Масса вопросов по оформлению ипотеки.
ИпотекаПривет всем! Решилась я более подробно вникнуть в вопрос оформления ипотеки... Вообще, конечно, не очень хотелось, но все-таки приходится. Накопилась у меня целая куча вопросов, даже не знаю смогу ли сейчас их систематизировать, но очень постараюсь, если что - вы меня поправьте, плиз. Очень рассчитываю на помощь знающих людей, убедительная просьба, пишите свои догадки или предположения с пометкой "предполагаю", вопрос очень важный. Нужны конкретные ответы и дельные советы.
Итак, я со своей семьей (муж и сын) решили взять ипотеку. Вводные данные:
Я - официально оформлена в полностью белой компании и на данный момент в декрете получаю пособие по уходу за ребенком. Это то, что есть по бумажкам. Плюс к этому, имею не подтвержденный доход в размере Х. Проживаю в Москве, прописана в другом городе. В собственности есть доля в квартире в другом городе. Имею потребительский кредит в другом банке, кредитная история хорошая (не в Сбере).
Мой муж - нигде официально не оформлен. Имеет не подтвержденный доход в размере Y. Сейчас я настоятельно рекомендовала официально оформиться (работодатель вроде согласился), но даже в этом случае по справке 2НДФЛ не будет видно полного дохода мужа. Да и справку с одним месяцем стажа банку не нужна (минимум надо полгода). Проживает в Москве, прописан в другом городе. В собственности есть автомобиль и квартира в другом городе. Кредитов не имеет, кредитная история хорошая (не в Сбере).
Мой сын - наш иждивенец. Проживает в Москве, прописан в другом городе.
Мой отец - официально оформлен в полностью белой компании. Вся зарплата в размере Z подтверждена справкой 2НДФЛ. Проживает в другом городе, скоро приедет в Москву на месяц. Прописки нет, есть временная регистрация в другом городе и возможность сделать временную регистрацию в Москве. Кредитов не имеет, кредитная история хорошая (были кредиты в Cбере).
Первый банк, в который мы пойдем будет Сбер, там сейчас началась новая ипотечная программа "Акция для молодых семей" с более низкими процентными ставками по рынку. Первоначальный взнос будем делать минимальный.
Итак, вопросы:
1. Насколько реально оформить ипотеку по этой акции по таким вводным на меня или на мужа (один из нас тогда будет созаемщиком) плюс привлечь еще отца как созаемщика?
2. Что такое справка по форме банка? И как ее правильно заполнять?
3. На кого оформлять собственность и делить ли доли, что бы получить имущественный вычет и налоговые вычеты на уплату процентов по ипотеке (никто в нашей семье еще не получал)?
4. Созаемщик - это ваще кто? Какие у него риски? И какие права на кредитуемую недвижимость?
5. В какие банки еще посоветуете обратиться с указанными вводными данными?
Заранее всем огромное спасибо за ответы!
Tiare
Да, нашла Ваш пост, прочитала) а нам сбер отказал( если можно, в личку подробности условий по ипотеке: срок, сумма, перв взнос и новостройка или вторичка?
13.10.2013
Ответить
Lisa-Alisa (Darlene)
Ира, можно и я вас вопросами помучаю? тоже начинаю штудировать вопросы ипотеки, причем срочно))) еще раз спасибо, что описали ваш процесс...у нас немного похожая ситуация, я и муж официально НИКАК ндфл-2 вообще, свекр согласился, там плюс еще официально свекровь работает..можете написать в личку, если здесь не хорошо, какова была белая ЗП у вашего папы? и еще понадобились созаемщики, поручители?
22.10.2013
Ответить
Ирка
Да, конечно можно :) Средняя вышла около 75 если мне память не изменяет. Созаемщиков/поручителей у нас не было.
23.10.2013
Ответить
Фотограф Светлана Виеру
С такими данными вам ипотеку в сбере не дадут, да и вообще не дадут. Вы свои доходы никак не подтвердите, плюс на вас кредит. Вариант один, отработать мужу более 6 мес, найти банк, где подходит справка по форме с работы, взять отца поручителем и надееться на лучшее)
10.06.2013
Ответить
Ирка
Нет, есть еще вариант оформлять ипотеку на отца, а самим идти созаемщиками, например. Ну, естественно, не по спец программам, а на общих основаниях.
