Марафон "Навыки управления финансами" - день 3: инвестиции

Здравствуйте, флай-леди! Вы у меня большие умницы. Все ваши отчеты прочитала, не на все вчера успела ответить, но сегодня это исправлю, ну а мы продолжаем! Сегодня пора заняться распределением имеющихся в нашем распоряжении средств. Но! Сегодня мы не будем считать, сколько денег нам нужно для оплаты коммунальных платежей, мы не будем рассуждать, сколько нам понадобится средств на покупку продуктов и одежды… сегодня, первое, что мы должны сделать - это оплатить самый важный счет - счет нашей финансовой стабильности завтрашнего дня!

Первое что должен понимать любой человек, задумывающийся об экономии - это необходимость создавать финансовый резерв. «Каким бы ни было предсказуемое сегодня, единственное в чем мы можем быть уверенными - это то, что произойдет непредвиденное»… и мы должны к этому подготовиться. В этом нам помогут инвестиции… вы думаете это не для Вас? Какое-то непонятное слово, известное нам в общих чертах… Давайте разбираться, что же такое инвестиции?

Инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли. Для того чтобы вы понимали, отмечу: деньги лежащие в свинке-копилке - это не инвестиции, это сбережения т.е. сколько вы в нее положите столько и возьмете. Инвестиции характеризуются рисками и прибыльностью. Как правило, чем выше риск, тем выше ожидаемая доходность.

Что может подразумеваться под инвестициями? Конечно, первое что приходит на ум - это депозит в банке, однако помимо этого существует огромное множество других видов инвестирования, например:

· Приобретение вещей и помещений для сдачи аренду;

· Предоставление кредитов;

· Паевые инвестиционные фонды (ПИФы);

· Ценные бумаги, валюты, драг металлы, картины и др.;

· Самообразование;

Все это и многое другое - варианты инвестирования денежных средств! С чего начать инвестиции? Начните с малого. Вы должны взять в привычку с каждого, даже самого маленького дохода откладывать определенную сумму так, чтобы она в дальнейшем приносила доход. В большинстве случаев рекомендуют откладывать 10% от общего дохода. Да, вам покажется это слишком мало! Но не надо торопиться! Babystep помните? Со временем вы сможете начать откладывать 20-30%, но сейчас отсчитайте 10! Прямо сейчас! Что делать дальше?

Необходимо определить инвестиционную цель, т.е. определиться как и куда вы будете вкладывать деньги, что Вам для этого нужно. Например, если вы хотите сделать ремонт в квартире которую потом будете сдавать, то вы можете постепенно инвестировать средства, проводя небольшие ремонтные работы, а вот если вы хотите приобрести автомобиль для возможности иметь дополнительный заработок, то тут не получиться постепенно, ведь сумму за машину нужно отдать целиком. Но! Пока вы не набрали нужную сумму, деньги также можно использовать, вы можете открыть депозит или вложить в ПИФы - это будут промежуточные инвестиции (правда это касается крупных покупок на которые потребуется копить на протяжении года и более т.к. в случае если для работы вам нужна не машина, а скажем швейная машинка, навряд ли имеет смысл открывать депозит на 2 месяца). Ну а когда сумма будет достаточной - реализовать начальную инвестиционную цель.

2. Составить план по достижению инвест цели. Определите нужны ли вам промежуточные инвестиции или ваших средств достаточно? Что необходимо для реализации инвестирования (собрать пакет документов, посетить банк, провести ремонтные работы и т.д.)?

Самое простое, но не самое выгодное - это открыть накопительный счет в банке. Сейчас банки предлагают различные варианты депозитов на срок от 1 месяца и на сумму от 1000 рублей… к тому же, это можно сделать, не выходя из дома, в режиме он-лайн. Нам остается только выбрать, конечно, лучше если это будет долгосрочный накопительный вклад без возможности снятия денежных средств (в таких вкладах, как правило, % ставка выше, к тому же не будет соблазна растратить средства на счете).

Тем, кто не хочет бегать в банк каждый раз, когда нужно внести деньги на счет, есть рабочий вариант - депозитная карта. Есть очень хорошие предложения открытия счета с пластиковой картой, при котором Вам не только будут начисляться % по средствам на счете, но также вы будете иметь возможность получения Cashback(возврат наличных) при совершении операций по карте. Такие карты легко пополнять и контролировать, однако, в этом случае Ваши деньги всегда будут при Вас и возрастает соблазн их потратить, поэтому этот вариант хорош для тех кто хоть немного умеет сдерживаться от растрат.

Инвестирование денежных средств в виде предоставления кредитов и вложений в ПИФы, требует большей юридической и финансовой грамотности, нежели оформление депозита в банке, необходимо самому просчитывать риски и возможную прибыльность, однако при верном расчете прибыльность очень велика.

Еще один способ простого инвестирования - валюта. Достаточно просто придти в банк и обменять Ваши 10% дохода на выбранную Вами валюту. Здесь, как и везде есть свои плюсы и минусы…

Плюсы:

- возможность наращивания дохода за короткий промежуток времени;

- ваши деньги всегда будут при вас, однако растрата будет сопряжена с определенными хлопотами по обмену.

Минусы:

- валюта - это, безусловно, риск потерять часть средств в случае обрушения курса выбранной вами валюты;

- необходимость посещать банк для обмена.

Ну и говоря об инвестициях, обязательно стоит сказать об инвестировании в себя. Здоровье, внешний вид и саморазвитие… кому-то это покажется глупостью, но посудите сами, ваша внешность, ваше здоровье и высокий уровень интеллекта и профессионализма - это ваша уверенность в себе и мнение окружающих о вас. Кроме того инвестирование в себя достаточно надежно, ведь все зависит только от Вас. Инвестировать можно в свой бизнес (тоже часть инвестиций в себя), например, купить новое оборудование или оплатить курсы для получения новых знаний. Не стоит пренебрегать инвестированием в себя, обязательно подумайте об этом.

Теперь ссылками немного подробнее:

о том как выбрать банк для депозита;

об инвестициях в ПИФы;

инвестирование в себя.

Задание на сегодня:

1. Мы не будем ждать получки - отложите 10% от той суммы, которая у вас есть сейчас. Далее с каждого дохода, даже самого маленького, не забывайте отсчитывать 10%.

2. Подумайте, куда бы Вы хотели инвестировать свои финансы, создайте инвестиционную цель.

3. Составьте план действий для инвестирования, а может просто пойдите, и сделайте (откройте счет, купите оборудование для работы или просто валюту).

Тех, кто уже инвестирует 10% своего дохода, я также прошу отложить 10% от имеющихся сегодня средств и, на выбор, предлагаю рассмотреть вариант увеличения % ставки ежемесячного инвестирования до 15-20% либо, создать ещё одну инвест цель, в дополнение к основной.

Жду ваших отчетов.