Нужно сказать, что способов накопления оооогромное количество. И я очень надеюсь, что вы поделитесь своими. Но расскажу о своем опыте.
Вообще могу сказать точно: деньги без движения - это мертвый груз! И мы с вами договорились откладывать 10% от общего дохода. Сумму общего дохода каждая из вас знает. Так давайте же...10% бац!
В процесс накопления важно сделать верную установку: на будущее! Прекрасное, светлое будущее, когда вы будете наслаждаться жизнью и этому помогут эти накопления!)))А не представляя, как свалится форс-мажор и накопленные деньги нас спасут. Это глупо -раз, это пессимистично - два, это притягивает такие ситуации - три (помните, мысли материализуются!).
Как же откладывать эти 10%??? Ну вот представьте, возникла непредвиденная ситуация, как у нас тем летом - холодильник бац…и сломался. ПАНИКО!!! Нет, на самом деле, речь не о холодильнике, а о том, что потребовалось тратить деньги. И куда вы денетесь без холодильника летом? НИКУДА. Вы потратите эти деньги, да-да, откажитесь от развлечений…может быть, даже каких-то деликатесов…но купите его, да еще и такой, чтобы лет 20 работал....а как вы помните - мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи! Так вот…представьте, что отложить 10% - это потратить их на непредвиденные расходы, вот такие неожиданные. Вернуть их нельзя, придется жить без этих 10%. Это чисто психологическая установка. Быстренько бежим, пока они на руках и кладем их на банковский счет или где вы там решили их хранить. Главное, чтобы доступ был весьма и весьма трудный. Как показывает практика - выкручиваются люди всегда!!! А вот ваши ежемесячные 10% - выживут и будут приумножаться!
Это очень сложный процесс, прежде всего, психологически. Почему? В вашей жизни начнутся ограничения, но, поверьте, если бы эти 10% у вас ежемесячно отнимало государство...или ЖКХ...или еще что-то, вы бы их безропотно отдавали (так же как квартплату), потому что НУЖНО, потому что вы будете должником. И тогда бы вы отказывали себе во всем, понимая, что по-другому нельзя. Так вот, делайте как вам удобно, представляйте, что угодно. Но с этих пор вы живете ежемесячно без этих 10%.
Теперь о сохранении и приумножении денег... Итак, тут есть такой интересный вопрос: ЧТО ВЫ ХОТИТЕ ОТ ДЕНЕГ? Вы хотите их сохранить (в том числе и от инфляции), либо вы их хотите преумножить? Здесь заложена очень важная вещь. Поймите, если вы не хотите рисковать деньгами - то вы их готовы просто сохранить. Каждое вложение денег - это риск! И это нужно осознавать и не искать этот волшебный бесплатный сыр. Когда вы вкладываете деньги в серьезные предприятия - вы должны учитывать тот факт, что вы и вовсе можете остаться без денег. А можете заработать очень приличные деньги!
СОХРАНЕНИЕ ДЕНЕГ:
1. Храним их дома)) кто где...кто в шкафу, кто в стеклянной банке... Понятное дело, они лежат...они не приносят выгоду, их по-тихоньку ест инфляция. Зато они, родненькие, рядом))
2. Относим их для сохранения в банк.
Что касается простых банковских вкладов, то, конечно, они не представляют особой выгоды, лишь, возможно, покроют издержки инфляции, подозрительные банки предлагают огромные проценты…но мы-то с вами знаем, где этот…бесплатный сыр. Надежные банки предлагают такииие мизерные проценты, что особо на этих вкладах и не заработаешь. То есть простые банковские вклады можно лишь рассматривать как способ сохранения денег+маленькая выгода. Но понимайте и еще одну вещь, банки ваши вклады используют и зарабатывают на них, либо примите как данность, либо храните в банке или вкладывайте в предприятия сами))
Тут очень важный момент: выбирая банк, проверьте входит ли он в государственную систему страхования, я думаю, многие знают, что вклады до 700тыс. рублей возвращаются без потерь...а вот то, что больше...уже можно потерять. Поэтому лучше вкладывать в банк не более 700тыс. рублей.
3. Как сохранить деньги без потерь от резких скачков курса валют.
