УПРАВЛЕНИЕ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ. ОПТИМИЗАЦИЯ РАСХОДОВ.

Всем доброго времени суток! я очень рада, что вы все у меня такие умнички! Так всё быстро схватываете и уже предпринимаете первые шаги! Это замечательно!

Главный пост здесь.

Сегодня подробно поговорим о расходах.

Хотела бы немного сказать по поводу прошлых занятий, каков план действий.

1. Получили зарплату или иной источник дохода.
2. Отдали долги, заплатили за кредиты.
3. Формируем резерв, 10% от денежных поступлений откладываем во вклад.(можно и больше 10%, кто как может). Повторяю: Резерв должен составлять 6-ти кратный размер ваших денежных поступлений в мес, то есть 6 ваших зарплат и прочих доходов.
4. Совершаем покупки и прочие расходы. 
5. Оставшиеся деньги - в резерв.
Тем, у кого нет кредитов и долгов получится побыстрее сформировать резерв.
Тем у кого уже есть "подушка безопасности"(резерв), я предлагаю действовать по такой схеме:
1. Написать 10 причин, почему вы хотите стать богатой.
2. Выбрать из этого списка 3 самые важные.
3. Открыть 3 вклада: точно рассчитать сумму пополнения в месяц и срок, когда вы накопите. Копить, откладывать сбережения я вам советую всё-таки в банк (до 700 тыс вклады все застрахованы), так как там ваши деньги избегут инфляции.
Вот такие нехитрые схемы для привлечения денежек в вашу жизнь.
Кому что ещё всё-таки непонятно, спрашивайте не стесняйтесь. Думаю, больше мы к этому не вернемся.


Давайте разберем по порядку. Для начала я хочу вам дать небольшой урок вообще по разделам этого самого планирования семейного бюджета. У нас марафон по управлению личными финансами, но так как почти у всех нас семьи - я решила дать вам это занятие. 


Итак, наши разделы в планировании семейного бюджета: 


1. Доходы. Делятся на: доходы мужа, доходы жены, доходы семьи (например, проценты по вкладу).



2. Расходы. Делятся на: расходы мужа, расходы жены, расходы семьи, расходы на детей. также они бывают обязательными и необязательными, постоянными и переменными.
 
И в итоге мы получаем такую таблицу, можете составить её на бумаге, можете в электронном виде, можете преобразовать на себя, но для того чтобы всё устаканить, вам следует заполнить её, хотя бы на 1 месяц. Как анализ месяца. 

			План	Факт		Отклонение
Доходы мужа		Основная зарплата	35000	35000		0
		Подработки	15000	18000		+3000
Доходы жены		Социальное пособие	9000	9000		0
		Заработок в Интернете	6000	8000		+2000
Доходы семьи		Проценты по вкладу	5000	5000		0
Итого доходы:			70000	75000		+5000
Обязательные расходы		Погашение кредита	10000	13000		+3000
		Сбережения	8000	10000		+2000
Итого обязательные расходы:			18000	23000		+5000
Расходы на семью	Постоянные расходы	Коммунальные платежи	8000	7500		-500
		Кабельное ТВ	500	500		0
		Интернет	500	500		0
	Переменные расходы	Продукты питания	20000	21000		+1000
		Одежда	2000	5000		+3000
		Бытовая химия	500	0		-500
		Отдых	5000	2000		-3000
		Развлечения	2000	0		-2000
Расходы на детей		Оплата за садик	1500		1500	0
		Игрушки	1000		1500	+500
		Развлечения	500		500	0
Итого расходы на детей:			3000		3500	+500
Личные расходы мужа		Сигареты	1000		1000	0
		Рыболовные снасти	1000		1500	+500
Итого личные расходы мужа:			2000		2500	+500
Личные расходы жены:		Косметика	1000		500	-500
		Парикмахерская	500		500	0
Итого личные расходы жены:			1500		1000	-500
Непредвиденные расходы:			7000		2000	-5000
Итого расходы:			70000		66500	-3500
Экономия семейного бюджета:			0		3500	+3500

Это пример таблицы.

Интересная статья: как составлять таблицу в Эксель.

К вопросам семейного бюджета мы в рамках этого марафона возвращаться не будем, марафон по семейному бюджету будет проходить в моём другом сообществе, начнётся 15 мая. Если интересно - я вас запишу! А здесь у нас марафон по Управлению ЛИЧНЫМИ финансами и путь к финансовой свободе.

В связи с тем, что скоро приближается зарплатный день - хочу вам рассказать про оптимизацию расходов.

Сразу сделаю оговорку - речь пойдет именно об оптимизации расходов, а не об экономии. В чем разница?


Экономия - это просто сокращение расходов.


Оптимизация бюджета - это рациональное распределение расходов по статьям бюджета с минимальными потерями в уровне и образе жизни.


Первое правило оптимизации: все ваши статьи расходов являются необходимыми.Ни от одной статьи расходов не стоит полностью отказываться, поскольку полный отказ вызывает слишком большой внутренний дискомфорт. Если у вас 10 одинаковых по сумме статей расходов, то лучше сократить каждую на 10%, чем полностью отказаться от одной, сохранив остальные девять в полном объеме.


Второе правило оптимизации: сокращать расходные статьи от бОльших к меньшим.Поскольку все статьи для нас одинаково важны, и мы не можем сократить сначала самые «неважные», придется выбрать другой критерий порядка экономии. Этот критерий - сумма расходов. Сокращая «неважные расходы» мы часто не добиваемся нужной экономии при сильном ощущении самоограничения. Смотрите сами: сокращая расходы на перекусы и на прессу, я мог сэкономить максимум 315 рублей при полном отказе от этих расходов. Такого же результата можно добиться, сократив расходы на еду всего на 7%.