10.06.2013
Ответить
Фотограф Светлана Виеру
К поручителям такие же требования как и к заемщикам, а у вас нет подтвержденных доходов и необходимого стажа. А созаемщик банку вообще не показатель, если он без подтв доходов так же. Я сама в декрете, ипотека на мужа оформляется, но я по закону как жена созаемщиком иду, а так для банка я ноль и никакой роли в решении о выдачи не играю, потому что неплатежеспособна.
10.06.2013
Ответить
Фотограф Светлана Виеру
Мы подали в сбер на новостройку и в росбанк на вторичку, т.к. ограничены одной улицей(не хотим уезжать из этого района), а тут всего одна новостройка и если ее не дадут, то будем вторичку смотреть. И то сбер при очень хорошей зп мужа, хорошей кредитной истории, стаже на последнем месте 5 лет и вообще когда придраться не к чему уже 2 недели нас мурыжит и не дает ответ. Поэтому это такой банк, куда или с 99% первого взноса ходить или проходить мимо, такое у меня впечатление сложилось.
10.06.2013
Ответить
Bambi
ой давно Вас читаю и если честно после вашего хэппим енда решила ипотеке быть))))) читаю комменты, многие пишут Вам что не прокатит....вот вас это не огорчало? не убивало надежду?? мне тоже говорят что с моими данными даже на порог не пустят(((
30.08.2013
Ответить
Ирка
Я рада, что мои посты помогают и даже вдохновляют :) Дело в том, что меня очень трудно огорчить или убедить в неудачном финале чего-то задуманного мною :) Как говорится - попытка, не пытка. И вариаций выхода из ситуации всегда огромное количество, просто нужно найти нужный выход.Вы, главное, верьте в себя и, в принципе, все будет ок! Удачи вам!
30.08.2013
Ответить
Наталья
Ир,а созаемщики потом тоже притендуют на квартиру,т.е.кто хозяин такой квартиры?основной заемщик или вместе с созаемщиками?
30.09.2013
Ответить
Ирка
Естественно, как правило, основной заемщик и является собственником. Но при этом, основной заемщик может состоять в браке, и квартира получается совместно нажитым имуществом, чаще всего выделяются доли и мужу и жене. Если планируете ипотеку с привлечением маткапатала, то еще доля на ребенка. Так что хозяев будущей квартиры вы назначаете сами :)
30.09.2013
Ответить
Анна
а вы жилье какое хотите?
я тоже хотела по акции брать , которая стартует с 1 июня, но она только для вторичного жилья
Сама сейчас в сбере подала, жду.
Подавала по фрме банка,обязательно нужно чтобы человек был официльно устроен, прочие доходы онине учитывают или привлечь созаемщиков, чтобы вышла белая сумма кредит+жить на что
А вообще советую сходить в банк и проконсультироваться, там сидят очень хорошие ипотечные консультанты, всё расскажут,придумаю как поступить, вообщем мне они очень помогли
10.06.2013
Ответить
Ирка
Вторичку хотим или уже построенную и сданную новостройку.
Да, сегодня позвоню в несколько банков. Думаю, будем брать на отца.
Удачи вам с одобрением!)
10.06.2013
Ответить
Анна
ну сданную новостройку вам по этой акции 100% не дадут((
спасибо))
Вам тоже удачи, я уже с января месяца штудирую всё, голова пухнет
10.06.2013
Ответить
Наташа
извините, что влезаю. а почему сданную новостройку не дадут? вот что у Сбера написано по этой акции: "Приобретение готового жилья, включая квартиры в завершенных новостройках". просто из вредности одобряют только вторичку, так что ли?
27.06.2013
Ответить
Оксана
Вы на подскажите что за акция , которая стартует с 1 июня, только для вторичного жилья.
Спасибо.
Это от какого-то конкретного банка?
13.06.2013
Ответить
Дашенька
Привет, могу сказать про сбер, чтобы получить ипотеку для молодых семей нужно, чтлбы все было официально. На самом деле надо ездить в банки и узнавать, как нам же опять сказали в сбере на собеседование они учитывают все ваши доходы официалтные и не только и потом решают вопрос.а самое обидное, что мало того, что у нас в банках очень высокий процент на ипотеку, так почти все банки убрали диференциальный расчет(когда тело кредита пересчитываеться взависимости от внесенного платежа), видители это им не выгодно.
