Подтверждение источника происхождения средств. Подскажите!
РазноеСитуация следующая. Моя мама имеет накопленную сумму средств (в пределах 2 млн. рублей), которую хочет разместить во вклад. Так как здоровье в последнее время у неё не очень, она предлагает, чтобы деньги взяла и разместила я - открыла вклад на себя. Понятно, у нас отношения полностью основаны на доверии. Но. Подскажите, пожалуйста, могут ли ко мне возникнуть в будущем вопросы (от банка соответственно), связанные с источником этих средств? Не могут ли у меня появится проблемы, когда придёт время снимать средства? Может быть имеет смысл написать какую-то бумагу, о том, что мама мне эти средства даёт во временное распоряжение? В беспроцентный кредит? Что-то другое? Кто сталкивался с таким, подскажите! Или вообще зря заморачиваюсь?)
esperanto
так что мешает сказать что накопила и забрать деньги ?) ,, иначе вызов полиции и пускай задерживают всех за мошенничество и грабеж.
15.11.2016
Ответить
Алена (РАБОТА НЕ НУЖНА!)
Не знаю мы клали 1,4 миллионов в банк москвы,у меня вообще ничего не спросили откуда я их взяла,хотя это вообще деньги мужа,которые ему передала правнучка его бабушки от продажи квартиры этой же бабушки,при том продали около 10 лет назад,а дали сейчас-правда сложное происхождение денег и никак не доказать откуда,когда оформляли нам сказали могу снять только я,или на мужа доверенность у них написать,в случае развода - всё по суду. Так же узнала по поводу идет ли эта информация в налоговую или прочии инстанции-нет,я очень переживала т.к. у меня соц.выплаты терять не хотела. И сейчас банк страхует как раз 1,4 миллионов,а не 700 как пишут ниже,в случаи чего вам вернут именно 1,4 ( если его и положите и не меньше)
14.11.2016
Ответить
Елена
Спасибо за ответ! Надеюсь, что у нас не придумают со временем какого-то закона, по которому при закрытии вклада ты должен будешь объяснить откуда у тебя эти деньги взялись. Тут девушка писала пост об этом. При открытии вклада ничего не спрашивали, а вот при закрытии посыпались вопросы..
Кстати, по соц.выплатам. Я так понимаю, что доход по вкладам это ведь тоже доход. Соответственно, Вы должны сами его заявлять когда обращаетесь за льготами. В противном случае получается, что Вы скрываете информацию.. Так?
14.11.2016
Ответить
Алена (РАБОТА НЕ НУЖНА!)
Я прочитала этот пост,если что можно снимать будет частями если действительно как они пишут, по поводу соц выплат даже не знаю,я же даю справки о доходах,а прочие пусть они ищут сами,найдут молодцы,нет значит я молодец ;-) не знаю сейчас в декабря на квартиру выплаты подтверждаю,а потом в сентябре на дочку,откажут-напишу тогда что хранить надо под матрасом ;-)
14.11.2016
Ответить
Nata
Буквально на прошлой неделе муж снял в Альфе 2 млн со счета. Ни кто ни чего не спросил.
Меня бы больше беспокоило, что как только Вы разместите на своем счету средства так они станут совместнонажитыми
14.11.2016
Ответить
Елена
Там может какую-то бумагу от мамы составить таки? Акт, расписку.. хоть что-то? Мужу доверяю, ему чужого не надо. Но на всякий случай. Плюс сделаю сразу доверенность (на управление счетом) на маму и отдам ей, на случай если что-то со мной случится..
14.11.2016
Ответить
Nata
Можете заключить договор займа. Если что, Ваша мать не будет иметь доступа к счету, т.к. при смерти собственника счета действия доверенностей им выданных прекращается
14.11.2016
Ответить
Елена
Ну если я откину копыта, она может снять деньги до того как банк об этом узнает, не?)))
Наталья, подскажите пожалуйста про договор займа! Если мы заключим такой, прописав какую-то смешную сумму процентов в нём (типа 0,1% годовых к примеру). Какие здесь нюансы? Правильно я понимаю, что в этом случае я и перед банком могу отчитаться откуда деньги если возникнет вопрос, и муж не сможет претендовать на эти средства? Или я что-то упускаю? В этом случае есть какие-то подводные камни?
14.11.2016
Ответить
Nata
Лучше указать процент не менее 10%
В случае развода муж не сможет претендовать на эти деньги..... если не оспорит
14.11.2016
Ответить
Елена
Развод исключаю точно) А вот вопрос с "откидыванием копыт" исключить не могу, хочу всё просчитать в этом случае.
Тогда ещё вопрос по договору займа. А если что-то случится с мамой, кто-то из родственников имеет право потребовать эти деньги? Её муж? Мой брат? И вообще как я должна буду по честному поступить в этом случае? Сообщить нотариусу, чтобы деньги включили в наследство? Не сообщать, а поделить между близкими родственниками сама?..
14.11.2016
Ответить
Nata
Если деньги на Вашем счету, то наследники Вашей матери не будут иметь к ним ни какого отношения. Нотариус тоже не может включить их в наследственную массу. Только Ваша добрая воля
14.11.2016
Ответить
Елена
Спасибо! Правда всё равно не очень поняла.. Ведь по логике, муж моей мамы может заявить, что деньги были ими обоими совместно нажиты. И имея на руках мамин экземпляр договора займа, потребовать их вернуть ему? Обратиться в суд с этим документом?
