Итак, резервы формируются в активе (расходной части) личного бюджета для того, чтобы в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, превратиться в пассивы (источники поступления средств).
Материалы данного урока взяты с сайта ФинГений Константина Белого.
Порядок формирования резервов:
Сразу же после поступления денежных средств в личный бюджет, нужно заниматься формированием резервов.
Приоритет распределения денежных поступлений в личный бюджет:
1. Погашение долгов.
2.Формирование резервов.
3. Текущие нужды.
Категорически нельзя откладывать формирование резервов на последний момент - после оплаты текущих расходов. Так вы их никогда не сформируете, потому что всегда найдутся "более важные" расходы, и денег на резервирование просто не останется!
Сколько денег откладывать в резерв?
Откладывать в резервы необходимо не менее 10 % денежных поступлений. Если вы получили 3000 - то не менее 300 идет в резерв, причём делать это надо ежемесячно ,сразу же после получения зарплаты и до тех пор ,пока резерв не будет полностью. сформирован.
Каким должен быть резерв?
Резерв должен составлять не менее 6-ти среднемесячных денежных поступлений.
Если это 3000 - то должно быть 18 000, если 10 000, то 60 000. То есть если откладывать 10% денежных поступлений в месяц на формирование резерва "с нуля" уйдет аж 5 лет. Тем не менее, именно эта сумма является жизненно необходимой, и вот почему.
Резерв должен позволять человеку содержать себя на протяжении полугода в случае потери основного источника денежных поступлений. Этого срока будет достаточно для того, чтобы найти новый источник поступлений.
Ускорить формирование резерва можно путем резервирования большей суммы. Например, обязательные 10% поступлений можно откладывать в резерв сразу же ,а после оплаты текущих расходов пополнять его на оставшуюся сумму. Все дополнительные или случайные денежные поступления можно на 100% направлять в создание резерва. Так резерв в необходимом объеме будет сформирован значительно быстрее!
В случае использования части резерва необходимо тут же начать его восстановление до полного необходимого объема!!!
Где хранить резервы?
Резервы личного бюджета лучше всего хранить на банковских счетах, по которым начисляются проценты, сопоставимые с уровнем инфляции. Это долгосрочные депозиты до востребования, пенсионные, социальные счета и карты).
Использование иностранной валюты ,как инструмента для хранения резерва ,очень опасно, поскольку таит в себе валютные риски. Резервы нельзя хранить на срочных длительных депозитах или в активах, которые невозможно мгновенно превратить в деньги, цена на которые может колебаться (ценные бумаги,драгметаллы и пр.)
Вопросам приобретения валюты для создания резервов, сбережений и заработка на спекуляциях будет посвящена отдельная тема.
На что можно использовать резервы?
Вся необходимость формирования резервов заключается в их предназначении.Резервы необходимы для использования исключительно в случае возникновения форс-мажорных ситуаций, требующих непредвиденных финансовых затрат.
Резервы категорически нельзя использовать на покрытие текущих расходов!!!
Примеры расходов, на которые НЕЛЬЗЯ использовать резервные средства:
- не хватает денег до зарплаты;
- покупка подарка ребенку к празднику;
- покупка нового телевизора;
- поездка на отдых в отпуске;
- занять денег другу, у которого возникли финансовые трудности;
- вложение денег в проект, сулящий хорошую прибыль; и т.п.
Примеры расходов, на которые МОЖНО использовать резервные средства:
- текущие расходы при потере основного источника дохода (уволили с работы);
- срочный ремонт автомобиля, необходимого для заработка;
- оплата срочной операции;
- погашение внезапно возникших долгов (например, возмещение ущерба третьим лицам);
и т.п.
Итак, теперь вы знаете, как правильно сформировать резервы. Формирование резервов является первым шагом, необходимым для того, чтобы выбраться из финансовой ямы и начать свой путь к финансовой независимости. После того, как резервы будут полностью сформированы,можно будет переходить к созданию сбережений и капитала.
Материалы данного урока взяты с сайта ФинГений Константина Белого.