07.06.2013
Ответить
Дашенька
Год назад или полтора был такой расчет. Но мы все "провафлили"у нас чтобы купить квартиру это целая ипопея))
07.06.2013
Ответить
Аня
дык это получается берешь 1 млн, за 20 лет платишь 4...а если хочешь и есть возможность заплатить раньше?через 5, то нужно банку все равно 4 отвалить?...как то не так
03.09.2013
Ответить
Ирка
Конечно, не так))) Просто в разные периоды ежемесячный платеж имеет разную пропорциональную составляющую из процентов и основного долга. Так, например, в самом начале ежемесячный платеж складывается из 90% процентов и 10% основного долга, к середине срока эта пропорция 50%/50%, а к концу - 10%/90%. Таким образом, банк уже вначале кредита "отжимает" свои проценты.
03.09.2013
Ответить
Аня
как бы посчитать как тогда выгоднее брать? получается выгоднее по максимуму (30 лет) и раньше погасить (5 лет)...а не брать сразу на 5 лет?
03.09.2013
Ответить
Ирка
Нет, чем больше срок, тем больше процент и переплата. Надо на месте, в банке, когда заявку подавать будете или консультироваться, смотреть. Только смотрите, когда анкету подавать будете со сроком надо точно определиться, после одобрения его уже не изменить будет (по крайне мере в сбере так).
03.09.2013
Ответить
Ирка
не надо ориентироваться на проценты, указанные в калькуляторе. вообще не знаю для кого они там, у всех моих знакомых и у меня они не совпадали... Найдите время, сходите в ипотечный центр. Только предварительно промониторьте рынок и обдумайте, какое жилье хотите и где, вторичка или первичка, какую стоимость квартиры хотели бы, какая для вас максимальная, сколько готовы внести первоначальный взнос (не забываем, что чем он больше, тем меньше процентная ставка) и т.д. Только после того как примерно будете ориентироваться что хотите, идите в ипотечный центр либо просто за консультацией и просчетами, либо сразу подавать анкету на ипотеку. Если подавать анкету, то собирайте документы сразу. И желательно несколько пакетов, и в несколько банков.
03.09.2013
Ответить
Lisa-Alisa (Darlene)
а разве сейчас нельзя заплатить раньше и всё? за месяц предупреждаешь и вперед..никаких санкций в нормальных банках... в некторых мораторий на первые полгода ипотеки на досрочное погашение...вообще, писали где-то сами консультанты, что лучше платить первые года два, чтобы не попасть в серый список - быстро отдающих тоже не особо любят)))
29.10.2013
Ответить
Ирка
Конечно, можно. В Сбере предупреждения за месяц не надо, можно просто прийти в отделение и оплатить больше или всю сумму.
30.10.2013
Ответить
Ктонада
Оформляли в Сбере как созаемщики. Квартира полностью записана на папе (мама скромный "созаемщик без учета дохода" по причине декрета 
). Доход подтверждали по 2-НДФЛ, помимо нее сильно облегчило дело постоянная прописка в Москве (подруга прописала).
Что касается Вашей ситуации, то про льготные программы Вам уже всё написали )))))))))
Налоговый вычет есть смысл брать только вашему отцу, т.к. он насчитывается с белой з/п. Вычет получают пропорционально доле в собственности. Подробнее про вычеты (их на самом деле два) см. мои комменты в этом топике.
Насчет банков: чем больше обойдете (не обзвоните, а именно обойдете - тем лучше). Сбер тоже может дать, но не по льготной программе. Раньше дельта-кредит и нордеа-банк были довольно либеральными к форме справки о доходах (правда, процент у них был повышенный), что сейчас - не знаю, врать не буду, но заглянуть в них советую )))
). Доход подтверждали по 2-НДФЛ, помимо нее сильно облегчило дело постоянная прописка в Москве (подруга прописала).
Что касается Вашей ситуации, то про льготные программы Вам уже всё написали )))))))))
Налоговый вычет есть смысл брать только вашему отцу, т.к. он насчитывается с белой з/п. Вычет получают пропорционально доле в собственности. Подробнее про вычеты (их на самом деле два) см. мои комменты в этом топике.
Насчет банков: чем больше обойдете (не обзвоните, а именно обойдете - тем лучше). Сбер тоже может дать, но не по льготной программе. Раньше дельта-кредит и нордеа-банк были довольно либеральными к форме справки о доходах (правда, процент у них был повышенный), что сейчас - не знаю, врать не буду, но заглянуть в них советую )))
04.06.2013
Ответить
Ирка
Ага, спасибо, обязательно почитаю! По поводу, что их два я знаю)
А обходить банки и в каждом писать заявление на ипотеку, я правильно понимаю?