Читала, что многие финансисты советуют распределить сумму между валютами (доллар : рублик : евро) в соотношении 30:40:30 - это хорошая защита от резкого снижения курса.
ПРИУМНОЖЕНИЕ ДЕНЕГ:
Итак, я тут все коплю-накапливаю…а как же их заставить работать? Может, некоторые из вас уже трясут купюрами и не знают, что с ними делать? Предлагаю вам интересный вариант игры - инвестиции. Единственно, тут реально нужно разбираться, вникать…ведь вложивши, можно и вовсе лишиться этих купюр. Помним один закон и повторяем его, как мантру: если вкладываешь деньги во что-то, то ты всегда рискуешь! Риск может быть большим или маленьким, но он всегда есть! Поэтому помним об ответственности, которая на нас лежит, и закрываем свои азартные настроения. Только строгий анализ всего, что происходит!
Итак, когда я готовила материал, то для себя я вывела некие правила, закономерности, советы, которые дают финансисты:
1. Главное правило любого инвестора - не нужно вкладывать в сомнительные проекты, знаете, ну вот эти обещаловки: 100 тыщмиллионов за 5 дней и все такое. Чем больше процент, тем рискованней дело. А может, и вовсе мошенничество. Итак, не обязательно инвестировать сразу огромные суммы, есть варианты инвестирования небольших сумм. Вам же нужно изучить еще это дело.
2. Вообще я видела рекомендации вкладывать 60% денег в предприятия низкого риска (облигации, вклады в банке), 30% в предприятия среднего риска (ПИФы смешанных инвестиций), 10% в предприятия высокого риска (акции..и тд). Это, конечно, весьма актуально для уже хороших накоплений.
Давайте теперь подробнее о способах вложения денег поговорим:
1. Вернемся к банковским вкладам.
Что касается уже темы преумножения...Возможно, вас заинтересует вариант вкладов со сложными процентами (вклад с ежемесячной капитализацией). В чем их суть? Вы кладете определенную сумму денег…проценты от нее идут к вам на счет, на следующий месяц уже проценты отчисляются от той суммы, что вы положили + %. И так на определенный период времени. То есть эдакие накопительные системы. Короче, мониторьте! Но о сверхдоходах особо не мечтайте)) и помните о границе в 700тыс. рублей)
2. Еще один вид вкладов - это в ПИФы. Опыта не имею, но в свое время муж у меня пытался этим заняться, просто как-то завертелось-закружилось и стало не до этого.
Что это такое: В паевой фонд инвесторы скидывают свои денежки, в свою очередь профессионалы этими денежками управляют, обычно вкладывают их в ценные бумаги, покупают акции...
ПИФы бывают:
- открытого типа - это отличный вариант для начинающих инвесторов, они вкладывают лишь в выгодные и малорискованные предприятия, вы всегда можете забрать свои денежки обратно.
-закрытого типа- нужно учитывать, что вложения в такой вид ПИФа долгострочное (по нашему законодательству может достигать 15 лет), то есть вы не сможете по своему желанию вдруг забрать деньги. Инвестор имеет право на часть этого фонда, то есть представьте себе кубик, он у вас есть, эти кубики есть еще и у других пайщиков...и вместе вы строите из кубиков дом. Вот этот дом вам приносит доход, то есть пайщик не может забрать кубик - этот дом разрушится! Во многих ПИФах данного типа помимо вложения денег, вы можете ежеквартально или ежегодично получать проценты, то есть помимо растущей суммы...вы будете получать бонус) Вообще данный тип - прозрачен. Единственный недостаток - что это долгосрочный проект, и вы забрать свои деньги не сможете, пока срок этот не выйдет.
-интервальные- что-то среднее между открытым и закрытым типом. Итак, паи свои можно вернуть, но только в определенные периоды времени (обычно раз в квартал). Довольно высокие риски, но и заметная прибыль.
ИНСТРУКЦИЮ ПО ВЫБОРУ ПИФа если вы заинтересовались, читайте здесь:
http://www.mirwebinarov.ru/studies/articles/kak-vybrat-pif-instrukcsiya-po-vyboru-paevogo-fonda/
ЗА ПИФы:
+ для вложений достаточно пару тысяч рублей;
+ не нужно быть суперспециалистом, деньги делают за вас;
+ приумножить свои деньги реально.
