Вчера, читая очередную статью по планированию семейного бюджета, я поймала себя на мысли, что прочла и передумала столько, что в пору написать что-то самой. Чтобы, как всегда, упорядочить мысли и вернуться к ним, когда будет необходимость или очередной спад. И вот что у меня получилось.
Первым делом я обнаружила, что я абсолютно безграмотна в области финансов. Депозитные вклады, фондовая биржа, бюджет - все это танцевало в моей голове, медленно растворяясь и оставляя лишь слабое дуновение в виде стойкого желания купить очередную кофточку. За три года я умудрилась профукать столько денег и влезть в такие долги, что возникла, наконец, необходимость взвешенных решений. Тогда я решила создать систему, чтобы упорядочить наш доход, а также поменять свое отношение к деньгам.
Этот пункт - отношение к деньгам - поначалу казался мне несущественным и не влияющим на наше финансовое благополучие. Но со временем я поняла, что это не так.
Когда мы выпускаемся из школы, каков наш план на будущее и что нам внушает индустрия развлечений? Надо отдыхать и кайфовать, пока нет семьи и детей. Надо "нагуляться". Находиться по кафешкам и клубам, поносить умопомрачительную одежду и т.д. У нас нет "подушки безопасности", хотя появляются первые заработки, гранты, стипендии и т.д. Мы ничего не откладываем, потому что нас никто этому не учит, и не имеем в голове никакой стратегии на будущее. Мы такое, инфантильное поколение. И когда мы с мужем только поженились, мы также переживали медовый период и также тратили "на себя", как и до замужества. Развлекались. А сейчас я думаю, что лучше бы мы откладывали на образование ребенка. На реализацию бизнес-проектов. На мою операцию. Эти мысли, довольно унылые по сути своей, привели меня к диаметрально противоположному взгляду на вещи: бедность - наш удел, и мы никогда из нее не выберемся.
Оба эти периода сопровождались странной особенностью, о которой я не задумывалась, пока не начала читать ту самую статью на очередном портале. Она состоит в том, что мне не нравится, когда у меня есть деньги. Как только деньги появляются, мне надо сразу от них избавиться. Потратить их, куда угодно, на нужные и ненужные вещи. Вот подарили мне родители на праздник какие-то средства. И я думаю: "Тааак. Что же купить, что же купить? Вроде и не хочется ничего. Но потратить надо". А почему надо? До конца еще не осознала, но думаю, это безотчетный страх того, что денег не будет, что они разойдутся по мелочам. А еще мне стыдно быть богатой. Иметь что-то для себя, чего не имеют другие.
Осознав все это, я составила список желаний, где обрисовала ту жизнь, которой я хочу жить. Чтобы точно знать, сколько мне для этого нужно денег. Способы их получения начинают вырисовываться, когда видишь, чего ты действительно хочешь, и что на самом деле тебе нужно. Конечно, список состоит не только из денежных вещей. Из того, что в нем относится к деньгам:
- образ жизни
Я хочу получить докторскую степень, построить дом, купить новую машину, заняться регулярным спортом с персональным тренером (йога, тренажерный зал, бассейн), уделить внимание своим хобби (дизайн и кулинария), иметь возможность красиво одеваться и следить за собой (а для этого нужен косметолог и спа-салон). Я хочу заниматься с Никитой по всем интересующим нас направлениям, а это значит, что мы будем закупаться хорошими пособиями, посещать разные кружки и спортивные секции, путешествовать.
- перспективные бизнес-проекты
Я хочу создать несколько сайтов различной тематики, выпустить свою книгу стихов, заняться продажей недвижимости, внедриться имиджмейкером в политическую среду
- социальные проекты
Я хочу сделать шкафчики для обмена продуктами и одеждой, построить детскую площадку, устроить открытую библиотеку, поставить контейнеры для раздельного мусора
- подушка безопасности на будущее
Я хочу создать несколько вкладов: "Будущее" для Никиты, пенсионный для нас и вклад-подстраховку на всякий случай. Трогать их не буду.
В качестве активного дохода я рассматриваю создание сайтов, игру на фондовой бирже и мои хитрющие наполеоновские планы по продаже домов) У кого-то есть и пассивный доход в виде процентов по вкладу или сдаваемой в аренду недвижимости, у нас такого нет и, думаю, не будет: я не очень верю в целесообразность аренды, по мне, так лучше вложить деньги от проданной недвижимости в развивающийся проект.
Теперь о том, как я решила распоряжаться нашими деньжищами.
1) Строгий семейный бюджет. Сколько бы денег ни было, а проесть все можно моментально. Поэтому у меня будет система конвертов для фиксированной ежемесячной суммы. Нашла я ее еще в годах двухтысячных, в книге супруги Д. Карнеги, которая очень стремилась помочь мужу преуспеть в делах. Кстати, эта самая система конвертов работает в самых критичных ситуациях и помогает расставить приоритеты, изъять средства из наименее значимых пунктов, перераспределить и накопить. Мои конверты распределяются так:
четыре конверта на еду (в общем и целом, это 3000 тысячи в неделю)
конверт на машину (бензин - 4000 в месяц плюс на возможный ремонт)
конверт на оплату счетов (телефон, интернет, квартира, налоги - также всегда фиксированная сумма)
деньги для следующих трех конвертов берутся по принципу "что осталось" и делятся поровну:
конверт на медицину
конверт на одежду
конверт на непредвиденные расходы
Для крупных покупок открывается депозитный вклад - решение о таких покупках принимается заранее, и к моменту их покупки набегут проценты.
2) Жесткий контроль за доходами/расходами.
