Хочу услышать мнение со стороны. Наша семья сейчас в раздумьях, как правильно поступить. Вернее, мы с мужем почти определились. Но у меня есть сомнения, а правильно ли мы делаем. (Под катом много текста)
Итак, исходные данные:
Муж, жена, детки 2 года и 6 лет. Оба работаем, детки ходят в сад. Живем в 3-х комн. квартире, купленной в ипотеку, платить ещё 12 лет по 19 000 руб. Платеж ненапряжный, составляет примерно 15% от семейного бюджета. Есть сбережения в сумме 1,3 млн. руб. Ими можно почти полностью погасить остаток ипотеки. И жить себе спокойно, без финансовых обязательств.
Но у нас закралась идея купить в ипотеку ещё одну недвижимость (дом 100 кв.м, новый, построен летом 2016, в нем сделан скромный ремонт, есть вся необходимая мебель), 1,3 млн использовать как первоначальный взнос. Дом сдавать и с этих денег гасить вторую ипотеку.
В связи со строительством моста, у нас очень пользуется спросом аренда жилья, такой дом можно с легкостью сдать за 45 000 руб, для 5-6 ИТР работников или за 40 000 для семьи (очень многие приезжают с семьями, так как строительство закончится не так уж и скоро).
И по итогу через n-ое количество лет иметь в собственности большую квартиру и дом.
Забегая вперед, скажу, что ипотеку нам одобрили на нужную сумму. Платеж будет примерно 25 000 руб. на 15 лет. То есть можно будет с арендных платежей гасить досрочно.
Но меня останавливает то, что с нами или нашей трудоспособностью что-то случится. И я боюсь представить, как в таком случае справлять со всеми обязательствами. Сейчас основную часть нашего бюджета составляет з/п мужа, но он работает на таком предприятии, где с легкостью прощаются даже с самыми лучшими кадрами. И многих успешных руководителей убирали в один миг.
Простите, если запутанно пишу.
Были ли у Вас подобные ситуации? Как поступили бы Вы?
В другом сообществе уже описывала нашу ситуацию, и по опросу мнения разделились примерно поровну...
Краснодар
Стоит ли игра свеч?
Санкт-Петербург
Закрывать первую ипотеку, а то увязните в долгах как в шелках, а если вдруг что-то случиться?
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
Валентина, вот на случай "что-то случится" рассматриваем вариант сдать обе недвижки и переехать на время к родителям (у них большой дом, и они не против такого расклада) и решать вопрос с платежеспособностью.
0
07.03.2017
Ответить
Уфа
А если жилье не сдаваться? Ваш муж как отнесется к тому чтобы жить у ваших родителей причем надолго?
0
08.03.2017
Ответить
Краснодар
Лучик, ну это конечно временное решение проблемы - жить с родителями. Он согласен, тут скорее я не совсем "за" такое положение дел. Это как крайний вариант.
0
09.03.2017
Ответить
Уфа
У вас много рисков все таки,я советую закрыть одну ипотеку потом брать другую, конечно все хочется в этой жизни сразу, но такие решения должны быть взвешенными.
0
09.03.2017
Ответить
Краснодар
Я это прекрасно понимаю, именно поэтому сомнения не отступают!
0
10.03.2017
Ответить
Уфа
Это он сейчас согласен, а поживет с вашими родителями потом на вас и гнать будет что вы его в авантюру втянули
0
09.03.2017
Ответить
Краснодар
У нас уже дважды был опыт совместного проживания, не скажу, что было все гладко, но отношения ни между нами, ни с родителями не испортились.
0
10.03.2017
Ответить
Уфа
Ну это хорошо что не испортились, хотите рискнуть в третий раз? Шутка конечно. Решать только вам с мужем но мне кажется Вы все уже решили для себя правильно?)))
0
10.03.2017
Ответить
Краснодар
Лучик, не хочу рисковать в третий раз))) Хочу, чтобы обстоятельства сложились так, что нам не придется жить вместе!