+ контролируется законами РФ.
ПРОТИВ ПИФов:
- вы отдаете деньги и надеетесь на профессионализм тех людей, которые занимаются их вложением;
- вы платите вознаграждение, если получаете прибыль со своих денег (то бишь своеобразно благодарите инвесторов за их работу).
3. Движение денег в валютном рынке ФОРЕКС - про него, я думаю, слышали все. Смысл в том, что покупаете подешевле, продаете подороже. Но я слышу уже ваш смех, конечно, это смысл простой, а вот следить за ситуацией на рынке сложно. Нужно знать столько нюансов, быть мобильным. Для меня лично это очень дерганый способ вложений))
Но если есть интерес, то подробно о специфике этого рынка рассказано тут:
http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A4%D0%BE%D1%80%D0%B5%D0%BA%D1%81
ЗА Форекс:
+ начальные вложения начинаются с пару сотен долларов, что можно себе позволить;
+ реально заработать.
ПРОТИВ Форекс:
- отнимает очень много времени, рынок меняется постоянно, нужно держать руку на пульсе;
- большая вероятность потерять свои вложения;
- данный вид деятельности не контролируется законами РФ.
4. Вложение в недвижимость или использование недвижимости - это эдакая палка о двух концах. Недвижимость должна приносить деньги, а не просто стоять и тухнуть и пожирать ежемесячно часть вашего дохода. Когда недвижимость в деле, то тогда и расходы на нее не только окупаются, но и даже может стать источником дополнительного дохода. Поэтому, если вдруг пустующий гараж стоит и пылиться…он у вас становится потребителем и его немедленно нужно пустить в дело. Он может и должен приносить доход. То же самое касается пустующих квартир, дач… Во-первых, они способны обеспечить постоянный доход, а, во-вторых, их можно продать и вернуть деньги.
Если вы решили вкладывать в недвижимость:
- ваш выбор, конечно, должен останавливаться на самых продаваемых вариантах - 1-2комн. квартиры в новых домах новых микрорайонах. Спрос всегда большой на недорогое! Поэтому уж лучше 2 однокомнатные, чем одна 3-комн. квартира.
- огромнейшее значение имеет, где эта квартира расположена, постарайтесь узнать план обустройства этого места: авось метро построить планируют, дет. сады дополнительные, больницы, школы… Все это в будущем вам сыграет на руку! И цена квартиры из-за этих близлежащих удобств может подскочить в два раза!
- подозрительно относитесь к слишком уж дешевым вариантам, вполне возможно, что либо какие-то проблемы со сдачей дома, либо рядом скоро нарисуется завод… такие рискованные квартирки нужно очень хорошо ощупывать.
Кстати, кто по Волоколамке ездит…видали, как можно вкладывать деньги впустую? Настроили коттеджных поселков, цены просто жутчайшие…дома понатыкали друг на друга, земельку выделили чисто чтобы сделать кружок вокруг дома…И ОНИ ПУСТУЮТ…а вместе с тем и ветшают…Не все, конечно, но многие.
Еще у меня тут рядом дом продают…вот уже 5 лет… Вместе с тем, он все эти 5 лет и зимой, и летом в воде…потому что рядом пруд разливается…и заливает его полностью. Вода не уходит почему-то, и вот он стоит так замечательно…красивый, шикарный…но нежилой. И никто его покупать не хочет…естественно. Кто-то вложился, кто-то построил дом…и вот так неприятно попал.
Именно поэтому - если уж у вас позволяют средства выйти на рынок недвижимости и сделать ставку на него, то и как в других случаях - нужна ваша прозорливость, образованность и бдительность.
5. Итак, акции - это довольно сложный вопрос. Ведь акции даже ведущих предприятий, бывает, что падают до плинтуса)) опасненько) Нужно реально в этом разбираться. Если есть опыт - делитесь!!!
А так это самостоятельный выход на фондовый рынок. Ну, вы понимаете, это очень ответственное дело. Недаром такого рода инвестиции являются довольно рискованными. Вам придется заключать договор с брокером, который имеет нужную лицензию на проведение сделок, и соответственно, действовать через него.
