Ипотечное банкротство для молодых мам: как списать долги и сохранить жильё

Заглянуть в телефон мужа — это было правильным решением. Интуиция не подвела. Уж лучше бы, наверное, завёл любовницу. Вместо этого он набрал долгов на три с половиной миллиона и регулярно играл в онлайн-казино. Арина хотела развестись, но что потом делать с ипотекой и кредитом на ремонт? На руках грудной младенец, а из доходов только пособия… Так начиналась одна из бесплатных консультаций с юристом «КредитаНет».

«Если у меня ипотека, могу ли я подать на банкротство?»

Этот вопрос чаще всего задают именно женщины. Многие из них вложили в жильё материнский капитал. В этой статье разберемся, можно ли подать на банкротство с ипотекой и как при этом сохранить квартиру.

Спойлер – теперь у вас есть такая возможность!

Банкротство с квартирой в ипотеке: два варианта

8 августа 2024 года президент подписал поправки в закон о банкротстве. Теперь люди могут попытаться сохранить жильё и списать все остальные долги официально. Расскажем, как это происходит.

Вариант банкротства №1: если ипотечный кредит почти выплачен

Рассмотрим на примере. Маша вложила в ипотеку маткапитал и почти уже выплатила всю сумму. В то же время муж отдавал другой кредит и два микрозайма, оформленные на Машу. На работе ему урезали зарплату и по займам пошли просрочки. Маше осталось платить всего 300 000 рублей за ипотечную квартиру.

Маша находит того, кто может выплатить ипотечный кредит разовым платежом. Например, маму или сестру. Но в целом подойдет любой человек, согласный помочь. Он выдает Маше 300 000 рублей по договору беспроцентного займа. В итоге банк получит деньги, а квартира останется у Маши. Долги перед другими банками и МФО списываются в процессе банкротства.

Вариант банкротства №2: если платить по ипотеке ещё много и долго

Представим другую ситуацию. У Маши трое детей, кредит и микрозаймы, но вот долг по ипотеке гораздо больше — 4 млн рублей. В таком случае Маша заключает мировое соглашение с банком, который выдал ипотеку. Далее устанавливается новый график платежей. Платить может кто угодно: мама, друг, коллега по работе или же сама Маша.

Допустим, платить будет мама — тут всё просто. Банк заключает мировое соглашение с Машей и её мамой. Мама вносит платежи по графику, долги Маши списывают, остаётся только выплатить ипотеку.

Если же Маша работает и платит сама, во время процедуры банкротства деньги из её доходов выделяет финансовый управляющий. Прожиточный минимум на Машу и троих детей составит примерно 64 000 рублей. Маша будет получать эту сумму от своей зарплаты.

Что если зарплата у Маши всего 40 000 рублей?

Тогда она получит 100% от доходов, а ещё все выплаты и пособия на детей (они не входят в конкурсную массу). Далее Маша примет решение о банкротстве с ипотекой с учётом всей суммы. Если доходы позволяют оплачивать ипотеку, Маша заключит мировое с банком, а остальные долги спишут по закону. Останется только ипотечный кредит вместе с квартирой.

В 2024 году банкротство с ипотекой стало более выгодным — квартиру можно сохранить

Как юристы помогают в банкротстве с ипотекой

Сегодня у женщин с детьми нет времени, чтобы собирать документы и посещать суды, и с этим помогают юристы. Коротко перечислим, чем они занимаются в процедуре банкротства:

• Бесплатно консультируют и составляют план банкротства. На этом этапе юристы выбирают тех, кому подходит процедура, и предлагают решение.

• Защищают телефон от нежелательных звонков с помощью приложения «Анти-коллектор».

• Собирают бумаги для суда — обычно до 30 документов.

• Составляют заявление об отказе от взаимодействия с третьими лицами, чтобы клиент не общался с банками и коллекторами напрямую.

• Составляют заявление о признании банкротом.

• Собирают информацию по сделкам за последние три года.

• Готовят дополнительные документы в зависимости от ситуации клиента.

• Участвуют в судебных заседаниях.

• Общаются с кредиторами и финансовым управляющим.

• Помогают минимизировать потери имущества.

• Помогают решить вопрос с ипотечным жильём в пользу клиента.

• Готовят финальный отчёт для суда.

«КредитаНет» дарит скидку 80 000 рублей на банкротство с ипотекой при единовременной оплате*. Условие: сумма долга от 300 000 рублей.

Заполните форму бесплатной консультации на сайте или позвоните +7 (499) 229 27 00 и спросите юриста, как получить скидку.

* Юридическая помощь гражданам России по освобождению от кредитов и долгов, вызванных недостаточностью денежных средств в соответствии с законом от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После завершения процедуры банкротства присутствуют временные неблагоприятные ограничения. Перед началом процедуры изучите закон, ознакомьтесь со всеми особенностями и обязательно проконсультируйтесь со специалистом «Скидка предоставляется в период: с 25.09.2024г. по 25.09.2025г. Подробности можно узнать по телефону: +7 (499) 229 27 00 или на сайте https://kredita.net