Excel. Считаем доходность вклада - с индивидуальным графиком пополнения.

Много вопросов встречается на счет что же такое капитализация, как начисляются проценты и тому подобное.

Все просто - считаем в Excel для наглядности.

Исходные данные: расчет будет вестись для вклада под 10% годовых с капитализацией.

Вклад мы открываем с начальной суммой 100000 рублей, и держать деньги в банке будем 3 месяца - январь, февраль, март. Открываем вклад 31 декабря - да, да =))

Вклад будем пополнять индивидуальным графиком.

Итак.

1. Для удобства и простоты, чтобы не загружать формулами каждый шаг определяем постоянную величину.

Сonst = 10% / 365 = 10/100 / 365 - по сути это процент в день.

10% - процент вклада. 365 - количество дней в году, в котором мы открыли вклад.

Прошлый год был високосным, делить надо было на 366. В этом году вклады немного выгодней =)

2. Заполняем колонки.

Пришли 31 декабря в банк, открыли вклад на 100тысяч рублей, деньги нам зачислили на следующий день(!), и они поработали на нас в банке 10 дней, то есть до 10 января.

Считаем проценты: 100000*10 дней* Сonst (в строке формул перемножены выделенные ячейки)

Далее такой же блок по сути, но для пополнения:

Пополнение - сумма, которую мы приносим в банк в течение месяца для пополнения вклада.

Кол-во дней - количество дней, сколько пролежит на вкладе наша пополненная сумма.

Процент - в этом столбце считаем отдельно процент после пополнения суммы.

Таких блоков может быть много - так как можно несколько раз в месяц пополнять вклад.

3. 10 января мы приходим в банк и пополняем вклад на 10 тысяч (сразу после аванса, ага). Деньги банк зачисляет нам на следующий день! В таком состоянии вклад у нас живет до конца месяца: с 11 января по 31 января.

Проценты считаем уже так: (100000+10000) *21 день * Сonst

4. Считаем сколько наши деньги заработали нам за январь - складываем столбцы с суммой процентов: Е7+Н7

Проценты нам причисляют 31 января - самый последний столбец: С7+Е7+Н7+F7

5. Cумма на начало февраля у нас равна сумме на конец месяца (если 31 января вы еще не пополнили, конечно).

6. Деньги у нас лежали в таком составе 15 дней

7. 14 февраля мы пришли пополнять (то ли аванс задержали, то ли поленились сразу после него дойти до банка =))). Считаем все таким же образом как в п.4.

Деньги нам зачислил банк только 15 февраля, начиная с этого дня и до конца месяца считаем - 13дней, так как проценты нам начисляют в последний день календарного месяца.

Февраль, вообще, не очень выгодный для вложений =(