При создании семьи возникает много финансовых вопросов, которые требуют совместного участия и мужа и жены. Совместно составляется план доходов и расходов. Чаще всего учитываются регулярные доходы на регулярные траты, а также надо учитывать непредвиденные траты и в перспективе на долгую совместную жизнь.
Что чаще всего фигурирует в таких планах. Сразу уточню, что текущие расходы по бытовым вопросам здесь не расписаны - только многозатратные.
- Образование для себя и для детей
- Жилье
- Здоровье
- Пенсия
Кто-то разделяет доходы по «конвертикам», кто-то откладывает определенную сумму на депозит на регулярной основе.
В каждой семье должна быть подушка безопасности на все вышеописанные основные пункты расходов.
В этом посте я расскажу, как максимально эффективно обеспечить подушку безопасности себе и своим близким в самые важные моменты жизни.
Это отличный способ, который позволит обеспечить себе капитал к пенсии, позволит накопить на приобретение жилья, образование детям или любые другие важные цели.
Когда человек получил образование, начал самостоятельно зарабатывать деньги и создал семью, самое время начинать заботиться о своем будущем. Эффективнее всего создавать накопления в рамках программы накопительного инвестиционного страхования жизни. По такой программе ежегодно можно получать 13% дохода в качестве возврата налогового вычета. Выгоднее всего откладывать по 120 000 руб. и при этом забирать ежегодно через налоговую 15 600р.
При этом за 10 лет человек накопит 1200 000 р. и в качестве пассивного дохода получит еще 156 000 рублей. Так как программ еще является и инвестиционной. То денежные средства не просто копятся, они работают в инвестициях при помощи доверительного управления. За такую услугу страховая компания берет от 2,5 до 3,9% исключительно с дохода. Размер комиссии зависит от суммы внесенных взносов и уменьшается на протяжении действия программы. Согласно исторической доходности, инвестиционный доход в год составляет +12%. Таким образом за весь период действия программы , благодаря сложному проценту, внесенная сумма практически удваивается и на счете образуется около 2,5 млн..
По закону все внесенные денежные средства на 100% застрахованы и гарантированны к возврату по окончании срока действия программы.
Эти денежные средства не подлежат разделу при имущественных спорах, например при разводе. Не арестовываются, не конфискуются. Адресно передаются по наследству. Что это значит в нашей жизни - часто в семье доходы жены и мужа разнятся и даже бывает, что люди не делают накопления, чтобы потом не делить их. Так вот можно оформить договор на мужа и на жену и каждый будет сам отвечать за свои накопления, а по итогу действия программы решить пустить ли накопления на совместное приобретение или каждый воспользуется ими по своему усмотрению. Также программа защищает накопления в случае развода и уплаты алиментов. Например если у мужа накопления и судебные приставы в результате неуплаты алиментов арестовывают банковские счета, то денежные средства по программе аресту не подлежат и таким образом сохраняются. Также из практики, если человек ездит на автомобиле и вдруг попал в дтп, в котором он были виновником и страховка не покрывает ущерб, то по решению суда у него списывают с банковских счетов денежные средства, то деньги в накопленные и заработанные в рамках программы остаются неприступными и сохраняются за участником программы.
При оформлении такой программы создается бессрочный счет, который имеет накопительный период 10 лет, а далее можно либо просто вывести денежные средства, либо оставить их в программе, ничего не вносить, но ежегодно выводить доход. Так как программа предусматривает длительные срок, то учитывая, что на протяжении жизни возможны различные ситуации, требующие финансового вложения, согласно специальным условиям программы можно выводить начиная со второго года до 60% внесенных средств, далее по мере возможности можно пополнить счет и таким образом снова увеличить доходность от работы программы.
В любой момент можно пополнить счет на любую сумму более 10 000 рублей, чтобы они также работали в инвестициях и приносили больше дохода.
