В жизни есть два состояния: когда вы ещё не знаете, что у вас есть финансовые проблемы, и когда вы уже знаете, что они у вас есть. Есть, конечно, состояние, когда вы разобрались со своими проблемами, но, к сожалению, это состояние достичь не так просто, и не так часто оно встречается. На этот раз мы поговорим о признаках надвигающихся финансовых проблем. Если вы хотите поспорить - милости прошу в комментарии: для этого они и предусмотрены. Тем не менее, подавляющему большинству людей имеет смысл оценить, насколько нижеприведённые признаки относятся к ним.
1. У вас почти или совсем нет сбережений. Если вы вдруг потеряете работу, и у вас нет денег хотя бы на то, чтобы просуществовать три месяца в поисках новой работы, это опасный признак надвигающегося финансового кризиса. Неважно, программист ли вы или офис-менеджер: если вы не можете найти подходящую работу, за которую платят те деньги, которые вы ожидаете, вам слегка придётся поголодать.
2. Вы вздрагиваете, когда слышите слово "бюджет". Бюджет - это всего лишь информация о том, сколько денег вы зарабатываете и можете потратить в каждый момент времени. В бюджете нет ничего самооскорбительного: смысл бюджета в том, чтобы в какой-то период времени потратить не больше запланированной суммы на запланированные цели. Если вы не знаете, сколько денег у вас уходит каждую неделю, а также сколько денег вы можете потратить без того, чтобы занимать до получки, - очень серьёзно задумайтесь: у вас будут финансовые проблемы.
3. Вы не знаете, что будете делать, если у вас возникнут проблемы со здоровьем. Я не говорю про купленное впрок место на кладбище. Речь идёт о ситуации типа неожиданного сердечного приступа (а когда он ожиданный?): если вам потребуется госпитализация, сможете ли вы себе позволить быть госпитализированным не абы куда, а в нормальную больницу с правильным уходом за вами? (Лично я после некоторых событий в жизни, которые, к сожалению, афишировать не буду никогда, являюсь серьёзным противником бесплатной медицины и всегда знаю, в каком коммерческом госпитале окажется моё полуживое тело, если что.)
4. Ваши долги покрывают родственники или друзья. Это первый признак вашей финансовой несамостоятельности. Пока вы не сможете обслуживать свои затраты самостоятельно, вы не можете позволить себе никаких финансовых решений. В России среди моих знакомых был очень популярный способ начать семейную жизнь: родители устраивают свадьбу, покупают жильё и начинку квартиры и подкармливают детей. Не из-за зависти (какая сейчас может быть зависть по прошествии десятка лет?), а исключительно для протокола: семейная жизнь, зависящая от родителей, - это путь в никуда. Это гарантированный способ потерять уважение партнёра и, не приведи судьба, - детей.
5. Банк вам отказывает в кредите. Я уже десятки раз писал, что кредит - вынужденная мера, а не надёжный финансовый инструмент. Банки будут просто счастливы дать вам кредит (разумеется, не обидив себя) - но только если вы можете доказать свою состоятельность. Если банк отказал вам в потребительском кредите (который, повторюсь, вам изначально не нужно было брать, если только у вас не кризисная ситуация), то задумайтесь над тем, почему ваше финансовое состояние не такое радужное, как казалось до недавнего времени.
6. Вы вынуждены брать автокредит на 4 лет. Нет такой разумной причины, по которой вы должны приобрести автомобиль и больше 4 лет выплачивать долг. Если вы оказались в такой ситуации - что-то в вашем планировании пошло не так. Но вероятнее всего другая картина: вы взяли автокредит на сумму, превосходящую ваши финансовые возможности.
7. В вашей семье постоянно присутствуют конфликты из-за денег. (Эту тему я буду обсуждать детально в отдельной рубрике, но приведу пару симптомов) Что купить раньше: холодильник или пальто с ботинками? Нужны ли новые ботинки в новом сезоне или нет? Почему крупные покупки осуществляются без консультации с супругом(-ой)? Хуже этого только тотальное отсутствие денег, но и неизбежный переход на личности и усиленная манипуляция партнёром - вот что ждёт супругов, когда подобные вопросы обсуждаются на полном серьёзе. Если это происходит - не сомневайтесь: это свидетельство финансовых проблем в семь
8. Когда в семье финансами управляет один человек. Я получил несколько писем, в которых авторы пишут про стандартную картину (встречающуюся как в молодых, так и в устоявшихся семьях): когда один партнёр распоряжается деньгами, другой партнёр сначала находится в неведение по поводу финансов, а потом оказывается в состоянии шока, т.к. далеко не всегда "здравый смысл" помогает в финансовой жизни. Встречаются случаи, когда молодая жена незаметно тратит все деньги, полученные на свадьбу, на развлечения, или когда ради прихотей одного из членов семьи полностью тратятся деньги из накоплений - но лишь бы семья была счастлива. Временное счастье за счёт будущего - это катастрофа, а не счастье.
9. Когда вы вынуждены лгать партнёру или себе по поводу потраченных денег. Лично я считаю, что если человек дошёл до этой стадии, это приравнивается к если не измене, то уж точно как к неудавшейся измене. Подобное поведение свидетельствует об отсутствии доверия в семье, а как следствие - к молчаливому признанию права другой стороны втихомолку тратить деньги на свои прихоти (а от лишних денег до пьянства и разврата один шаг). Неженатые люди могут легко лгать себе, недооценивая, сознательно игнорируя или занижая свои траты, чтобы не вскрывать размер финансовой пропасти, куда они себя загоняют. Конечно, каждый человек - кузнец собственного несчастья, но, возможно, ещё не поздно остановиться?
10. Неразумное использование потребительского кредита. Некоторое время назад я для простоты восприятия написал лозунг по мотивам надписи на пачках сигарет: "Макс Крайнов предупреждает: потребительский кредит вредит вашему финансовому здоровью". До сих пор считаю, что привычка занимать деньги под проценты без серьёзной на это необходимости - вредна. Отношение к кредиту как к возможности что-то получить быстрее - интеллектуальное детство. Решение о получении кредита сначала должно обсуждаться с партнёром или с лучшим другом (разумным).
11. Если вы считаете, что хоть один из вышеприведённых пунктов не имеет права на существование - жаль, но через некоторое время вам всё равно придётся с ними согласиться, но в менее комфортных обстоятельствах.
