Еще раз про ипотеку

Когда жили с родителями на Крайнем Севере, жили в вагончике, тесном и неуютном. Утром мы просыпались в комнатах при 14 градусах тепла. Из крана текла вонючая коричневая вода, а туалета не было вообще.

Потом я уехала, поступила в Академию искусств в Москве. И началась моя бездомная жизнь. Съёмные квартиры подешевле, которые приходилось менять чуть не каждый год. Были периоды, когда я ночевала в храме, в школе, потому что не было денег на оплату аренды жилья по рыночной цене, а дешёвые квартиры находились не сразу. И возможно так бы я и продолжала жить на чужих квартирах, но вот наконец-то пришла к стабильности моя зарплата в школе. И по телевизору нас постоянно убеждали нас в том, что бюджетная сфера хорошо поддерживается государством, и врачи и учителя стали зарабатывать достойно, и эти позиции будут только укрепляться.

Два года я жила спокойно, не думая где бы ещё подработать, чтобы хватило. И тут наконец-то подумала, может быть пришла пора своего жилья. Мне уже за 40-к. Даже как-то неприлично вечно скитаться по чужим домам с котомкой за спиной. Родителей в это время у меня уже не было в живых. А они смогли заработать за 25 лет на Крайнем Севере только маленькую однокомнатную квартиру к г. Калининграде. (Это отдельная история, как они пережили финансовые реформы 91 и 98 гг, и остались к старости ни с чем, проработав всю свою жизнь. Отец -шахтёром, потом проводил трубопровод Уренгой-Помары-Ужгород, 25 лет работы на Крайнем Севере. В общем, история нашей страны. У кого-то более удачно, у кого-то менее. И как переселенцы и пенсионеры с Крайнего Севера смогли вот приобрести маленькое жилье.)

Именно эта квартира нам с братом осталась в наследство. И деньги с её продажи я и внесла как мой взнос в новую ипотечную квартиру - 1млн.р., 3 млн. запрашивала у банков в ипотеку.

Первым откликнулся Связь-Банк. Различными переговорами, документами и пр. Банк одобрил мне кредит. Ну, а далее началась великая эпопея - как получить одобренный банком кредит и выйти на сделку… Это тянулось 2,5 месяца. Совершенно неуважительное отношение служащих банка к клиенту, тогда потенциальному клиенту, заставили меня трижды собирать весь пакет документов, и трижды получать одобрение на кредит. Сделку постоянно откладывали или срывали. В итоге мне ещё пришлось возмещать финансовые убытки, которые понёс продавец квартиры из-за просрочек по своим обязательствам. И когда я уже была доведена до психического срыва отношением клерков этого банка, написала жалобу. Банк в очередной раз поменял мне менеджера, который должен был вести эту сделку, пообещав, что предыдущий уволен за халатность.

Наконец настал день "Х", и все бумаги были подписаны. В самом конце договора, как водится, мелким шрифтом какие-то пунктики. По одному у меня возник вопрос, мне ответили что-то не внятное, но к тому времени я уже была настолько уставшая и измотанная банком, и счастлива что все наконец-то закончено, что приняла этот ответ и все подписала. После этого мы на какое-то время с представителем брокерской компании, которая подбирала мне банк, остались в комнате одни. И брокер сказала мне, указав как раз на этот самый пункт - «а эти 45 000 рублей вы может у банка отсудить. Они взяли их с вас незаконно. Это была какая-то банковская услуга, навязанная мне, за какие-то их возможные риски.» Я конечно возмутилась, почему мне сразу не было сказано, я ведь все подписала сама и т.п. На что опять же был ответ, что я уже в таком состоянии жутком, и столько потрачено времени и сил, и зная уже ситуацию, искать другой банк времени нет, спорить с этим - дело тяжёлое. Но подать в суд и отсудить эти деньги я могу.

На этом собственно всё и осталось. Я действительно уже была от всего уставшая, и сил таскаться ещё по судам не было. Махнула рукой на эти 45 тысяч. И оставила все как есть. Заработаю. Тем более что предстояло ещё делать ремонт в приобретённой квартире.

Наконец у меня есть жильё! Моё! И есть что обустраивать и о чём заботиться. Есть куда возвращаться. А главное мне уже никто не позвонит в 23 часа и не скажет о том, что хорошо бы в ближайшее время освободить квартиру по такой-то причине.

Сделка состоялась в июле 2012 г. А уже в сентябре 2012 года директор школы, в которой я работала, оповестил нас, что заплаты наши уменьшаются. Моя в разы. С 48 т.р. она превратилась в 25 т.р., а выплаты по ипотеке составляли почти 34 т.р. В общем начался ад - как заработать на банк и выжить вообще. Кормили меня мои друзья, коллеги, я бралась за любую дополнительную работу, только бы собрать за месяц нужную сумму в банк. Год прошёл. С 2013 года опять зарплата как-то поднялась к 47-50 т.р. И стало прямо очень хорошо - и банку есть что отдать, и себе хватает, без излишеств конечно.

