Добрый день! Выкладываю пост за 12.01.19
Вы посчитали сколько нужно средств для вашей семьи на необходимые нужды. Вместе с питанием. Эта сумма может еще корректироваться 2-3 месяца. Она может меняться со временем: родился ребенок, дети пошли в садик \ школу \ вуз, растут цены, заканчиваете платить кредит и т д. Поэтому периодически ее нужно пересматривать и корректировать.
Сколько % от дохода вам нужно, чтобы покрыть необходимые потребности семьи?
Подумайте об этом. Например, при 70% риск выше, чем при 50%
Мне не хотелось бы сейчас говорить о плохом, но ситуации в жизни бывают разные - вы сами понимаете.
Если у вас, допустим 40% необходимое, супруги вносят в бюджет примерно по 50%, то в случае потери работы одного, второй может закрыть потребности семьи. Но даже при таком раскладе резерв необходим.
Задача подумать, что вы (ваша семья) будете делать в случае проблемной ситуации. Есть ли у вас резерв? На сколько его хватит? На месяц, три, шесть, год? При условии, что вы тратите только на необходимые нужды.
Если этого резерва нет - есть варианты другого дохода, другого источника средств? Т е вашим "резервом" могут стать не только деньги, но и знания, умения. Наличие недвижимости, которую вы будете сдавать. Как вы можете монетизировать свои ресурсы и умения. Под "вы" я имею ввиду и вас и супруга. Не нужно сейчас реализовать идеи, сейчас у вас есть работа. Не критикуйте идеи, просто подумайте, обсудите с мужем.
В любом случае на реализацию идеи потребуется время, и возможно она не станет основным источником дохода - только временно или частично. Поэтому лучше создать фонд.
Сколько % откладывать? Рекомендуют 10%. Считаю, что это личное дело каждой семьи. Все зависит от уровня риска, ваших возможностей и дисциплины.
Кто-то решит так: нам нужно 50%, мы готовы пару месяцев откладывать по 25% - чтобы быстрее набрать на месяц, затем по 5-10%.
Другие: на нужно 70%, больше 10% мы сейчас откладывать не можем, поэтому чтобы накопить на месяц потребуется 7 месяцев
Третьи будут пытаться сейчас экономить, чтобы отложить больше. Руководствуясь тем, что лучше мы сейчас сократим расходы на 10%, чем потом придется на 50%.
Как оценивать риски. Тоже зависит от семьи.
-
Чем выше % от дохода на необходимые нужды, тем больше риск
-
Чем меньше источников дохода, тем больше риск. Если один источник - только муж работает - выше риск. Это не значит, что во время декрета нужно бежать на работу. Просто вы должны трезво оценивать ситуацию.
-
Обратите внимание на стабильность в вашей сфере деятельности и/или мужа.
-
Экономическая ситуация в стране в целом.
-
Ваш возраст и возраст вашего супруга.
-
Наличие заболеваний, планируемые операции, как часто болеете.
-
Сезонность ваших доходов.
-
Стабильность доходов. Особенно касается тех, у кого свой бизнес
-
Количество детей, других иждивенцев.
-
Наличие сложных ситуаций в прошлом.
-
Умение найти выход из проблемы. Скорость решения проблем.
-
Не снижаемый остаток. Есть семьи, которые тратят все полностью, до новой зарплаты у них 0 рублей. Другие еще могут взять в долг в итоге в минусе. У третьих есть свободные - не распределенные деньги. Деньги, которые лежать дома, но не предназначены для иных потребностей. Т е деньги отложенные на лекарства - не считаются. Не знаю понятно ли объясняю? Это текущие средства. Как обычно происходит в вашей семье.
Если у вас еще есть мысли - допишите.
Сколько нужно накопить? Обычно советуют 3 месяца, у кого редкая профессия - 6 месяцев. Смотрите по ситуации, можно накопить на пару месяцев, затем откладывать меньше.
ЗАДАНИЕ:
1. Посчитать процент на НЕОБХОДИМОЕ от дохода, в месяц.
Если доход не стабильный, берете средний за последние 6 месяцев. Лучше год, особенно если деятельность сезонная.
2. Решить с мужем какой % или может какую сумму вы будете откладывать в резервный фонд на необходимые нужды. Учитывайте ваши возможности и риски. Запишите это правило на листочке, в тетради. Можно на конверте, куда будете откладывать
3. Заведите конверт или счет для этих целей.
4. Обсудите с мужем другие варианты дохода, монетизирования знаний и умений, ресурсы. Варианты выхода из кризиса. Запишите их. Не нужно сейчас сильно углубляться, просто идеи.
5. Решите с мужем и запишите в каких случаях вы можете воспользоваться этим деньгами. Конечно, все вы не продумайте. Договоритесь о том, что одни из вас может "залезть" в копилку только с согласия второго. Это будет и дополнительный контроль друг друга.
6. Положите все ваши записи-договоренности в конверт. Если отроете счет - заведите тетрадь, блокнот, который будет лежать дома и доступен обоим.
Опишу нашу ситуацию.
Доходы в нашей семье не стабильны. Поэтому считала среднее. Веду учет с мая 2018 года. Скачем как на американских горках, доходы по месяцам могли отличаться в 7-8 раз. При минимальных доходах - было даже меньше, чем требовалось на необходимое, при максимальных - на необходимое уходило 20%.
При этом благо всегда были зарыты основные потребности, квартплата вовремя и прочее, не голодали, пешком не ходили ))). В итоге посчитала, что в среднем у нас 65-66% на необходимое.
У нас возник вопрос по сколько откладывать? Ведь в месяцы с низким доходом (я то надеюсь что ситуация не будет, но мало ли) мы отложить не сможем. Поэтому я привяжу % к доходу. Т е если сумма дохода выше N, то столько %, если ниже N - 0%. Суммы нужно продумать, но и такой вариант думаю допустим.
P S многие откладывают по 10%, но не видят конечную цель. Теперь вы знаете:
- сколько нужно денег накопить
- за какой срок вы это можете сделать
- на что направлены эти средства
- сколько откладывать
У вас должна сформироваться по данному вопросу картина
Вторая Б наступила через полгода с выхода, и за это время мы успели даже обновить телефоны.
