Марафон "Планирование. Практика." Бюджет

"Деньги любят счёт." И с этим утверждением трудно поспорить. Сегодня расскажу, как я веду семейную бухгалтерию.

Для ведения бухгалтерии использовала разные программы, но в итоге всё равно пришла к простой табличке в экселе.

В начале года я записываю из плана на год все крупные предполагаемые траты - ТО, ОСАГО, налоги, подготовка к школе, покупка сезонной одежды, шин для авто и т.д. И вижу примерную сумму, которая нужна на эти траты к концу года (само собой офигеваю и начинаю паниковать).

Далее планируем расходы на месяц: записываю фактическое количество средств на начало месяца. Когда средства поступают ещё, я их добавляю в графу доход. Так как я знаю средний заработок наш за месяц, то 10 % от него мы сразу откладываем (после получения ЗП) - если подсчитать все эти отложенные 10 %, то обычно они перекрывают ту сумму, которая нужна на год.

Например, на начало месяца у нас в кошельке 10 тысяч рублей. ЗП - 20 тыс. будет 5го числа, аванс 20 числа - ещё 20 тысяч. То есть общий заработок за месяц 40 тысяч и 4 из них я отложу.

Далее записываю все основные траты, которые точно будут - оплата счетов (квартира, ипотека, детский сад, секции), детское питание, памперсы, еду, развлечение, бюджет на подарки, развлечения. В итоге выходит сумма предполагаемых расходов на месяц. Если она сильно больше, чем ожидаемые доходы (аванс в конце месяца), то смотрю на чем сэкономить и от чего отказаться. Но 10% откладываю всегда.

Можно сделать два столбца - фактические траты и предполагаемые. Я просто потом предполагаемые заменяю на фактические.

Если на конец месяца осталось больше средств, чем предполагалось, то часть их мы тоже отложим. Таким образом накапливается финансовая подушка безопасности. Финансовая подушка безопасности - это накопленный объем сбережений, при котором можно прожить определённое время, неожиданно потеряв основной источник дохода. Другими словами, это "заначка" или деньги на "чёрный день". Оптимальный объем финансовой подушки равен 4-6 месячным доходам. Если у вас есть эти средства, то в случае непредвиденных ситуаций (увольнения, болезни) это даст возможность не паниковать, а спокойно прожить эту ситуацию и найти нормальный выход из неё.

На словах это всё звучит хорошо, на деле тяжелореализуемо в условиях кризиса. Но возможно. Не большими шажками можно накопить достаточно.

Самое сложное в планирование бюджета - это его запись. Записывать расходы должно войти в привычку. Я сохраняю чеки и потом их переношу в таблицу, а в магазинах, где чеки не дают - записываю расходы на телефон. Честно скажу, что даётся с трудом. Но жизненные обстоятельства говорят,что это необходимо - это даёт мотивацию и заставляет не бросать начатое.

Часто кажется, что ты и так знаешь куда деньги уходят. Но стоит подсчитать и приходишь в ужас от того, сколько на самом деле тратится на всякие мелочи и фигню.

Про экономию.

С выходом в декрет мой заработок резко упал и сейчас декретных денег хватает ровно на оплату счетов. И я стремлюсь к тому, чтобы уменьшить эти счета, чтобы оставалось хоть немного свободных денег. У нас сейчас очень большой расход воды и электричества. За пару месяцев работы в этом направлении мне удалось сократить счет в два раза. Установили двухфазные счетчики - стираю и готовлю в духовке/мультиварке в основном по ночам - с 23 до 7 тариф меньше в 2 раза. С водой тяжелее - приучаю сына не лить воду, когда чистить зубы. Сама немного поменяла тактику мытья посуду - она вначале отмокает, потом намыливаю всю посуду и только потом смываю. Для меня эта экономия актуальна, так как если я сэкономлю хотя бы 500-800 р. будет уже очень хорошо.

Ну про акции в магазинах я уже писала. Меню и закупки по акциям у нас в семье уже 2 года как происходят - в месяц экономим до 10 тысяч рублей только за счет акцию.

Одежду тоже стараюсь покупать в конце сезона на распродажах или на Совместных Покупках, или на АлиЭкспрессе =)

Наверное, меня можно назвать расчетливой, но когда мои знакомые и друзья едут за границу, то я всегда прошу их купить мне там что-то конкретное, что потом послужит мне/моим детям подарком на праздник (кстати, не только за границу... и так тоже - меня обычно спрашивают, что подарить и я говорю). Во-первых это им облегчает в дальнейшем задачу с выбором подарка, во-вторых экономия для нашего бюджета, в-третьих спасение от горы пылесборников и магнитов на холодильник. В оправдание себе - мои запросы всегда соответствуют возможностям людей. Машину или что-то дорогое я не прошу.

Есть группы товаров на которых я точно экономить не буду - это хорошая обувь, качественная верхняя одежда и приличные продукты питания. Даже покупая по акции товары мы стараемся тщательно читать состав продуктов... (хотя я теперь и за эти якобы качественные продукты не уверена ).

И ещё абзац про инфляцию и деньги. То, что стоило в прошлом году 100 р. в этом году стоит 120 р. В среднем инфляция в год составляет от 9 до 20%.. И то, что Центробанк говорит про инфляцию в 6% в 2016 году это фигня... деньги обесцениваются. Если вы копите деньги на что-то, то правда лучше это делать в банке - класть их под проценты. Тогда ваши 100 рублей в следующем году будут стоить не 90 рублей, а 110...

Есть такое понятие, как упущенная выгода - неполученные доходы, которые лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. По отношению к товару можно сказать, что это удовольствие от его использования пока у вас его нет, но вы на него копите и при этом отказываете себе ещё в каких-то удовольствиях. Я не подталкиваю вас к тому, чтобы срочно брать кредиты под большие проценты, это просто информация к размышлению.

Я сама против кредитов, считаю, что если нет возможности купить сейчас, то стоит искать альтернативу. То, на что я точно бы не брала кредиты - это свадьба, машина и дорогие телефоны. Про какие-то другие вещи можно подумать - зависит от срока эксплуатации и рисков по потери/поломки данной вещи.

Для скачивания сегодня табличка для экселя:

Бюджет