04.06.2013
Ответить
Ктонада
Достаточно просто душевно пообщаться с кредитными инспекторами ))))) Мы же, когда хотим, такие лапочки )))))))))))))
04.06.2013
Ответить
Ктонада
А муж и отец не смогут выделить под это дело субботу? Вы из дома составите список банков, обзвоните, договоритесь о встрече + набросаете примерный перечень вопросов, а они реализуют ваш грандиозный план )))) А высший пилотаж чтобы они сами выразили неудержимое желание объездить банки и решить эту проблему, а вы скромно остались на вторых ролях и по мере сил помогали бы )))))
04.06.2013
Ответить
Ирка
Ахахахах))) классно написали) не, эт не про меня, муж боится ответственных поручений от меня, если он считает, что в данной теме я ориентируюсь лучше, чем он. Вдруг чет спросить забудет или не так поймет, а я потом ругаться буду, не дай бог)
Блин, сижу сейчас и гноблю себя за то, что в беременность не заморочилась этим вопросом((( Пока работала, по зарплатному проекту надо было брать, правда там Транскапитал банк. Лошара(((((
04.06.2013
Ответить
Ктонада
Нашли за что себя гнобить... Опыт - это, вообще, такая вещь, которая появляется сразу за тем, как была нужна ))))))))))))
Ну посидите побольше на телефоне, пообзваниваете, чтобы сразу отсечь совсем уж гиблые варианты. А в субботу в сопровождении мужа нагрянете аки кара небесная на головы доверчивых кредитных инспекторов )))
04.06.2013
Ответить
Удачи в получении кредита ))))
Кнопка
В сбере по акции вы не пройдёте, льготные проценты без 2ндфл вам не светят. Накчните с ВТБ. У них есть ипотека по 2-м документам. На отца вообще не оформите, Ваши выплаты на ребёнка в счёт не идут и не принимаются во внимание.
Если муж офиц. устроится и отработает пол года, тогда шанс повысится.
04.06.2013
Ответить
Ирка
Почему на отца не оформим? Из-за самой программы или потому что он без прописки?
Обязательно еще обратимся в другие банки!
По поводу работы мужа - понятно, только не факт, что через полгода будет такая программа, она пока только до августа действует. Да еще и сможет ли отец выступить в качестве созаемщика через полгода не известно(
04.06.2013
Ответить
Кнопка
Я правда не знаю, сколько Вашему папе лет, но должно быть на момент погашения кредита на больше 60 лет... т.е. взять на него можно, но на столько лет, сколько до 60 не хватает...
04.06.2013
Ответить
Кнопка
В принципе, если у папы своя квартира, нет иждивенцев на содержании и может 2-ндфл подвердить тыщ 90, то подойдёт. Но собственником будет папа и налоговый вычет получать будет тоже он.
04.06.2013
Ответить
Ольга
брали ипотеку в сбере, муж заемщик( официально работает плюс зарплатная карта сб), но белая зп небольшая, я созаемщик на тот момент официально не работала, первоначальный взнос 90% наш, справку по форме банка не носили, справку 2ндфл и трудовую мужа взяли с собой но их даже не посмотрели, документы на другую собственность тоже брали, но их тоже не смотрели, в документах показали весь доход. Кому быть созаемщиком, а кому заемщиком-вам в принципе в банке могут подсказать, как правило заемщик-у кого больше белый доход, стаж и тд, созаемщик-наоборот , лучше супруги ,нам оформили квартиру в равных долях-это было требование банка(хотя первоначальный взнос 90%-продажа моей собственности, но банку на это было наплевать)
в налоговой при долевой собственности каждый из собственников подает документы отдельно причем по месту прописки , нельзя мужу получить вычет за жену(я узнавала), в промсвязьбанке и мтс банке отказали-нужно чтобы оба ипотечника официально работали
взять ипотеку реалльно, все дело в сумме , нам дали меньше миллиона...
04.06.2013
Ответить
Ирка
Странно, что вам где-то отказали с таким первоначальным взносом)
А Вы вообще не были трудоустроены или в декрете находились?
04.06.2013
Ответить
Мария
По существу:у нас с мужем ипотека на двоих в равных долях,я заемщик,он созаемщик( права у нас одинаковые на недвижимость,рисков у него никаких особых,просто,если вдруг со мной что-то случится,он обязан выплачивать ипотеку), плюс наличие созаемщика может увеличить сумму ипотечного кредита.
