Как сохранить и приумножить свои кровные...

Источник.
Глядя и отвечая на комментарии на тему обвала рубля, решила все-таки написать своё видение по части сбережения своих средств.

Скажем так, поскольку у меня есть опыт работы с деньгами более 10 лет, то могу поделиться исключительно своими соображениями. Сразу предупреждаю - это не святая истина, не призыв. Это лишь то, что я думаю и то, как я поступаю. Согласиться с этим, возразить и оспорить - ваше право - приветствую, особенно аргументированные и обоснованные возражения (всегда же интересно поучиться у более опытных!).
Итак... Когда я работала в первом своем банке во внутренней бухгалтерии (совсем не с клиентами), я была вынуждена взять кредит из-за форс-мажорных обстоятельств. И то не себе, а своим родственникам. До этого никогда кредиты не брала и на жизнь нам с мужем, в принципе, всегда хватало. Но когда я начала погашать кредит (естественно досрочно), то поняла, что гораздо лучше будет свои деньги откладывать, чем брать в банке под проценты. Ведь берешь-то чужие, а отдавать свои приходится (как часто мы слышим эту фразу, неправда ли?).
Со вкладами я уже определилась спустя почти 3 года, когда уже стала работать в другом банке и в клиентском секторе - как раз со вкладами, переводами и прочими счетами и картами. Вот там я и открыла себе вклад, где минимальная сумма составляла 30 тысяч рублей с ежемесячной капитализацией, а все, что будет больше, я могла снимать когда хочу, включая проценты.
Но тут появился новый интересный вид вкладов - обезличенные металлические счета, то есть виртуальные драгоценные металлы - серебро, золото и платина. Мы с подругой-коллегой стали на себе тестировать нововведения и программу и все получилось, и мы начали работать с клиентами по данному направлению. Начальник нашего отдела даже по местному телевидению давала интервью о том, как выгодно можно вложить денежные средства. С тех пор я стала каждую зарплату подкидывать на свой обезличенный счет в золоте от 500 до 1000 рублей. Иногда и больше, если хорошо удавалось сэкономить (кредит на тот момент уже был давно досрочно погашен). Когда подошел срок мне уходить в декретный отпуск и мне зачислили декретные (сумма вполне внушительная для меня была тогда), я их положила именно на вклад. Почему? Да потому что пока нужды в этих деньгах не было, они приносили ежемесячно доход в %. А когда понадобилось, то мы с мужем заезжали в банк и я снимала необходимую сумму, а остальные средства так и продолжали лежать на счете и приносить небольшой доход. На золото я тогда уже не вкладывала, так как дохода у меня не было (пособие по уходу за ребенком в качестве дохода не рассматривается и доходом не является). В один прекрасный день я вышла на работу (ребенку ещё и год не исполнился), так как мне пригрозили, что меня уволят, когда я выйду с декретного на работу (тогда как раз был банковский кризис в разгаре и все вытекающие негативы из этого). Я вышла, но проработала не долго и через 3 месяца после выхода из отпуска по уходу ушла в третий банк (где на данный момент и нахожусь в отпуске по уходу за ребенком).
Итак... Поскольку я перешла в новый банк, то, естественно, все свои сбережения я захотела забрать. Я закрыла вклад, который успел пролонгироваться (продлиться) на новый срок. И я забрала своё золото, которое на тот момент выросло в цене примерно в 2 раза. Накоплено было 33,64 грамма, купленные за 550-650 рублей за грамм, и продала я их за 1300 рублей за грамм. Для пояснения хочу сказать, что, в принципе, обезличенные металлические счета очень удобны. Приходишь, кладешь на счет рубли, которые конвертируют на счет в золоте в виртуальные граммы. Такой вид вклада можно рассматривать только как долгосрочный, потому как золото в цене точно не упадет (в отличие от национальной валюты), но оно и не растет так стремительно, чтобы можно было на нем быстро заработать. Вот если копите детям на учебу в институте, то вполне можно откладывать в золоте - лет за 5-10 может приличная сумма накопиться:) Вот, правда, в связи с нестабильной ситуацией в стране в части экономики, я бы на такой срок большой не замахивалась. Но пару-тройку лет, думаю, можно откладывать. По крайней мере, когда выйду из декретного отпуска, я подумаю об открытии такого счета. А пока...
