Если вас одолели коллекторы – разъяснения Забайкальского Роспотребнадзора

Разъясняем, для того чтобы грамотно отреагировать на угрозы коллекторов, в первую очередь нужно разобраться в том, какое отношение они имеют к Вашему кредиту.

В соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В кредитно-банковской сфере личность кредитора (т.е. правовой статус коммерческой организации в качестве именно банка) имеет существенное значение для должника, следовательно, третье лицо, которому переходят права требования долга должно иметь лицензию на осуществление банковской деятельности. Иными словами по договору цессии кредитная организация может уступать (передавать) право требования долга иной кредитной организации. Передача прав требования лицам, не имеющим лицензию, допускается в случае согласования условия о такой уступки сторонами по договору (между банком и заемщиком).

Аналогичная позиция изложена в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.12. № 17 согласно которому Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка передавать право требования долга лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено договором и не согласовано сторонами по договору, которыми являются банк и физическое лицо-потребитель.

Таким образом, уступка права требования задолженности предусмотрена действующим законодательством РФ. Передача прав требования долга лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности (таковыми могут быть коллекторские агентства), возможна только в том случае, если подобная уступка согласована сторонами по договору между банком и потребителем-заемщиком.

Поэтому рекомендуем, потребителю тщательно ознакомиться с кредитным договором и в случае если подобная уступка не согласованна между потребителем и банком, то соответственно по факту передачи права требования задолженности, заемщик вправе в судебном порядке обжаловать действия банка. При этом вправе требовать компенсации морального вреда от причинителя такого вреда.

А в случае, если в кредитном договоре предусмотрено, что потребитель дал согласие банку право на передачу требования долга коллекторскому агентству, то заемщик вправе написать заявление в банк об отзыве данной уступки.

Однако, если все-таки коллекторское агентство одолевает потребителя звонками и рассылкой угрожающих смс-сообщения с текстом примерно такого рода: «К вам подготовлена группа выезда», «Завтра в 13:00 будьте дома и подготовьте имущество для осмотра», «Ваше дело передано в департамент усиленного взыскания» и пр., т.е. нарушает неприкосновенность частной жизни, то за защитой своих прав, потребителю необходимо обратиться в правоохранительные органы, либо в соответствии со ст. 11 ГК РФ, ст. 3 Гражданского Процессуального Кодекса РФ (далее - ГПК РФ), гражданин вправе в судебном порядке предъявить иск к кредитной организации (банку) за нарушение своих нематериальных благ(неприкосновенность частной жизни, иные личные неимущественные права), а так же потребовать прекращения противоправных действий (прекращении звонков) и вправе требовать компенсации морального вреда от причинителя такого вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд учитывает степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно ст. 24 ГПК РФ дела о компенсации морального вреда рассматриваются районными судами. При этом иски могут предъявляться в суд по месту жительства истца (ст. 29 ГПК РФ).