Трудный вопрос!

При заключении договора ипотеки банки также предлагают заключить договор со страховой компанией (страхование имущества, страхование жизни и здоровья заемщика) - в этом договоре + договоре ипотеки должна быть подробная информация о таких случаях. Скорее всего вы правы, что если человек умер от алкоголя или был суицыд - страховая компания может отказать в выплате денег банку. Надо обратиться к сотрудникам банка и страховой для получения подробной информации. Может банк предложит реструктуризацию кредита (увеличит срок, чтобы выплаты ежемесячно были ниже), надо собирать много документов, писать заявления, могут еще предложить самостоятельно продать дом (квартиру), чтобы выплатить долг банку. 

обычно (если иное не оговорено в договоре ипотеки) долги наследуются также, как и имущество - т.е. принимая наследство, наследник принимает на себя и обязательство по долгам.

в период ипотеки имущество отдается в залог банку. следовательно, если ипотечный кредит не погашен, и второй созаемщик не хочет гасить кредит - банк может реализовать неоплаченную часть дома, которая находилась в собственности у умершего заемщика, и погасить ипотеку из этой суммы.