Многие из нас выплачивают кредиты, проценты по ним, при этом мы в нашем сообществе пропагандируем откладывать 10 % от доходов на так называемую подушку безопасности. Нужно ди это делать при наличии кредита? Может, сначала необходимо рассчитаться с долгами, а потом копить?
Мое мнение, нужно делать и то, и другое. Все дело в нашей неуверенности в завтрашнем дне, к сожалению. Накопив свой прожиточный минимум на 4-6 месяцев, уже можно вплотную заняться кредитом.
А вы как считаете?
считаю, что надо все просчитать. ЕСЛИ при наличии кредита за 6 месяцев подушка накопится на меньшую сумму чем проыенты по кредиту - лучше гасить...
Москва
А если у тебя семья, двое детей, кредит и нет перспективы материальной помощи от родственников?
если финансовая подушка не была собрана ДО, то еще раз говорю свою точку зрения.
Если подушка собирается медленнее, чем растет кредит, лучше ею пожертвовать на какое то время..
Если есть средства и на оплату кредита по плану и на сбор подушки - можно идти по этому пути.
Все нужно считать и планировать. Возможно отдав быстрее кредит, и создав за освободившееся время подушку заново - ты выиграешь на переплате процентов.
Если же это вялотекущее состояние на 10 лет и конкретно твоя ситуация - после расчетов как один из вариантов - платить кредит+собирать подушку - устраиваться на работу - гасить кредит быстрее - вкладывать подушку во чтото.
Ну мы сумму же не знаем. А просчитать можешь только ты.
я имела в виду проценты. если гасить быстрее - переплата ведь меньше получается. Вот и предлагаю всегда считать как поступить - гасить кредит досрочно "лишними деньгами" или в отдельную кучку их откладывать.
Москва
самые огромные проценты в начале срока кредита. если был кредит на 10 лет, а первые 3-5 уже заплатили, то, скорее всего, все большие проценты уже уплачены и там идут не самые огромные суммы процентов... хотя... ипотека, вещь такая, обворовывающая.
да, в том и дело, что каждая ситуация индивидуальна - и тут не надо гадать, надо садиться и считать. Поэтому, на мой взгляд, однозначно ответить нельзя. На меня долги давят морально, поэтому в таких ситуациях стараюсь отдавать быстрее, кредиты не знаю - не брала, но наверное мало приятного когда надо еще переплачивать..
Москва
ну все еще впереди с кредитами) я тоже думала, что не будем никогда брать их)
кредиты морально тяжелы. но не всегда бывают достаточные средства в достаточном объеме, особенно когда нет фиксированного оклада или зп вообще как таковой.
я как-то посчитала сколько переплата за квартиру- это же можно 2 их купить... но опять же, копить, квартиры дорожают.
все-таки, мне кажется, должна быть подушка хотя бы на выплаты этих кредитов на 3-6 мес
но она должна появится ДО взятия кредита..
вот спасибо за пожелание =))) надеюсь, что не дойду до такого =)))
Подушка быть должна, это бесспорно. тут же вопрос о том как поступать когда уже взят кредит - выплачивать его или и подушку создавать и кредит платить.
Москва
до какого такого?) у меня кредит на развитие бизнеса) так что кредит это не самое ужасное в нашей жизни) есть такое понятие в экономике- финансовые левередж- соотношение собственного капитала к заемному. заемный капитал позволяет увеличивать рентибильность, но до определенного уровня)
пока у меня отношение негативное =)
и мыслей дальше общих житейских проблем нет, т.е. о бизнесе не думала =)
Санкт-Петербург
поддерживаю, если кредит короткий, на срок до 3 лет.
а если глобальный (напр ипотека на 10-15-20 лет) надо откладывать. иначе стремление сэкономить на процентах по нему встанет на пути к нормальной жизни.
Москва
Естественно, от величины кредита очень много зависит. Мы на 10 лет брали.
Санкт-Петербург
десятилетний кредит надо обязательно страховать подушкой, но может стоит немного снизить % откладываемого.
Ростов-на-Дону
Считаю,что нужно. Хотя бы по чуть-чуть,самый минимум.
Если честно,уверена,что даже при самом минимальном доходе,отложить хотя бы 10% абсолютно реально.