Когда я пришла на работу в свой банк, я там так же открыла вклад, только минимум теперь составляет 15 тысяч рублей. Раньше были разные сроки и ставки тоже всегда менялись, в зависимости от ставки рефинансирования ЦБ. Но мне этот вклад нравился своими условиями - 15 000 должны вылежать весь срок, каждый месяц на вклад причисляются проценты и я в любое нужное мне время могу снять необходимую мне сумму. Пополнять этот вклад я тоже могу без проблем любой суммой. Уже больше пяти лет я пользуюсь этим вкладом и ничуть не жалею. Он всегда меня выручает. Например, есть такой ощутимый плюс - я продала квартиру во Владивостоке и эти деньги положила себе на вклад. Когда приехала в Калининград покупать квартиру, деньги уже успели накопить несколько тысяч рублей (проценты по вкладу) и когда понадобилось, я без проблем сняла эти деньги в Калининграде и заплатила за квартиру. Как итог, я потратила лишь 100 рублей на комиссию, зато заработала на этих деньгах около 4000 тысяч рублей примерно за неделю (чуть меньше). Неплохо, правда?
К чему я веду? Да к тому, что не надо бояться банков, как огня. Нужно просто пройти по всем банкам, которые вам внушают доверие, собрать информацию о вкладах и их преимуществах и выбрать подходящий для вас. Важным моментом здесь будет то, что этот банк обязательно должен участвовать в системе страхования вкладов! Да-да, это как раз о тех 700 тысячах рублей, которые банк обязуется вернуть в случае банкротства (если вы положите 700 тысяч рублей), либо сумму, не превышающую 700 тысяч рублей. В каждом банке есть клиентский уголок, где размещена эта информация и описан порядок возврата денежных средств. Если у вас денег больше 700 тысяч рублей, то разделите деньги и положите в разные банки. Так хоть будет уверенность, что каждый банк будет обязан вернуть вам вложенную сумму - до 700 тысяч рублей.
Сроки вкладов бывают самые разные и условия - тоже. Если по срокам все более-менее понятно, то по условиям могу немножко разъяснить нюансы.
Начисление процентов - оно происходит каждый месяц в последний рабочий день. Эти деньги падают на отдельный банковский счет, предназначенный для ваших процентов. Причисление процентов осуществляется по условиям вклада.
Если причисление ежемесячное, то после того, как проценты начислятся на специальный счет для процентов, они с этого специального счета перекинутся на ваш счет, увеличивая тем самым общую сумму вашего вклада.
Если причисление ежеквартальное, то в течение трех календарных месяцев (например, сентября, октября и ноября) проценты будут начисляться в последний рабочий день каждого из месяцев квартала и копиться на специальном счете для процентов. А в последний рабочий день квартала все накопленные проценты за три месяца будут переведены системой на ваш вклад, увеличивая его общую сумму.
И есть ещё вид причислений в конце срока действия вклада, например, в конце года. То есть весь год проценты копятся на специальном счете, начисляясь на этот счет ежемесячно, но на вклад попадут только в последний день срока действия вашего вклада всей общей, накопленной за год, суммой.
Есть ещё такое понятие, как капитализация процентов. Здесь все очень просто. Если возьмем пример, когда у вас каждый месяц деньги падают на ваш вклад, увеличивая общую сумму вклада, то на них тоже будут начисляться проценты в следующем месяце, так как проценты стали частью вклада. Это ежемесячная капитализация (по сути начисление процентов на полученные проценты).
Если брать вариант с причислением процентов ко вкладу раз в квартал, то здесь вариант с ежеквартальной капитализацией.
А вот если причисление процентов ко вкладу происходит в конце срока, то здесь капитализации не будет, ведь вклад уже закончится, когда проценты упадут на счет вашего вклада и увеличат его сумму.
Так что в этом случае вы сами смотрите - что же вам больше подходит.
Хочу позволить себе ещё одну оговорку по части вклада - когда подходит окончание срока действия вашего вклада, не поленитесь заглянуть в банк и узнать, существует ли ещё тот вид вклада, который открыт у вас и каковы его условия, так как за прошедший период условия могут измениться и ваш вклад продлится на новых условиях, которые могут вас не устроить (например, процентная ставка значительно снизится). А если вдруг ваш вид вклада больше не действует, то ваши денежные средства вообще перейдут на ваш счет до востребования, ну а на этом счете проценты настолько мизерные, что на них лучше не рассчитывать. Поэтому лучше самому подъехать в банк и все разузнать. Может что более интересное по вкладам появилось.