Я никак не могу себя заставить писать наши доходы и расходы. Это ведь не так сложно - открыл Excel, разбил все по привычным пунктам - еда/транспорт/медицина/ и т.д. - но вот не идет. Все равно заставлю себя, это полезная вещь: сразу видишь, где спаниковал и потратил куда не следовало. Кстати говоря, мне показалась значимой графа "входящий остаток" и "исходящий остаток" в начале и в конце каждого месяца, чтобы посмотреть, удается ли что-то накопить.
3) Отношения с кредитами и накопительными счетами.
Долгое время у меня было стремление что-то копить параллельно с выплатой долгов. Вот есть фиксированная сумма выплаты по кредиту, а досрочно я погашать не буду, буду копить. На всякий случай. Потом я прочла о том, что так делать не надо) Все мои накопления сожрут проценты по кредиту, и лучше все возможные деньги направлять на досрочное погашение кредита. Теперь мой план таков: погасить кредиты и закрыть кредитки. Вот тоже зло и иллюзия покоя! Когда кредитка полная, кажется, что эти деньги - твои, бери и пользуйся в свое удовольствие, а когда пустая, понимаешь, что нужно платить проценты, а эти проценты - вполне реальные деньги на новую партию книг, например. На самом деле, кредитка - удобная вещь для нас, потому что у мужа плавающая зарплата, и месяц ее может не быть, а следующий месяц "закроет" два предыдущих, и такие быстрые деньги выручают. Вместо кредиток мы решили открыть счет, эквивалентный сумме кредитной карты, и относится к нему, соответственно, как кредитке. Тогда проценты мы будем не платить, а получать.
4) Пути экономии.
Мы, женщины, много можем наэкономить, да так, что никто и не заметит, что его в чем-то ущемили)
Вершина домашней женской экономии, как мне кажется, это - составление меню. Уж сколько раз твердили миру о меню) Но это действительно так. Сколько раз мы ходили в кафешку и оставляли там сумму, равную недельной домашней трапезе! Сколько раз заскакивали в магазин, чтобы срочно купить сок, водичку, булочку, сладости, свежее мясо (так как дома-то когда еще разморозится). Сколько раз покупали несезонные продукты.
Меню позволяет грамотно рассчитать стоимость продуктов, распределить продукты так, чтобы одного приготовленного блюда хватило на несколько приемов пищи, чтобы ничего не пришлось выбрасывать. И оно сильно экономит время.
Если есть меню, закупаться достаточно раз в неделю, в большом гипермаркете и по меньшим ценам.
Как правило, после такой поездки я в тот же вечер делаю множество заготовок. Заготовки и блюда собственного производства тоже экономят деньги и время.
Так, я сама готовлю сладости, выпечку, йогурт, бульон, топленое масло (взамен рафинированного подсолнечного). Хочу заняться сыром, да никак руки не дойдут.
Существенная экономия получается при покупке целой рыбы или курицы вместо частей.
Так, из одной целой курицы получается четыре полноценных блюда: наггетсы из филе, бульон для ризотто, куриный суп, тушеная или запеченная курочка - из ножек и крылышек.
Целую рыбину тоже можно накромсать на уху, запечь и зажарить.
Также из экономии на еде - супы и каши, самые полезные и самые дешевые.
Еще один путь экономии - распродажи и специальные акции. Как-то раньше мне не приходило в голову купить летом пуховик и зимние сапоги, дождаться скидок на любимые марки одежды, книги или косметику. Это ж надо на год вперед знать, что тебе понадобится! Сейчас я еще стала приурочивать кое-какие покупки к праздникам, когда нам дарят деньги, а также заранее по скидкам покупать вещи в подарок. Так хочется иногда подарить хорошую вещь, почему бы не купить ее со скидкой сейчас, а подарить, когда придет время? ...Все еще мимо меня проходят совместные закупки. А зря, надо бы уже разобраться в этом деле)
Еще один пункт - экономия на медицине. Сейчас больницы также предлагают акции, типа бесплатного маммолога или полного обследования со скидками. Я не пренебрегаю профилактическими обследованиями, потому что гораздо легче предупредить болезнь, чем ее потом лечить. Есть еще донорство крови, своеобразный бесплатный анализ крови, причем по всем волнующим пунктам. Большой экономией денег и вкладом в собственное здоровье стала для меня гимнастика и закалка. Раньше я болела четыре-пять раз в год с антибиотиками. Стала закаляться, принимать контрастный душ и бегать зимой в тонком пуховике - и все, прошли мои дикие ангины. Утром я занимаюсь тибетской гимнастикой и йогой, много гуляю, правильно питаюсь, и это тоже очень укрепляет организм. Раньше для меня это было мечтой.
Транспорт. Была бы моя воля, мы бы катались на велосипедах. И окружающую среду не загрязняешь, и сам подтягиваешься. Но вот беда - нельзя мне ездить на велосипеде... И в автобусе с Ником сейчас трудновато. А вообще общественный транспорт и велосипед - это огромная экономия ресурсов.
5) Постоянный поиск дополнительных источников дохода и развитие существующего бизнеса.
Любой бизнес можно и нужно развивать. Если вы шьете одежду, значит, можно создать модный блог, привлечь рекламодателей, разработать свою линейку, попробовать себя в роли стилиста. Если у вас своя выпечка, можно писать о рецептах мира, попутно предлагая свой товар, можно открыть свой магазинчик или участвовать со своим продуктом в городских молодежных мероприятиях или их организовывать...Если вы умеете что-то делать, но не знаете, как это развить, кстати говоря, обращайтесь, может быть, вместе что-нибудь придумаем) На правах дружбы и бескорыстности)
Вот, в общем-то, и все мысли на сегодня. Что-то из разряда экономии я забыла, в голове было пунктов восемь, а получилось всего ничего. Но основная моя цель на сегодня: вдохновить вас на деньги, на умение жить, творить и распоряжаться)