А в 2014 году у меня родилась дочь. При многолетнем диагнозе бесплодия, узнав о беременности я даже не думала ни о каких финансовых или иных трудностях. Вообще никаких сомнений и только чувство безмерного счастья и чуда. В народе говорят, чтоб появился птенец, надо гнездо свить. Может быть вот оно.

Я понимала что сейчас будет очень трудно, но работа у меня была в школе дистанционная, поэтому была уверена, что справлюсь. Ещё пол-года я уверенно платила банку положенные ежемесячные выплаты. Но вот накопления и декретные истощились, а продолжать работать подросшая дочь уже не давала. Я взяла отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, и обратилась в банк с документами и вопросом что можно сейчас сделать, чтоб я не стала должником. Выплаты на ребенка 20 т.р., я мать-одиночка, + ещё 1000р. Все.

От банка я получила такое предложение: банк освобождает меня от выплат на три месяца, но при этом повышается процентная ставка, общий срок выплат увеличивается на год, в итоге повысились ежемесячные выплаты и общая переплата стала на миллион больше прежней. Просто банк-благодетель. За отдых на 3 месяца, ты теперь сдохнешь от платежей, повысили всё что повышается.

Я задала вопрос - как руководство банка видит такую схему выплат - я сообщаю, что не справляюсь на сегодня с существующими ежемесячными выплатами по причине рождения ребенка и нахождения в декретном отпуске, очевидном снижении дохода, и его снижении в дальнейшем, поскольку теперь мне надо на оставшиеся от зарплаты деньги жить вдвоем. (Все документы в банк предоставила). Банк же предлагает мне платить еще больше. И эти "каникулы" в три месяца для чего? Что ожидалось, что ребенок быстро встанет на ноги и сразу пойдет в детский сад или сам зарабатывать деньги? или умрёт? или я его сдам в интернат? или я должна за это время найти клад?.. Непонятно. Ответ был таков: «Вы можете сейчас принять это предложение, а по истечении 3 месяцев опять подавать заявление.» Кстати сказать - подать заявление на рассмотрение стоило 1000 руб., а пересмотр кредитного договора 10000 руб. Итак вероятно мыслилось банком до бесконечности, заявление +1000, пересмотр договора с немыслимыми повышениями +10000 руб. Пока… Даже не знаю, что пока, какой виделся итог. Я поблагодарила клерка за любезность и отправилась обзванивать друзей и знакомых, заняла денег, сколько смогли дать и продолжила платить ещё какое-то время, на сколько их хватило. Нам на жизнь оставалось 5-6 тыс. руб.

По истечении отпуска по уходу за ребёнком я вышла на работу, за это время сменилось руководство школы. И меня оповестили о том, что снижена моя нагрузка, следственно - зарплата, и что теперь форма моей работы очная. Зарплату мне определили 19000р. Я стала объяснять, что с маленьким ребенком не д/с возраста и еще находящемся на грудном вскармливании, с ипотекой я не могу получать 19000р. Даже выплаты на ребёнка были выше. И не могу сейчас выходить на очные уроки, тем более, что дистанционные часы были, но их отдали другому учителю. В итоге различных махинаций, обещаний и переводов с одной должности на другую в сентябре 2016 года моя учительская нагрузка в школе составила 3 часа в неделю, а зарплата 9000руб. И бесконечные претензии по дисциплинарным нарушениям, которых по факту не было, но писать объяснительные меня вечно заставляли. Я поняла - либо идти в суд и решать проблему с работодателем судебным порядком, либо… Я не стану объяснять, почему не стала судиться, коротко, юрист, к которому пришла за консультацией, сделал вывод, что выживать меня буду, и могут так, что вообще уволят по статье. Поэтому я приняла решение продлить отпуск до 3-х лет, и как-то подрабатывать частным образом.

И еще раз обратилась в банк с заявлением о реструктуризации - показав все бумаги, 2 НДФЛ с совершенно рухнувшей зарплатой. Получила отказ.

Опять продолжала ещё платить, кажется опять занимала у кого-то деньги. Затем я узнала о Программе помощи государства ипотечным должникам, попавшим в трудное финансовое положение. Изучив эту программу (попадала по всем пунктам), пришла в банк и написала заявление на участие в этой программе (АИЖК). Ответа от банка не последовало вообще! И денег у меня уже тоже не было. И я с декабря 2016г. стала платить «сколько могу», вначале 24000, затем 18000, в итоге уже только по 2000 руб. в месяц. Соответственно я уже давно должник.

Осенью 2017 г. узнала, что программа АИЖК вновь вступила в силу. И я опять пришла в банк и написала заявление с просьбой рассмотреть мою кандидатуру. На этот раз ответ я получила через несколько часов по телефону - отказ! Я задала вопрос - а почему? Убытки банку за меня возмещает государство, почему банк мне в этом отказывает? Ответ был: "Такая политика банка. Банк отказал всем, кто написал на АИЖК. Было принято положительное решение только по одному клиенту, у которого военная ипотека."

