Много вопросов встречается на счет что же такое капитализация, как начисляются проценты и тому подобное.
Все просто - считаем в Excel для наглядности.
Исходные данные: расчет будет вестись для вклада под 10% годовых с капитализацией.
Вклад мы открываем с начальной суммой 100000 рублей, и держать деньги в банке будем 3 месяца - январь, февраль, март. Открываем вклад 31 декабря - да, да =))
Вклад будем пополнять индивидуальным графиком.
Итак.
1. Для удобства и простоты, чтобы не загружать формулами каждый шаг определяем постоянную величину.
Сonst = 10% / 365 = 10/100 / 365 - по сути это процент в день.
10% - процент вклада. 365 - количество дней в году, в котором мы открыли вклад.
Прошлый год был високосным, делить надо было на 366. В этом году вклады немного выгодней =)
2. Заполняем колонки.
Пришли 31 декабря в банк, открыли вклад на 100тысяч рублей, деньги нам зачислили на следующий день(!), и они поработали на нас в банке 10 дней, то есть до 10 января.
Считаем проценты: 100000*10 дней* Сonst (в строке формул перемножены выделенные ячейки)
Далее такой же блок по сути, но для пополнения:
Пополнение - сумма, которую мы приносим в банк в течение месяца для пополнения вклада.
Кол-во дней - количество дней, сколько пролежит на вкладе наша пополненная сумма.
Процент - в этом столбце считаем отдельно процент после пополнения суммы.
Таких блоков может быть много - так как можно несколько раз в месяц пополнять вклад.
3. 10 января мы приходим в банк и пополняем вклад на 10 тысяч (сразу после аванса, ага). Деньги банк зачисляет нам на следующий день! В таком состоянии вклад у нас живет до конца месяца: с 11 января по 31 января.
Проценты считаем уже так: (100000+10000) *21 день * Сonst
4. Считаем сколько наши деньги заработали нам за январь - складываем столбцы с суммой процентов: Е7+Н7
Проценты нам причисляют 31 января - самый последний столбец: С7+Е7+Н7+F7
5. Cумма на начало февраля у нас равна сумме на конец месяца (если 31 января вы еще не пополнили, конечно).
6. Деньги у нас лежали в таком составе 15 дней
7. 14 февраля мы пришли пополнять (то ли аванс задержали, то ли поленились сразу после него дойти до банка =))). Считаем все таким же образом как в п.4.
Деньги нам зачислил банк только 15 февраля, начиная с этого дня и до конца месяца считаем - 13дней, так как проценты нам начисляют в последний день календарного месяца.
Февраль, вообще, не очень выгодный для вложений =(
8. Считаем аналогично п. 5. Уже все понятно.
28 февраля у нас на счету: С8+E8+F8+H8
9. Cумма на начало месяца равно сумме на конец месяца (опять же, если вы не забежади 28 февраля в банк, ведь деньги бы вам пришли только 1 марта)
10. В таком составе деньги проработали на нас 5 дней, а 5 марта мы пришли и пополнили вклад на 20 тысяч! И до конца марта - то есть 26 дней.
5 дней (1 марта - 5 марта) на нас работали: С9
26 дней (6 марта - 31 марта) на нас работали: С9+F9.
11.
Отдельно считаем сколько за эти 3 месяца заработали процентов - 2970р.
31 марта наш вклад закрывает с суммой в зеленой клеточке.
Если еще остались вопросы по капитализации - задавайте =)