Ростов-на-Дону
И при кредите тоже. Если только это "нормальный" кредит,взятый после разумных подсчетов собственных возможностей. А не такой,на погашение которого уходит вся з\п.
Москва
Мы брали кредит, когда оба хорошо зарабатывали и не было второго ребенка. Но я считаю, что при любом кредите должна быть подушка. В России живем, товариСЧи(((
но вы же планировали ребенка...
и подушку заранее соответственно накопить =))
Москва
Выйти замуж и планировать ребенка в 37 лет?????? Мы сразу решили, что он нам очень нужен)))
ты говоришь что вы брали кредит ДО рождения ребенка. но уже вместе. Выходя замуж, и понимая что хотите иметь общего ребенка, надо было сначала создавать подушку эту, а потом брать кредит.
"Планировать ребенка" это не думать размышлять нужен-не нужен.. Это значит иметь планы по рождению общего ребенка. И соответственно понимание будущей фин.ситуации.
И назначение подушки - она создана и лежит. Ее постоянно не надо собирать. Один раз и все. Праивльно я понимаю смысл подушки?
Почему сейчас ты поднимаешь вопрос - кредит или подушка, если она у тебя уже есть? =))) я не понимаю тогда =))
Москва
У всех своя правда. Ты сама-то на подушку давно откладывать начала?
у меня все в одном(так как так процентов больше начисляется), но она числится.
я ее не пополняю. она определена на 3-4 месяца - это фиксированная сумма. не понимаю зачем ее надо ПОСТОЯННО пополнять?
нет.. мы когда платили долг за машину - несколько раз ездили в отпуск.. то есть доп.средства всегда были помимо обязательств. но в той ситуации я могла себе это позволить - не было %. При кредите из банка очень хорошо бы подумала.
Москва
у меня кредит на первом месте, сначаа он а потом подушка безопастности, я понимаю что всякиое может случиться, но я сдаю квартиру, это никуда не денеться,те. на мели я не останусь
Москва
А вдруг возникнет протой сдаваймой квартиры? Вы меня не убедили, подушка обязательно нужна, хотя бы 2-3 месячная.
Москва
Он не может заболеть? Обычно все нехорошие вещи случаются сразу, к сожалению.
Москва
все возможно, но так тогда и к смерти нужно готовиться, ну а вдруг....я не люблю думать о плохом
Москва
согласна, у моей бабушки все куплено уже, и место и одежда и деньги на похороны отложены.... но не в 20 лет к смерти готовиться(хотя место и мне купили, тьфу тьфу тьфу)
Москва
кредит тут еще фактор процентов, быстрее выплатишь меньше процентов насчитают
Москва
Влада, твоя позиция ясна, а вот вопрос... у тебя ипотека есть? платила когда - нибудь?:)
Москва
а квартира "последняя"?
Все банковские аналитики пишут именно о том, что погашать ипотечные кредиты досрочно, даже в России - это не целесообразно, т.к. инфляция съедает проценты со временем совсем + растущая зп.. ну и т.д.
Но вот если эта квартира не последняя, а как промежуточный этам к основной цели, то чем быстрее выплатим, тем быстрее купим новую и будем наслаждаться жизнью и дулать "запасы".
Москва
Это кредит на реконструкцию дома. Возможно, будем брать еще один, но это еще не решено окончательно. Сама ситуация с кредитом очень давит морально(((
Москва
мой план на жизнь предполагает пожизненную кабалу... надо привыкать:)
Москва
:) какая тема популярная то)))
вот, что вчера придумали. если есть у человека свой бизнес или доход, который он может активно использовать и прибыль превышает % по кредиту, то глупо вынимать деньги из оборота на погашение кредита. решили, что все равно надо начать откладывать подушку безопасности, но через пару месяцев приступим) а кредиты должны не напрягать, но в финансовом плане они не напрягают, морально надоели)))
Москва
Хотела в твоем посте эту тему развить, но пришлось новый создавать.
Киржач
В первую очередь долги друзьям-знакомым, чтобы они все-таки не "ушли" из нашей жизни.
Потом подушка безопасности!
А уж потом и кредиты.
Обосную: проценты по кредитам пересчитываются, обычно, при полном их погашении. То есть если у меня есть сумма для полного погашения кредита, то кредит - в первую очередь гасится. Но если просто небольшая сумма и я решаю куда: на кредит или в ПБ = подушка безопасности перевесит!
