УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ. КАК ВЫБРАТЬСЯ ИЗ ФИНАНСОВОЙ ЯМЫ?

Привет, мои хорошие! Главный пост здесь.


Материалы данного урока взяты с сайта ФинГений Константина Белого.



Итак, наши темы сегодня:
Причины попадания в финансовую яму.
Как выбраться из финансовой ямы.
Напомню, что финансовая яма - это низшее финансовое состояние человека, которое характеризуется превышением расходов личного бюджета над доходами, наличием долгов, а также отсутствием резервов и сбережений. Почему же люди попадают в финансовую яму? 
Рассмотрим основные причины этого неутешительного финансового состояния.
1. Низкий уровень доходов и высокие цены.
Если спросить человека, находящегося в бедственном финансовом положении о причинах такой ситуации, то, скорее всего, он начнет жаловаться на маленькую зарплату и высокие цены. Это всё, конечно, печально, но куда более печально, жить, планируя свой ЛБ, исходя только из зарплаты.
НА сегодняшний день ситуация в нашей стране такова, что большой зарплаты, которой бы вам "хватало" в ближайшей перспективе у вас не будет. Цены никто не понизит, зарплаты никто не поднимет. Разве что только наоборот... Извините за правду.
Поэтому необходимо адаптироваться к той обстановке, в которой вы живете, а значит - искать другие, альтернативные, дополнительные источники доходов.
В противном случае финансовая яма станет вашим верным спутником на всю оставшуюся жизнь.
2. Отсутствие системы планирования ЛБ и контроля над расходами.
Многие люди позволяют себе такую "маленькую слабость", как не считать деньги и тратить больше, чем они зарабатывают. Как говорили в советские времена, "живут не по средствам". И личный бюджет таких людей включает в себя множество ненужных и завышенных расходов. Они покупают продукты в дорогом магазине только потому, что он удобнее расположен, ходят в рестораны, покупают брендовые вещи, чтобы создать видимость своего высокого статуса. Подчеркиваю - именно видимость! Потому что на самом деле финансовое состояние этих людей не позволяет совершать такие траты. Другими словами, желание здесь преобладает над возможностями.
Бесконтрольная трата денег всегда, в любом случае, ухудшает финансовое состояние, а уж если оно и так выглядит не лучшим образом - так тем более! Только жесткий контроль расходов и грамотное планирование личного бюджета позволит стабилизировать и улучшить финансовое состояние человека.
3. Привычка одалживать деньги, жить в кредит.
Долги - это первый признак финансовой ямы. Видя, что доходов ЛБ не хватает на покрытие расходов, вместо того ,чтобы искать дополнительные источники доходов и сокращать расходы, многие люди начинают занимать деньги ,обращаясь к знакомым, родственникам, банки и всевозможные кредитные организации.
Если искать в займах и кредитах решение финансовых проблем, этим вы только ещё больше усугубите имеющиеся проблемы. Потому как за кредиты необходимо платить, эта плата увеличивает расходы при неизменных доходах. Если вам без долгов не хватало доходов, то с долгами их не будет хватать ещё больше. Поэтому, прежде чем куда-то бежать одалживать деньги, лучше пересмотрите свой подход к планированию ЛБ.
4.Отсутствие резервов и сбережений.
Часто бывает так, что люди не задумываются о необходимости создания резервов и сбережений. Тратят то, что зарабатывают, ничего не откладывая, и вроде долгов нет и денег условно хватает. Но это только до поры до времени...
Как вы знаете, такое финансовое состояние человека носит название финансовая нестабильность. И от него до финансовой ямы один шаг... Как только возникает любая непредвиденная ситуация, требующая финансовых ресурсов, этих "лишних" ресурсов не оказывается, соответственно, приходится занимать деньги и скатываться в финансовую яму.
Резервные средства должны быть у вас обязательно, независимо от уровня доходов. Если, конечно, вы хотите улучшить своё финансовое состояние и подстраховаться от непредвиденных финансовых трудностей, вероятность возникновения которых в нынешней ситуации всегда велика.
Итак, мы рассмотрели основные причины попадания в финансовую яму. 
Обязательно внимательно их изучите и попробуйте "примерить" к себе. 
Как видите, избежать финансовых трудностей не так сложно. 
Главное лишь пересмотреть своё отношение к деньгам, научиться знать им цену, разумно планировать и распоряжаться.


Как выбраться из финансовой ямы?
Если вы всё-таки оказались в финансовой яме, это, конечно, очень плохо, тем не менее, выход всегда можно найти. 
Главное - иметь желание и стремление к этому.
Для начала определите, насколько глубока ваша финансовая яма:
1. Неглубокая: Долги = 1-3 среднемесячных дохода
2. Средняя: Долги = 4-10 среднемесячных доходов.
3. Глубокая: Долги > 10 среднемесячных доходов.
Чем глубже финансовая яма, тем, соответственно, сложнее её закопать, и выход из этого финансового состояния займет больший период времени. Выбраться из сверхглубокой финансовой ямы (когда долги превышают 50, 100 и более среднемесячных доходов) крайне сложно, а в отдельных случаях и действительно нереально. Однако гораздо проще не допускать такого состояния, поэтому всегда необходимо контролировать свой личный бюджет и крайне осторожно относиться к долгам!!!
Итак, если ваши расходы превышают ваши доходы, вам необходимо:
1. Рассчитаться с долгами. 
Погашение всех кредитов и прочих долгов - это первоочередная задача человека, желающего выбраться из финансовой ямы. 
Для этого необходимо:
- не открещиваться от долгов и не скрываться от кредиторов, а наоборот, идти с ними на контакт, вести при необходимости переговоры об отсрочке погашения долга или пересмотре графика погашения.
- любые денежные поступления в первую очередь необходимо направлять именно на погашение долгов, а уж потом на текущие нужды.
2. Увеличить доходы. 
В состоянии финансовой ямы, когда отсутствуют резервы и сбережения, увеличить доходы можно только одним способом: больше работать и, соответственно, больше зарабатывать. Необходимо использовать для этого все имеющиеся возможности: подработки, дополнительная работа, надомная работа и др.
3. Уменьшить расходы. 
Уменьшить расходы поможет жесткий учёт личных финансов и грамотное планирование ЛБ. 
Придется отказывать себе буквально во всём, поскольку по другому выбраться из ямы не получится!!! 
Чего категорически НЕЛЬЗЯ делать в состоянии финансовой ямы.

1. Нельзя наращивать долги.
Если вы берете новый кредит, чтобы погасить старый или просто потому, что "опять не хватает денег", вы только ещё глубже раскапываете свою финансовую яму!
2. Нельзя вкладывать последние деньги в высокорисковые проекты, сулящие огромную прибыль.
Как правило именно люди, находящиеся в бедственном положении, в первую очередь становятся жертвами всевозможных финансовых аферистов. И это вполне объяснимо: они просто пребывают в состоянии отчаяния, чувствуют, что уже " нечего терять", поэтому готовы идти на неоправданные риски. А терять всегда есть что.
Если в состоянии финансовой независимости пассивный доход должен составлять основу денежных поступлений в ЛБ, то в финансовой яме наоборот: здесь пассивный доход скорее, наоборот, противопоказан!
3.Нельзя опускать руки.
Дело в том, что от внутреннего настроя человека зависит очень многое, к примеру, его работоспособность, которая так нужна при возникновении финансовых трудностей. Так что всегда помните ,что выход можно найти практически из любой ситуации ,а ваша ситуация ещё не самая страшная.

Желаю вам здоровья, сил и огромного капитала, ваша Евгения Дюпина!!!