Ну и ещё один момент озвучу. Есть в некоторых банках (типа Связного, Русский стандарт) пластиковые карты, на остаток которых начисляются неплохие проценты. Большие суммы денег, все-таки, опасно держать на пластиковых картах и, тем не менее, я пользуюсь одной из таких карт - сейчас каждый месяц бегаю и кидаю на эту карту какую-нибудь сумму денежки в качестве сбережения. Процентная ставка по этой карточке составляет 10%. По моему вкладу в банке ставка значительно ниже. Потому я сейчас пользуюсь именно карточкой. Хотя и вклад в банке не закрываю - храню свои деньги в разных банках:) Хоть и суммы пока очень скромные:)
О карте отзыв напишу чуть позже. А пока предлагаю поразмышлять на тему накоплений. Конечно, инфляция существовала во все времена - когда-то сильнее, когда-то слабее была. Во все времена нашим предкам приходилось тяжко и, тем не менее, всегда находились те, кто умудрялся в эти периоды разбогатеть. Нас в школе финансовой грамоте не учили и мы все постигаем своим собственным опытом. Я очень рада, что появились в доступе такие книги, как "Богатый папа, бедный папа" Роберта Кийосаки, "Самый богатый человек в Вавилоне" Джорджа Клейсона, которые позволяют на нашу жизненну ситуацию взглянуть с другой стороны. Их опыт очень полезен и я сейчас стараюсь изо всех сил его применять и вырваться с крысиных бегов.
Был момент, когда я хотела приумножить эти небольшие накопления, но Бог уберег меня связываться с доверительным управлением. Сама я в торгах участвовать не смогу, так как ни опыта, ни знаний нет. Как вариант - MMCIS - топ 20, но я не успела и туда вложиться, а сейчас с таким драконовским курсом и не хочу. Буду пока наблюдать за ситуацией и продолжать по крохам откладывать в копилочку столько, сколько смогу себе позволить.
Зачем мне это надо? Как-то уютнее и увереннее себя чувствую, когда знаю, что есть некая сумма, которая может мне когда-нибудь в чем-нибудь помочь.
В качестве сбережения я не рассматриваю вложение в технику. Прогресс движется семимильными шагами и все нынешнее новье может устареть даже за полгода-за год.
Конечно, если есть необходимость, покупаю. Но коллекционированием не занимаюсь и в качестве заработка и сбережения денежных средств не рассматриваю.
Иностранной валюте не доверяю. Все понимаю, что у рубля курс шаткий, но рубль - он свой. И курс его снижают в нашей стране, а не за рубежом. Потому все-таки хранить свои деньги предпочитаю в рублях.
Есть ещё такая штука, как страховка. Пока осилила и застраховала одного ребенка. Надо бы и на второго поднатужиться. Сумма к получению в 18 лет, но и от травм страховка включен. Знаю по своему опыту - ломала в детстве руку - выплачивали приличную сумму, которую папа вложил в золото - купил мне серьги (причем совсем не маленькие по весу и с рубинами). Правда, та сумма, которую я уже получила совершеннолетней, была далека от той суммы, которая должна была быть выплаченной. Всему виной убранные нолики...
Есть различные сертификаты, например у Сбербанка, но я их тоже не рассматривала в качестве вложений. Пока особо не интересовалась этими бумагами и мне вклад, который могу в любой момент снять как-то ближе и больше по душе.
Если и скопится приличная сумма, то хочу её в участок земли вложить. Не просто в участок, а чтобы он нас подкармливал - сад, огород. Тем более, что в Калининградской области все хорошо растет (по сравнению с ДВ).
Во что ещё можно вложить деньги? В себя и в своих детей. Поскольку мои дети ещё дошколята, то я стараюсь покупать всякие материалы и приспособления для их творчества, чтобы они развивались и учились находить нестандартные решения.
В себя? Да, я на данный момент оканчиваю онлайн курсы "Шьем детям сами". На этих курсах обучают и кроить и шить (хотя именно шить я умею, меня больше крой и моделирование детской одежды интересует). При нынешней ситуации в стране, думаю, мне эти знания очень пригодятся.
У меня не данный момент в парикмахерскую ходит только старший сын, так как я ещё не освоила стрижку полубокс (или что-то в этом роде). А мужа и младшего сына машинкой стригу сама. Тоже удачное вложение - в хорошую качественную машинку (японскую) для стрижки волос и в своё обучение парикмахерскому делу (я пока самоучка).
Вот как-то так... В общем, выкручиваюсь, как могу:)) Информацию к размышлению я вам дала:)
От души желаю найти свою альтернативу вложения, сбережения и приумножения капитала и вырваться с крысиных бегов. Но это труд - большой труд. Но для тех, кто целеустремлен, трудности лишь подстегивают двигаться к намеченной цели.