Москва
Не очень поняла. Я за одно временное накопление на подушку и платы по кредитам, а вы?
Киржач
И я про то же :)
Просто я, наверное, не понятно написала... У нас ипотека. Ежемесячные суммы довольно значительные для нашего бюджета. И можно бы было и больше гасить, чтобы проценты меньше были и суммы в следующих месяцах, но я сначала откладываю "подушку" - непрекосновенный запас должен быть!!! Выше написала кредиты в третью очередь именно если гасить досрочно - большими (чем ежемесячными) суммами, то только после накопления ПБ, а до -лучше копить :)))
У нас был один кредит, точнее рассрочка под 0 процентов. У нас было больше половины суммы. Но т.к. мы ничего не теряли решили отдавать подольше. Безболезненно) Ну это повезло =)))))))
раньше откладывала по желанию. Иногда 0, иногда 5.. последние 2 мес практикую 10% от любого дохода =)))) Так лучше. Просто взяла и отложила. А не разглагольствую сама с собой по два часа - нет положу, нет не положу)))))
Я складываю в конверт и по 100 рэ бывает, потом муж несет в банк =)
в связи с последними постами, я подумываю над типа пенсионном собственным вкладом теперь. Может 5 % =)
Вообще Сахаровскую заказала бумажную, ждала неделю, а на складе так и нет =(
Новокузнецк
мы подушки не имеем сейчас,тк идет активный ремонт и ипотека есть и квартиру снимаем (но уже скоро сьезжаем). про подушку даже не думаем тк все мысли после окончания ремонта как можно больше отдавать на ипотеку, чтоб сэкономить на процентах, родители говорят чтоб так и делали, если возникнет простой на какое-то время то обещали поддержать нам штаны(в крайней необходимости). мы еще не боимся видимо потому что муж работает на 2х работах и каждая из его зп позволяет и ипотеку оплатить и на покушать не шикуя останется, поэтому потерю одной из работ воспринимаем как неприятность но не затруднительность.
Москва
А если муж заболеет? А у родителей возникнут свои непредвиденные обстоятельства? Вот я бы все задумалась о подушке.
Новокузнецк
Оно звучит логично, что запас всегда должен быть. Но если муж заболеет то он может спокойно из дома работать, так всегда и делает. А вот если он станет не дееспособным то один фиг никакая подушка нас не спасет-слишком велик кредит и 3-4 месяца подушки нам не помогут, выход будет один-продавать квартиру и уходить к родителям в их 4к квартиру(тем более я там по закону имею 1/3 часть документально зафиксированные, но у меня и так родители адекватные люди-пустят), либо просто уходить к родителям и сдавать нашу чтоб платить по ипотеке. поэтому у нас в глазах страх этого долга и мы планируем сесть голодом но за год полтора расплачиваться всеми силами какими сможем. А вот после этой ипотеки когда возьмем вторую для ребенка(на будущее конечно),там торопиться и выплачивать ускоренно не будем, а будем как раз таки "лишки" откладывать на депозит на всякий случай
Ульяновск
ни когда не брала кредитов...(вернее брала...но формально, оформляла на себя-отчиму нужно было, он платил), но если возьму ипотеку-буду все спускать туда....ну практически все...по любому начну копить на ремонт и обстановку, но откладывать 10% на подушку перестану (уж сильно хочется побыстрее с долгом расквитаться и лишнее не платить)
Москва
А ты подумай, дорогая. У вас один муж работает. Случится может что угодно - болезнь, потеря работы, как без подушки? А еще тв в ответе не только за себя, но и за детей.
Ульяновск
ндааа...опрометчиво...Видимо...сначала страхуем попу...а потом во все тяжкие...Спасибо, что раскрыла глаза!
Москва
Небольшая подушка накопится, тогда по максимуму на борьбу с кредитом)))
Санкт-Петербург
хотя нет кредита, скажу что надо одновременно откладывать 10% и выплачивать кредит
недавно сделала такой вывод, постоянно на что-то нужны деньги (то на пуховик, то ребенку зимние сапожки) и думаю, ну вот это купим, тогда начну откладывать... в итоге всегда что-то надо, а откладывается меньше чем нужно, а то и вовосе с отложенных денег берем (((
теперь составила финансовый план, в котором все (я надеюсь что все) рассписано и буду старатся его придерживатся, откладывать 10 %, окладывать на отпуск и т.д. Короче держать себя в руках и планировать-планировать....