Справка по форме банка-это не 2-НДФЛ,а справка на которой Ваш работодатель указывает Ваш доход за определенный период,на справке стоят реквизиты банка,доход указывается простым перечислением:такой месяц-столько то,следующий-столько то и т.д...Заполняет ее Ваша бухгалтерия.
Собственность будет оформлена на всех участников ипотечного кредита,т.е на заемщика,созаемщика. Налоговый вычет оформляется на того,у кого больше оф.з/п,просто в заявлении в ИФНС будете писать заявление об определении долей.
Мы брали ипотеку в 2011 году в банке Союз,одобрялись параллельно в Дельта-Кредит и банк Открытие.Просто в Союзе условия нам больше подошли.Исходные данные были:мне 27,мужу 34 года;работаем оба по трудовой,я в муниципальном роддоме и частной клинике,соответственно-справки было две,он в частной конторе,где белая з/п небольшая.Кредитная история положительная,в собственности авто,прописка на тот момент не Москва.
Про Сбер не подскажу,т.к туда не обращались.Вот такой опыт,есличто-спрашивайте!
04.06.2013
Ответить
Ирка
Маша, спасибо! Очень полезная информация. Вы предоставляли справки 2НДФЛ или справки по форме банка?
04.06.2013
Ответить
Дикая Кошка
Весь вопрос в размере первоначального и в размере Ваших белых доходов.
04.06.2013
Ответить
Ирка
Первоначальный взнос будет минимальный. Из белых доходов у меня пособие по уходу за ребенком, у мужа белого дохода нет пока, у отца есть. Я это и указала, собственно, только без циферного эквивалента. Я же не прошу рассчитать мне ипотеку, а прошу ответить на вопросы. Могу ли я, например, оформить ипотеку на себя, находясь в декрете? и далее по пунктам)
04.06.2013
Ответить
Кнопка
"пособие по уходу за ребенком" - это не доход, его банк не рассматривает, т.к. по закону его нельзя удержать.
04.06.2013
Ответить
Дикая Кошка
Если у Вас совокупный доход более 180 000 рублей то не большая вероятность есть. Я недавно делала исследование на эту тему. И то при таком доходе Вы можете расчитывать на 4 000 000. Без иждевенцев и декрета 120 000 ЗП и это опять же на 4 000 000.
04.06.2013
Ответить
Ирка
Совокупный доход на нашу семью или вместе с отцом? Если на всех вместе - то наберем, но бОльшая часть ничем не может быть подтверждена( Думаю в этом и будет вся проблема.
04.06.2013
Ответить
Дикая Кошка
Отец же созаемщик?
По поводу подтверждения к 2НДФЛ банк требует справку из пенсионного фонда о отчислении налогов. Если делаете по форме банка, то проще. Но по форме банка % больше и возможно придется как то договариваться.
04.06.2013
Ответить
Ирка
Ну да, я планирую его или в качестве созаемщика подключить или же в качестве заемщика использовать, потому что только он одновременно и со справкой 2НДФЛ и со стажем более 6 месяцев на последнем месте работы...
Первый раз слышу про справку из ПФР(
"По форме банка % больше" - тут про какой процент идет речь? Про общий процент по ипотеке? И про "договариваться" тож не очень поняла.
04.06.2013
Ответить
Дикая Кошка
Сейчас почти все банки просят подтверждение 2НДФЛ т.к. ее можно сделать на любую сумму.
По форме банка % больше по ипотеке + 1-2%.
Про договариваться моя подруга вот в прошлом месяце примерно в вашей же ситуации отдала 100 тыс. взятку за то что бы дали ипотеку.
04.06.2013
Ответить
Ирка
Ох, ничего себе, даже и такое бывает)))) Обалдеть!!!
А можете подробности у подруги уточнить? Буду очень признательна... Ответить можете в личку.
04.06.2013
Ответить
Алла
я оформляла ипотеку год назад в сбере. Созаемщик это такое лицо как и заемщик квартира в равных долях. и права такие же как у заемщика. у меня сбер требовал справку 2 НДФЛ и доход не подтвержденный ничем я просто указывала в анкете. муж мой у меня просто поручитель НЕ СОЗАЕМЩИК просто его доход посчитали рассчитали сумму максимальную которую может банк выдать. таким образом я оказалось 1 владелицей квартиры в регистрации на квартиру записана только я. я бы посоветовала вам попробовать еще в ВТБ 24 обратиться
04.06.2013
Ответить