Поэтому берем самые большие статьи расходов и рассматриваем их более подробно, подыскивая возможности экономии.


Третье правило оптимизации: нельзя экономить, покупая больше. Покупая оптом вы экономите на единице товара, но зачастую проигрываете в общей сумме расходов. Дело в том, что увеличенная покупка способствует увеличенному потреблению, которое затем становится привычкой.


Схема оптимизации расходов:

 

Оптимизация расходов ЛБ заключается в том, чтобы определить порядок очередности оплаты этих расходов и разделить расходы на те, которые должны быть оплачены в первую очередь, то есть с оплатой которых нельзя повременить, и те, которые следует оплачивать в последнюю очередь, а при нехватке средств - можно и не оплачивать вообще.


Я предлагаю разделить все расходы ЛБ по двум критериям:


1. По степени важности.


2. По степени срочности.


В каждом из этих критериев для простоты классификации выделите три группы расходов, отдельно по уровню важности и срочности: высокая, средняя и низкая. Очередность оплаты расходов каждой группы обозначена в предложенной мной таблице.


Цифрой 1 обозначены расходы, которые следует оплачивать незамедлительно, в первую очередь: важные и срочные расходы.


Цифрой 2 - расходы второй очереди: Важные и не очень срочные либо срочные и не очень важные. Затем уже не очень срочные и не очень важные.


Цифрой 3 - расходы последней очереди, многие из которых в принципе можно вообще избежать. В первую очередь в эту группу входят важные, но совсем не срочные или срочные, но совсем не важные расходы, в последнюю - совсем не важные и совсем не срочные. Именно от этих расходов, обозначенных в правом нижнем углу таблицы, можно смело отказываться, либо же на них может не хватить средств, и это ни на что не повлияет.


Общий принцип использования предложенной схемы оптимизации личных расходов таков: чем ваши расходы ближе к левому верхнему углу, тем они важнее, а чем ближе к правому нижнему - тем несущественнее. Распределение расходов личного бюджета по степени очередности оплаты должно осуществляться от левого верхнего угла к правому нижнему.


Теперь остаётся только правильно определить, какие же расходы являются важными и срочными, а какие нет.


К важным и срочным расходам я предлагаю отнести исключительно следующие виды расходов:


1. Погашение долгов, срок оплаты по которым наступил.


2. Создание обязательных запланированных резервов.


3. Создание обязательных запланированных сбережений.


4. Создание капитала, если это необходимо.


5. Погашение затрат ,связанных с угрозами жизни или здоровью человека, срочных затрат, возникших при наступлении форс-мажорных обстоятельств.





Объясню почему именно эти виды расходов. Потому что, как я уже говорила, если вы не будете погашать долги и откладывать резервы и сбережения в первую очередь, то вам гораздо сложнее будет избавиться от долгов, создать резервы и сбережения, а следовательно - сложнее улучшить своё финансовое состояние и достигнуть поставленных финансовых целей. А учёт личных финансов призван решить именно эту основную задачу.


К важным и не очень срочным расходам можно отнести, к примеру, расходы на досрочное погашение кредитов и долгов, оплату коммунальных и других обязательных платежей, срок погашения которых ещё не наступил.


К срочным и не очень важным - затраты на приобретение продуктов питания, оплату постоянных платежей, срок погашения которых уже наступил.


Высокую срочность и низкую важность могут иметь, к примеру, затраты на приобретение подарка коллеге ко дню рождения, а высокую важность и низкую срочность - приобретение теплой одежды к предстоящей зиме.


Расходы на посещение кафе, увеселительных заведений, приобретение предметов развлекательного предназначения, участие в лотереях, от есть любые затраты, без которых можно обойтись, относятся к затратам низкой срочности и низкой важности.


Я привела только некоторые примеры, чтобы был понятен принцип оптимизации личных расходов.


У вас может быть своя степень важности и срочности тех или иных затрат, однако я настоятельно рекомендую придерживаться общих принципов отнесения расходов в ту или иную категорию и особенно не вносить никаких изменений в группу 1- важные и срочные расходы, поскольку именно эта группа в первую очередь отвечает за ваше финансовое состояние!!!


Теперь вы знаете, как оптимизировать расходы ЛБ. Остается только сесть, выписать все необходимые расходы и распределить их по степени важности и срочности, а затем уже внедрять этот личный финансовый пан в действие. Если вы будете четко следовать предложенным инструкциям, я уверен, что ваше финансовое состояние с каждым месяцем начнет улучшаться, и вы быстрее будете достигать намеченных финансовых целей.

Завтра я вам дам тему Доходов и их виды. Отчёты по этим 2 темам я буду ждать до понедельника, 11 апреля! То есть у вас есть время подумать, почитать, определиться. Что-то будет непонятно, я на связи, пишите.

Задания: 

1. Запланировать свои доходы на апрель.
2. Запланировать расходы.
3. Расписать расходы по таблице оптимизации, представленной выше.
4. Отказаться от затрат низкой важности  и низкой срочности - оставьте их на время и пополните свой резерв.

Всем желаю успехов и большого финансового благополучия, ваша Евгения Дюпина!!!  
P.S. Материалы данного урока частично взяты с сайта ФинГений Константина Белого.