К сожалению, но к ипотечному жилищному кредитованию, кроме процентной ставки, добавляются еще дополнительные расходы, которые просто неизбежны. Некоторая часть дополнительных расходов вносится вначале ипотечного кредитования, а вот часть таких расходов нужно вносить на протяжении всего срока кредитования.
Что касается самой суммы дополнительных расходов, так она составляет 1,5-8 % общей суммы ипотеки. В зависимости от банка определяется набор и величина дополнительных расходов.
Ипотечный заемщик платит один раз за следующие услуги:
рассмотрение заявки на кредит;
оценку стоимости жилья;
проверку ипотечного объекта;
открытие счета на ссуду;
сбор банка за предоставление кредита;
заверение нотариусом договора ипотеки;
сбор за получение наличными средств кредита;
помощь риэлтора;
аренду ячейки в банке;
услуги ипотечного брокера.
А теперь рассмотрим каждую услугу по отдельности.
Рассмотрение банком заявки на кредит
Самый первый пункт ипотечного жилищного кредитования – рассмотрение заявки заемщика, это предварительная оценка способности заемщика выплачивать кредит. И независимо от решения банка, будь-то положительный ответ (на выдачу кредита), либо отрицательный (на отказ в выдаче кредита), в каждом банке за эту услугу нужно заплатить от одной до 3х тысяч рублей.
Оценка жилья при помощи ипотеки
Каждый человек, который хочет купить при помощи ипотеки жилье, должен знать, что оценка жилья – обязательное действие. В зависимости от стоимости выбранного жилья, которая подтверждена сертификатом, банк назначит размер кредита. Банк сам выбирает человека, который оценит жилье. Обычно в штате банка имеется 1 или 2 партнера- оценщика, за услуги которых должен заплатить заемщик. Сумма за услугу оценщика варьируется в пределах 3-10 тысяч рублей.
Проверка ипотечного объекта
Бывают случаи, когда ипотечный кредит берется для покупки жилья в еще строящемся доме, и тогда банк требует дополнительную плату за проверку строящейся квартиры (объекта ипотеки). Данный сбор может быть в пределах от 4,5 до 15 тысяч рублей, его могут взимать в % от всей суммы ипотеки, либо с помощью фиксированного платежа.
Сбор банка за предоставление ипотечного жилищного кредита
Сейчас есть такие ипотечные банки, которые требуют у заемщика заплатить за то, что будет открыт ссудный счет заемщику (это 1-2 % от общей суммы кредита), кроме этого за предоставление кредита тоже нужно заплатить 0,5-1,5 %. А некоторое время назад Верховный Суд постановил, что это незаконные сборы. К сожалению сейчас все равно есть такие банки, потому что они не перестроили еще свою деятельность, так как времени прошло мало от выпуска такого постановления.
Договор ипотеки нотариально заверяется
Сейчас есть банки, которые используют нотариат, но это действие – необязательно, согласно законодательству об ипотеке.
Операция по обналичиванию кредитных средств
В некоторых банках заемщик обязан заплатить 0,5-3 % от общей суммы кредита за получение ипотечного кредита наличными. А уже после получения денег, их закладывают в банковскую ячейку, а за нее заемщик должен так же заплатить сумму, которая варьируется в пределах от 300 рублей до 1500 рублей.
Услуги ипотечного риэлтора или брокера
Каждый в праве решать, обращаться ли за помощью к риэлторам или брокерам при покупке квартиры. Если же заемщик решает обратиться к риэлтору, то он ему должен заплатить 5 -7 % от стоимости жилья, а вот ипотечного брокера обойдутся на 2-3 % дороже.
Если человек решился на ипотечное жилищное кредитование, то он должен понимать, что кроме погашения самого кредита, ему необходимо постоянно оплачивать дополнительные суммы по обслуживанию. К дополнительным расходам относят: ежегодную страховку покупаемого жилья, ведения ссудного счета и оплачивать банковские переводы.
Страхование ипотечного жилья
Обязательное условие ипотечного жилищного кредитования – это ипотечное страхование покупаемого жилья и других рисков. В зависимости от суммы кредита определяется % страхового взноса, который с уменьшением остатка долга по кредиту тоже будет уменьшаться.
Операции, проводимые банком
Существуют банки, которые каждый месяц или год, требуют от заемщика платы за то, что ведут ссудный счет заемщику, это равняется 1 % годовых от суммы задолженности. И еще есть одно условие: если кредит погашается с помощью банковского перевода с одного банковского счета на счет другого банка (банка-кредитора), то заемщик должен оплатить каждый перевод по банковским тарифам.
Итак, подведем итоги. Перед тем, как вы решите взять ипотечный кредит, подумайте о том, что вам нужно вносить дополнительные расходы. Эти расходы влияют на то, какой банк выберете, и кроме этого до начала процедуры ипотеки, найдите источник для покрытия дополнительных расходов.