Кого заинтересовал такой вид инвестиций, читаем тут: http://kudavlozitdengi.adne.info/aktsii/
ЗА самостоятельный выход на фондовый рынок:
+ для начала достаточно минимум 10000 рублей;
+ прибыль может составлять более 200%...
+ вы сами выбираете, куда вкладывать свои деньги.
ПРОТИВ самостоятельного выхода на фондовый рынок:
- нужно быть подкованным финансово человеком, знать тенденции, разбираться, уметь анализировать и предвидеть ситуации.
- привлекать третье лицо - брокера, которому за право заключать сделки, вы тоже отваливаете его часть...
- большая вероятность, что вы потеряете все.
6. Слышали ли вы о доверительном управлении? Так вот, это тоже еще один вид вложений ваших денег. Очень поход на ПИФы, НО... Вашими денежками распоряжается управляющий, он создает определенную стратегию, индивидуальную! И вы будете решать, куда вкладывать деньги. Конечно же, этот управляющий будет получать свою прибыль за услуги. Но самое главное, управляющим может стать только профессионал, у него должна быть лицензия Федеральной службы по финансовым рынкам. Не хухры-мухры :))
ЗА ДУ:
+ вы управляете своими инвестициями;
+ индивидуальная стратегия инвестиций будет создана профессионалом;
ПРОТИВ ДУ:
- от 10 до 30% от прибыли вы будете "отстегивать" профессионалу.
- первоначальный взнос, внимание (!!!) несколько десятков тысяч долларов!!
7. Теперь еще рассмотрим Общий фонд банковского управления. Тоже похож по схеме на ПИФы. Тут уже вы свои средства доверяете именно банку! А уж они по мелочи не размениваются и могут вкладывать в весьма и весьма рискованные предприятия.
ЗА ОФБУ:
+ можно получить невероятный доход;
+ деньги у профессионалов в руках;
ПРОТИВ ОФБУ:
- большой доход означает большие риски, можно и вовсе все потерять;
- большие средства для инвестиций.
Важно (!!!), когда вы имеете дело с деньгами:
- Сохранить трезвость ума - не нужно верить на слово, вестись на большие проценты, песочные замки. Вы должны трезво оценивать все ваши риски, авось овчинка выделки-то и не стоит! Анализируйте, думайте, не поддавайтесь различным рекламным трюкам.
- Победите свою самоуверенность - многие считают, что они знают, что делают…итог - рискованные операции - потеря денег- депрессия. Оно вам надо?
- Составьте финансовый план - итак, вы накопили деньги…маленькие/большие неважно..но накопили. Подумайте, как они будут работать на вас, куда их можно вложить, как их можно заставить размножиться (только не ксероксом - это преследуется по закону))))
Перечислите все ваши источники постоянного дохода, отметьте, какие суммы у вас вложены в дело. Даже простая сдача гаража в аренду (и что я к нему прицепилась?) - это постоянный доход, откладывайте эту сумму в НЗ, или переводите на депозит, короче, без нее жили…значит и дальше проживете, пусть она пока работает на вас.
Итак, надеюсь, я вас не утомила?
Давайте подытожим:
1. Мы ведем учет, знаем общий доход, знаем ежемесячные траты
2. Мы перечислили наши мечты, цели, определили их конкретику и стоимость. Осознали ответственность.
3. Мы откладываем 10% от общего дохода, определяемся, куда мы их вложим, да и вообще что будем с ними делать.
ПРЕДЛАГАЮ:
- Предлагаю вам определиться со своими источниками дохода, которые могут быть использованы для накопления и пополнения. Хорошо так подумайте, перечислите. Если это ваша подушка безопасности (10%), пусть она и будет. Сюда все подойдет. Главное выяснить, какая сумма выходит в месяц для накопления. Во время приступа трат мы ее теряем.
- Выбирайте метод накопления - конверт с надписью мечты, складывайте эти деньги туда, или идите в банк и откройте счет или попробуйте вложиться во что-нибудь. Сделайте ваш выбор сейчас, и займитесь этим сейчас. Инфляция облизывается, когда смотрит на ваши накопленные купюрки)))
- И конечно, поделитесь своим опытом накопления! Поделитесь, какую самую большую сумму вы накопили в своей жизни? Или, наоборот, что вам мешало копить??