Теперь банк подает в суд. Вернее, в суд банк подал ещё в октябре, только почему-то в Калининграде. Тоже удивительная история, почему я из Москвы должна ехать на судебное заседание в Калининград. Кто в этом банке принимает такие удивительные решения. Секретарю Калининградского суда я сообщила, что на заседание конечно же не поеду. Поскольку я проживаю в Москве, ипотечная квартира в Москве, банк находится в Москве, сделка проходила в Москве... И почему суд должен проходить в Калининграде мне не понятно. Затем уже на сайте Калининградского суда увидела решение о переносе заседание в другое отделение суда - вероятно-таки в Москву решили перенестись. В любом случае - в суд подано, значит он состоится.

Кстати сказать, банк меня не уведомил о том, что подает в суд. Т.е. я вообще для банка пустое место. Наверное, для банка просто унизительно вести хоть какие-то переговоры с клиентом.

Какие решения выносят суды - в общем-то известно. Поэтому ничего хорошего не жду. Я просто могу оказаться сейчас с маленьким ребенком на улице.

У меня невесть какая квартира - 32 кв.м на 1 этаже в старом доме. С недоделанным ремонтом. Ужиматься далее не куда, только если в подвал. Подозреваю, что, выставив мою квартиру на продажу, банк будет заинтересован только в своей прибыли, и может продать её быстро, подешевле, вернув свое, а мы останемся без жилья и без той суммы, которую я внесла сама.

Я не отказываюсь от своих финансовых обязательств перед банком. И понимаю, что весь долг я должна выплатить банку. Но учитывая мое сегодняшнее положение, я прошу банк пойти навстречу и пересмотреть кредитный договор. Кстати сказать - реструктуризация кредита - выгодна банку, общая переплата будет больше. Почему банк отказывает в этом - не понятно. Почему банк отказывает мне в АИЖК - банку какая разница кто ему заплатит мой долг. Почему банк не желает находить какие-то решения, а намеренно из клиента делает должника? «Политика банка» - лишить клиента его квартиры и оставить на улице? - получается так! Если "политика банка" отказывать клиенту в любых путях, дающих ему возможность расплатиться по кредиту.

История отношений банка и клиента - это надежность банка, это реклама для него. Если Связь-банк настолько не ценит и не уважает своих клиентов, стоит ли ему доверять? Судя по отзывам на сайтах в интернете, не ценят в этом банке не только заемщиков, но и вкладчиков.

У меня иногда создается ощущение, что банки просто забывают, или не знают, что они живут за счет клиентов. Если я заняла в банке некую сумму, так я возвращаю ее с лихвой. Заняв в ипотеку 3млн., я фактически вернула уже 1200000, а документально только 300тр. Разница между в 900000 - это прибыль банка с меня за 3 года. Банкиры настолько обнаглели, что это уже за деньги не считается? А вкладчики? Которые дают банку взаймы свои деньги, они вознаграждаются такими же процентами, которые банк берет с заемщиков? Нет!!! Вкладчики тоже вероятно должны в пояс кланяться, что их денежки банк милостиво зачислил на свой счет.

Связь-банк находится под покровительством Внешэкономбанка, собственно под покровительством государства. Значит государству выгодно иметь обанкротившихся граждан, и выдворять их на улицу. Лишать жилья, а значит прописки, социального обеспечения, как следствия и работы. Государству нужны бомжи?

Зачем? Это новая политика нашего государства?

Я не знаю куда обращаться за помощью. Я не верю, что «царь» не ведает что, творят его «приспешники». Вывод один - мы не граждане своего государства, мы ему не нужны. Мы просто мясо. Свежее ко столу, или протухшее - на помойку. Так когда-то обошлись с моими родителями. Вероятно, теперь пришло мое время - оказаться на помойке.

Но я всё ещё очень надеюсь на то что я, будучи не одинока в своем трудном положении, смогу найти сочувствие и поддержку среди таких же как я, или тех, кто может так же оказаться в подобной ситуации. Что нас много. Что наш крик о помощи, крик негодования будет услышан там «наверху», властьимущими.

Что в Связь-банке работают люди, а не бездушные доппельгенгеры, и банк пойдёт навстречу мне в решении финансового вопроса, не прибегая к судебным разборкам и выселения нас из квартиры.

Иной помощи мне ждать не откуда. Иного жилья у меня нет и уже не будет, с этим мне предстоит расплачиваться долгие-долгие годы. Я и до рождения дочери отдавала большую часть зарплаты банку и жила довольно скромно. И если суда все-таки не избежать, я буду бороться до последнего за наше с дочкой жилье. Потому что я его покупаю не себе, а ей. Потому что я не хочу, чтоб она так же как я пол жизни скиталась и заглядывала в окна чужих домов, мечтая о своем теплом и уютном. Я не позволю нам стать легкой добычей банка, если итак, я сделаю все, чтоб имя банку было не сине-зеленым, а кроваво-черным. Пусть тогда каждый, проходя мимо, знает - здесь его уважать не будут, и лучше пройти мимо и далеко, чем зайти в этот банк.