Муж решил, а я все еще колеблюсь, до сделки есть еще время все окончательно взвесить.
0
10.03.2017
Ответить
Москва
Накопления в 1,3 млн как получились? Именно ваши доходы или "наследство привалило"? Сколько в процентном соотношении осталось платить по квартире? летом на море ездите?
Если накопили млн сами и не за 10 лет, если выплатили по ипотеке не 10%, если "платим не напряжно" значит, что вы спокойно ездите в отпуск с детьми, если необходимость показать ребенка в частной клинике не вызывает у вас панику, тогда можно и подумать о второй ипотеке
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
Был небольшой старт от продажи машины в размере 350 т.р., и за 3 года дошли до данной суммы путем откладывания денег на вклад, на вклад кидали и налоговый вычет по квартире.
По ипотеке выплатили уже 40%, за 3 года.
В отпуске давно не были именно заграницей, но мы живем на море, все лето можем проводить на пляже. У мужа на работе очень трудно обстоят дела с отпуском, с его должности не так легко отпускают на длительное время (больше недели - это роскошь!).
0
06.03.2017
Ответить
Москва
Налоговый вычет и продажа квартиры не такой уж и небольшой старт.
Хорошо, лето не на море, но раз заграницей не были, считайте, что и отпуска у вас не было.
Если вы уйдете в две ипотеки, будет ли у вас подушка на форс мажор, на траты крупные? Или будете жить от зарплаты до зарплаты.
В моем понимании не ущемляя себя во всем это "мы планируем поездку в Диснейленд и не скопидомим". В вашем? Не хочу каркать, но самое страшное - болезнь ребенка? Готовы будете оплачивать сразу лечение тысяч в 200? Старшего к школу собрать без охов "как все дорого"? Вам правильно пишут - ненапряжно это не значит "когда все хорошо, наши доходы и расходы соответствуют", а " у нас есть подушка минимум на 3, а лучше 6 месяцев и отдельно есть средства на форс мажор"
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
В качестве подушки рассматриваем нашу машину. Не знаю насколько это правильно. У мужа служебная, наша используется в основном по выходным, для семейных поездок куда-либо, раз 10 в месяц.
Естественно после покупки дома (если она состоится) все накопления (можем откладывать 60 тыс в месяц) будут сначала на подушку, а потом на досрочное погашение.
0
07.03.2017
Ответить
Москва
Подушка это деньги завтра-послезавтра. С машиной такое невозможно
0
07.03.2017
Ответить
Жуковский
Если сейчас платеж ненапряжный, и вам не приходится себя ущемлять, если арендные платежи покроют вторую ипотеку, то стоит купить. В случае форс мажора можно будет продать либо квартиру, либо дом.
0
06.03.2017
Ответить
Москва
Смысл продавать за бесценок то, за что годами выплачивалось с процентами ?
0
07.03.2017
Ответить
Краснодар
Влада, за 3 года с момента покупки наша квартира подорожала минимум на 750 тыс.руб., это очень облегчает мои переживания по поводу переплаты по ипотеке.
0
07.03.2017
Ответить
Краснодар
Света, вот именно так мой муж и говорит, но я всё равно еще сомневаюсь....
0
07.03.2017
Ответить
Москва
Мне кажется, лучше первую ипотеку закрыть, одним долгом меньше.
(Как люди кмуддряются досрочно ипотеку выплачивать????)
0
06.03.2017
Ответить
Санкт-Петербург
Люди просто берут ипотеку по силам, имея приличный первоначальный взнос и небольшой платеж. Мы вместо 9 лет за год выплатили.
0
06.03.2017
Ответить
Москва
Мы все разные. Я за продуманные рискованные шаги:) Я бы взяла дом в ипотеку, НО! посчитайте Ваш прожиточный минимум: еда+2 кредита+2квартплаты+ все обязательные платежи. Умножте эту сумму на 6 и оставьте на вкладе, как подушку безопасности. Это позволит в случае ЧП спокойно жить и искать новую работу.