14.11.2016
Ответить
Елена
Вот именно(( Тогда если так делать, то договариваться, чтобы оба экземпляра договора находились у меня. Ибо мамин муж к этим накоплениям точно отношения не имеет..
Наталья, поправьте меня ещё раз, если что-то пишу не так. Итак, первый вариант действий: беру деньги, несу в банк, скорее всего никто ни о чем не спросит, но если со мной что-то случится, мама успевает снять их по доверенности, либо принимаем на веру, что мой муж их потом отдает маме. Второй вариант: заключаем договор займа (можно в простой письменной форме без нотариуса я так понимаю) с указанием 10% годовых, оба экземпляра храню у себя на случай если надо подтвердить происхождение средств, в случае если со мной что-то случится, всё как по первому варианту (доверенность на маму, вера в бескорыстность моего мужа). Ничего не упустила?))
14.11.2016
Ответить
Наталья
Вы задайте вопросы сотрудникам банка.Раньше при открытии счёта в документах писали кто является наследником данного счёта в случае смерти владельца счёта.
15.11.2016
Ответить
Анжела
Могу предположить, что к вашему мужу не возникло вопросов, по тому, что по вкладу видно накопление-поступление средств, а у меня открытие счета, однократный приход крупной суммы и через 2 недели снятие всей суммы и закрытие счета.
Когда я дома закрывала этот счет и переводила деньги - вопросов тоже не возникало, они видели многолетний приход.
14.11.2016
Ответить
Юлия
Елена, банки обязаны сообщать в налоговую, если единовременная операция равна или превышает сумму 600 000 рублей. Т.е. если вы положите 599 000 - начнут отслеживать, но отчитываться в налоговую не будут. Если пять раз по 200 000 - никто даже заморачиваться не будет. И учитывайте в нынешней экономической ситуации отзывы лицензий у банков - возможно, имеет смысл положить в разные банки по 700 тыс, возврат которых государство гарантирует?
14.11.2016
Ответить
Елена
Открытие/расторжение вклада относится к операциям, которые подпадают для сообщения сведений в налоговую (свыше 600000)? Вы серьёзно?
14.11.2016
Ответить
Юлия
Елена, любая единовременная операция на указанную сумму и выше. Если один раз, могут и не поинтересоваться налоговики, а могут поинтересоваться. Вообще по закону обязаны поинтересоваться, просто не успевают. А 599 000 банк и сведения отправлять не будет, просто начнут отслеживать внутри банка состояние счета - там в инструкции ЦБ прописано, что и в каких случаях делать.
14.11.2016
Ответить
Елена
Насколько я помню, что касается операций на сумму 600000 и выше, речь шла о сообщении в службу финансового мониторинга, а не в налоговую. Я ошибалась? Или что-то изменилось в последние годы?
14.11.2016
Ответить
Юлия
Елена, Финансовый мониторинг как служба создана недавно, их цели отличаются от целей налоговой. Вот вы с 2 млн им вообще не интересны, они без ваших справок поднимут документы и счета ваших родных и поймут что и откуда. А налоговая да, может заинтересоваться. И 13% налога на доход могут стать реальностью.
14.11.2016
Ответить
Елена
Юлия, мне Вас сложно понимать, извините. Последнее предложение вообще не поняла о чём. Налог на доходы по вкладам удерживается самими налоговыми агентами - банками.
14.11.2016
Ответить
Юлия
На доходы (проценты) да, остальные операции - есть фискальный орган Налоговая. Банки обязаны отправлять отчеты по суммам/объемам и частоте операций.
15.11.2016
Ответить
Юлия
Грубо говоря - внесли вы разово 2 млн, Финмониторинг проверяет в соответствии со своими целями, Налоговая - со своими. А заплатили ли вы налог 13% на доход? Вдруг у вас появились деньги. Это доход. Подлежащий налогообложению. Вот вам мама подарит квартиру, это доход. Отдайте 13% в бюджет. И только если вы с мамой живете и прописаны в квартире, которая дарится, тогда приносите в налоговую выписку из домовой книги, что живете вместе, и свидетельство о рождении, что даритель ваша мама, тогда 13% платить не будете. А если бабушка подарила - тогда будете платить. Вы Налоговую и Службу финмониторинга не путайте, это разные ведомства. Я вам отвечаю со стороны Налоговой как сделать, Финмониторингу вы не интересны, не та сумма и частота платежей.
15.11.2016
Ответить
Елена
Юлия, хватит уже писать чушь. Я более не прошу Вас отвечать. По Вашим ответам, уже давно сделала вывод о Вашей не компетенции.
К сведению. Если мать дарит квартиру дочери, никакого налога (кроме налога на имущество в последствии), дочь платить не должна. Аналогично если дарит бабушка. И тут Вы мимо. Пожалуйста, хватить постить глупости.
15.11.2016
Ответить
Татьяна
По такой сумме у большинства банков вопросов не возникнет (если деньги не безналом от юр.лица). Если бы сотни миллионов, тогда возможно.
14.11.2016
Ответить
Анжела
Очень даже спросят)
Вот пост двухдневной давности, https://www.babyblog.ru/community/post/pravo/3068503#comm_152619955 не хочу повторяться, там масса комментов на эту тему.
14.11.2016
Ответить
Фёкла (для детей из дерева и фанеры)
человек, который принёс в банк на счет деньги и потом их снимает, вполне может написать заявление и написать о происхождении "внесение наличных на счет". и если сотрудник неправильно понимает инструкции ЦБ или своего же банка, пусть предоставляет перечень НПА, на основании которых человек не может использовать собственоручно внесенные деньги.
15.11.2016
Ответить