: простые и сложные проценты. Ценность денег, как блеск серебра, меркнет со временем. Инфляция и риски неопределенности ежедневно лишают деньги их стоимости. Поэтому финансисты и говорят, что рубль сегодня стоит дороже, чем завтра. И потому у денег есть: сегодняшняя стоимость (PV, Present Value - в пер. с англ. "текущая стоимость"); завтрашняя стоимость (FV, Future Value - в пер. с англ. "будущая стоимость", учитывающая стоимость денег во времени). Т.е. те деньги, которые вы, например, сегодня кладете на вклад - это PV (Present Value), а те, что получите с процентами завтра (через месяц, год или n-число лет) - это FV (Future Value). Поясню на примере. Представим, что вы решили открыть депозит в надежном банке, разместив на нем 10 000 рублей на 5 лет под 10% годовых. Сколько денег будет на вашем вкладе к концу его срока? Ответов здесь может быть два: 15 000 руб. и 16 105 руб. Какой вариант вам больше нравится? Вероятно, тот, что больше. Одобряем ваш выбор. Тем более, что получить такую прибавку очень легко. Все, что для этого нужно, выбрать вклад с условием капитализации процентов. При капитализации доход в виде процентов по вашему вкладу не выплачивается, а добавляется к вложенной сумме. Что позволяет вам получать доход как от суммы вложений, так и от начисленных банком процентов. Этот метод называют еще наращением (компаундированием) сложных процентов или начислением процентов на процент или просто сложными процентами. Или еще проще - чудом света. "Сложный процент, - писал А. Эйнштейн, - это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это - зарабатывает его, тот, кто не понимает - платит его". Чем продолжительней период вашего вклада, тем заметней волшебный эффект сложных процентов. Присоединенные к вкладу проценты и начисленные на них проценты как раз и стали источником прибавки в 1 105 руб. в нашем примере. Это тот самый случай, когда деньги делают деньги. Простые vs сложные проценты В случае с простыми процентами дополнительной прибыли не генерится. В течение всего срока вашего вклада банк начисляет одну и ту же сумму процентов, исходя из начальной суммы ваших вложений и процентной ставки по вкладу. Ни больше, ни меньше. Очевидно, что метод простых процентов, как вкладчику, вам менее выгоден. Вот формула для расчета будущей стоимости вклада по этому методу: FV = PV(1+nR) Кое-что здесь вы уже знаете: FV (Future Value) - это ваши 10 000 рублей в будущем (через 5 лет) с учетом дохода по вкладу. PV (Present Value) - это ваши 10 000 рублей сегодня. R (Rate - от англ. "ставка") - это процентная ставка по вашему вкладу в виде десятичной дроби (т. е. 10% годовых = 0,1). n - это число периодов (лет) начисления процентов за весь срок вашего вклада (т.е. при начислении процентов один раз в год при открытии вклада на 5 лет n=5). Множитель (1+nR) называют множителем или коэффициентом наращения. Это так, чтобы вы со всех сторон были подкованы. Подставляем в формулу данные из примера и получаем: FV = 10 000 х (1+5 х 0,1) = 15 000 руб. 15 000 рублей - вот сумма, которую вам принесет депозит через 5 лет при начисление простых процентов. Теперь узнаем доход от вашего вклада с условием капитализации. Пусть процент по нему начисляется банком в конце каждого года и присоединяется к основной сумме вклада. Возьмем формулу для расчета будущей стоимости вклада по методу сложных процентов: FV = PV(1+r)^n и, подставив в нее те же значения из примера, получим: FV=10 000 х (1+0,1)^5 = 10 000 х 1,6105= 16 105 руб. Предвидя ваше уныние по поводу возведения в степень, спешу вас подбодрить таблицей с расчетами (1+r)^n - коэффициентом наращения для подстановки в формулу. Использую эту таблицу, все, что вам нужно, - это найти на стыке периода и процентной ставки соответствующее им значение и подставить его в формулу вместо (1+r)^n. Для нашего вклада с 10% годовых и сроком 5 лет в данной таблице это число 1,6105. Как видите, ничего сложного. Впрочем, скоро вам станет значительно легче, потому что у нас есть Excel, а у него - мастер функций. Как рассчитать проценты по вкладу в Excel, читайте здесь. Да и еще: в связи с тем, что согласно закону банк начисляет проценты по вкладам в начале каждого операционного дня (за базу берется 365 дней), то он рассчитывает по следующим формулам: При начислении сложных процентов: Сп= С х (1+ПхT/100х365), где Сп - сумма к выплате с учетом процентов; С - сумма вклада; П - годовая процентная ставка, выраженная десятичной дробью; Т - количество дней начисления процентов. При начислении простых процентов: Сп= С х (1+ПхД/100х365)^k, где Д - количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов; k - количество операций по капитализации процентов в течение срока вклада. Важный момент: до того, как начать делать вложения, следует перестать делать долги. Целесообразней свободные деньги направить на досрочное погашение долгов. Источник https://m.vk.com/wall-48256561_18972?from=feed