Москва
Не надо путать накопления и финансовую подушку))) Это разные вещи.
у нас кредит, ипотечный. С удовольствием бы платили быстрее, но никак ремонт не доделаем. А потом обязательно надо к морю вырваться.. А дальше да! будеплатить и платить, но питаясь и одеваясь хорошо, именно хорошо. Короче, думаю, подушке безопасности не виден путь)))
Бердянск
ТОЖЕ ТАК СЧИТАЮ, НО....иногда не могу отложить 10% из-*за того, что настолько всё расписано, что если ещё и себе оставлю то не хватит за всё поплатить(((( хоть и обидно это и вообще не правилльно!!!
Балашиха
А мы "гасим" кредит,чем быстрее он закончится,тем лучше же для нас)Поэтому,стараемся вносить большую сумму,чем миним.платеж,т.е. 10% уходят именно туда
Минск
я все-таки решила сперва с долгами,кредитами распрощаться...точнее,когда у меня один только кредит останется-я выплачу еще один и отдам долги-тогда буду откладывать...
Ижевск
Муж придерживается правила: сначала кредиты раздаем, потом копим. Я же наоборот, стараюсь хоть чуть-чуть, но отложить. В итоге, когда наступает день Х у него никогда не бывает денег и конечно же он бежит ко мне. Конечно откладывать очень трудно при наличии кредитов, но можно и нужно. Это вселяет веренность
Москва
Когда у нас накапливается приличная сумма, так и тянет отнести в банк, т.к. с каждой внесенной суммой размер ежемесячного платежа падает. Хотя, если по-правильному, надо бы, наверное, иметь запас в размере прожиточных минимумов. Правда, мы никогда не подчищаем до последней копейки свои закрома, небольшая заначка всегда есть (на месяц-полтора).
Тверь
а я вот решила с декабря откладывать 10% от зарплаты, выплачивая при этом ипотеку. по-первости "жаба душила", что из своего кармана куда-то уношу 10%,но теперь стало спокойнее за дохлый месяц январь. а ведь,честно говоря, могла просто просрать эти 10% и не вспомнить, куда они ушли. так что я за!!!!!!!!!!!!
Санкт-Петербург
Я сейчас по максимуму отдаю деньги за машину, как только рассчитаюсь, буду откладывать по 12 процентов с зарплаты.
СТАРАЮСЬ каждый день откладывать в шкатулку деньги, но вот с зарплаты четко 10 процентов не откладываю, т.к. хочу быстрее раздать долги.
Псков
Не могу вспомнить, но у кого-то из наших классиков (я имею в виду Бодо шефера и т.п.) есть такой пример.. что надо и кредит выплачивать, и копить параллельно. Тогда к выплате кредита вы ещё и с круглой суммой окажетесь. ну и там ещё разница, дифференцированные платежи или аннуитетные.
Красный Лиман
Думаю, нужно всё-таки откладывать малёхо. При наличии кредита, возможно не 10, а 5%. У нас тоже кредит, но заначка - это святое))))
Уфа
Москва
У нас по кредиту остался последний платеж (ура). Раньше я "прикрывалась" кредитом,наход в нем оправдания,почему не могу отложить заначку. Деньги просто утекали и постоянно их не хватало. Три месяца последних удалось отложить по 12% на "подушку". Горда очень собой))) Откладывать при кредите обязательно,но вот сумму каждый определяет сам.
Я тоже считаю, что нужно делать и то, и другое. Потому что если все средства тратить на выплату кредита, после выплаты останешься без накоплений, и когда необходимо будет что-то купить, велик риск взять новый кредит с новыми большими %. А если денежки откладывать и кредит выплачивать, после выплаты будет, на что совершать необходимые покупки.
Ульяновск
я полностью с вами согласна! Раньше как то об этом и не задумывались - а теперь подушку безопасности я откладываю ( с этого месяца правда - но главное начало положить) Правда еще не разобралась в какой банки куда и как нести,когда будет приличная сумма. пока в конверт складываю