Как именно работают денежные средства. Есть два варианта развития событий. Либо инвестировать в российский фонд - это топовые компании московской биржи - так называемы голубые фишки или инвестировать в топовые международные компании, входящие в индекс sp500. Начиная со второго года можно менять направление. Таким образом если вы вошли в программу и инвестировали в российский фонд, то со второго года можно подать заявление и продать акции российских компаний и перейти в международный фонд, купив акции международных компаний. Инвестблок страховой компании на ежедневной основе отслеживает динамику компаний, находящихся в портфеле клиентов и производит балансировку портфеля, чтобы выйти на максимальную доходность. В результате вы не привязываете свои денежные средства к акциям конкретных компаний и не отслеживаете самостоятельно их динамику. Механизм очень маневренный и безопасный. ЦБ контролирует работу страховых компаний ежеквартально. Отслеживаются все операции по счетам. Контролируется бумаги каких компаний работают в инвестициях. Только бумаги топовых компаний могут работать в данной программе.
При заключении Договора создается личный кабинет, в котором клиент на ежедневной основе может отслеживать, что происходит с его портфелем. Как распределены денежные средства между бумагами компаний. Также пополнение счета, вывод средств, подключение дополнительных пакетов и прочие задачи можно выполнять через личный кабинет.
Помимо того, что денежные средства копятся и приносят доход 13% согласно налоговому кодексу и еще ежегодный процент благодаря работе в инвестициях, можно еще в рамках этой же программы застраховаться на случай телесных повреждений. За 2,5-5 тыс. в год, в зависимости от возраста. Страховая сумма составит размер обязательного ежегодного взноса умноженного на 7. Таким образом при ежегодном взносе в 120 000, страховая сумма составит 840 000р. При этом если застрахованный порвет связки, то выплата по страховке составит 25% = 210 000р. При сотрясении мозга любой тяжести выплата 3% - 25 200. В таблице выплат представлены все системы организма человека - мягкие ткани, органы зрения, слуха, опорно - двигательный аппарат, нервная, дыхательная и прочие системы. В зависимости от степени тяжести выплата больше или меньше. Это тоже очень полезная функция программы, таким образом в сложной ситуации возникшей в результате ухудшения здоровья не надо тратить собственные накопления, а возможно получить дополнительную выплату и за счет нее компенсировать расходы на лечение и расходы, возникшие на период временной утраты трудоспособности.
Также по основным условиям программы предусмотрен механизм защиты близких. В случае ухода из жизни застрахованного лица, к сожалению у нас это происходит не только с 90-летними людьми, наследники получают возврат всех внесенных денежных средств, инвестиционный доход заработанный на протяжении работы программы и дополнительную выплату равную размеру ежегодного взноса, увеличенного в 7 раз. Если ежегодный взнос 120 000 рублей, то дополнительная выплата составит 840 000 рублей. Наследника или наследников можно прописать любых людей - фактически это адресное наследование, что особенно актуально в больших семьях. Выплата по риску смерти происходит не как по закону, когда в течении 6 месяцев нотариально устанавливается право наследования. И затем в порядке очереди наследники получают наследство. Выплата производится в течении 14 дней. Здесь я хочу отметить, что ни один банк, ни одно финансовая компания не позволит получить дополнительную выплату в сложной жизненной ситуации.
Часто такую программу заключают молодые люди, в чьих семьях растут дети. Для них это реальные накопления к пенсионному возрасту, это как раз период активной трудовой деятельности. Также если денежные средства понадобятся на образование, то их можно вывести из программы без расторжения и в то же время если произойдет уход из жизни, то дети получат выплату и без материальных потерь перенесут потрясение.
По итогу, представленная программа обеспечивает накопления, доход, сохранение капитала в сложных жизненных ситуациях и позволяет закрыть все сложные финансовые вопросы. Какие бы цели Вы не ставили в своем финансовом плане, достигнуть их безопаснее и проще всего благодаря данной программе.
Размер ежегодного взноса оговаривается индивидуально, исходя из возможностей человека.
Заключить такой договор возможно до 65 лет, но наиболее выгодно и просто делать это во время активной трудовой деятельности.
При составлении финансового плана наиболее уместно высказывание: Будущее начинается сейчас.
Мой канал на YouTube - ProCapital A.B. - есть видео с таким планом
Отвечу на все вопросы в рамках бесплатной он-лайн консультации по Skype.
Можно оформить полис дистанционно или при личной встрече в Москве.
WhatsApp 89032266118