Старайтесь максимально досрочно платить ипотеку за квартиру, это тоже минимизирует риски.
0
13.03.2017
Ответить
Краснодар
Кнопка, спасибо за совет! Пока сможем оставить на вкладе подушку только на 3 месяца. Но в планах её довести до 6. И конечно досрочно платить ипотеку.
0
16.03.2017
Ответить
Москва
Я занимаюсь энергетикой жилья(инженерией таких вещей) и знаю,что больше десяти лет не может быть удачлива любая квартира.У человека все может быть прилично годика три-четыре,потом,обычно,останов в делах.Это зависит от множества факторов,которых Вы знать не можете и если есть сомнения по своему будущему,то ничего такого со второй ипотекой лучше не предпринимать.
Если что,то можете почитать мой дневник.
0
09.03.2017
Ответить
Москва
Мой ответ - нет. Если будет форс-мажор, чем платить две ипотеки?
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
Влада, если форс-мажор, то сдаем квартиру и дом и переезжаем к родителям (к слову - они не против), арендными платежами платим обе ипотеки. И решаем вопрос с нашей платежеспособностью.
0
07.03.2017
Ответить
Москва
Вы ещё ни разу не сдавали жильё?))) это заметно! Вы спрашивает совета, большинство вам написало, что риски очень высоки. Сначала закройте одну ипотеку, потом берите вторую, но вы уже решили ведь взять вторую?
0
07.03.2017
Ответить
Краснодар
Не сдавали, Вы правы. Но на примере наших друзей и знакомых - жильё у нас сдается очень быстро, если адекватно оценить жильё и арендную плату.
Да, в комментах практически все написали, что надо первую гасить.
Муж решил, а я еще сомневаюсь, часто поднимаю эту тему с ним, боязнь форс-мажора меня не отпускает....
0
07.03.2017
Ответить
Москва
по мне так разоряются и олигархи.... так чт овсех форс-мажоров не учтешь.... а варианты съема, и то, что есть возможность переехать к родителям - нормальное соотношение сил. Взяла бы ипотеку вторую. Все довольно обдумано пока. Да и доходы могут не только снижаться)).
0
07.03.2017
Ответить
Краснодар
Виктория, спасибо Вам за приободряющий коммент!
А то что-то мне совсем взгрустнулось...
0
09.03.2017
Ответить
Химки
В Вашем случае, на мой взгляд, много риска, если кто-то из вас потеряет работу, вы останетесь без сбережений, но с платежами по двум ипотечным кредитам.
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
Анна, вот на случай "что-то случится" рассматриваем вариант сдать обе недвижки и переехать на время к родителям (у них большой дом, и они не против такого расклада) и решать вопрос с платежеспособностью.
0
07.03.2017
Ответить
Москва
закрывайте досрочно первую ипотеку, зачем 12 лет проценты выплачивать? да еще и вторую брать?.. тем более,что доходы могут у вас измениться.
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
Анна, спасибо за Ваше мнение.
Хотим взять дом, чтобы в дальнейшем в него переехать. А сейчас отличная возможность его сдать и арендными платежами гасить ипотеку по нему + ещё останется на досрочное погашение.
Вот то, что доходы семьи могут резко сократится меня больше всего и останавливает....
0
07.03.2017
Ответить
Волгоград
Гасить ипотеку, ужаться и наскрести на первоначальный взнос на следующую. Иначе в случае форсмажора долги вас сожрут.
0
06.03.2017
Ответить
Краснодар
Tari, спасибо за мнение.
Я все еще сомневаюсь в правильности нашего решения, поэтому и хочу услышать взгляд со стороны. Большинство такого же мнения, как и Вы.
0
07.03.2017
Ответить