как перестать тратиться под ноль?
Ипотека, кредиты, долгипост больше из разряда "порассуждать". сейчас у нас непростая фин.ситуация, недавно родила, купили дом, платим потребкредиты (брали недостающую сумму на его покупку), плюс очень много всего нужно делать в нем... нагрузка колоссальная. стабфонд и все накопления выгребли, пыталась начать его восстанавливать, но увы. пришлось снова его выгрести.
и вот в этой ситуации начали вылезать некоторые неприятные моменты. не самые умные финансовые решения. порывы потратить все имеющиеся на руках деньги под ноль, да еще и в кредитку глубже залезть(( больше всего наверное расхолаживает то, что я как фрилансер (продолжаю работать) почти всегда имею на руках "живые деньги". и появляется легкомысленность "а, заработаю еще, не беда". куда делись все мои наработки, привычки откладывать деньги - непонятно. как будто и не было их... вот пытаюсь вернуть себе разум, может здесь кто что-то полезное напишет))
а пока замкнутый круг: волнения о деньгах/кредитах и пр.статьях расходов, получение денег, спускание определенных сумм вникуда (вкусняшки, кафешки, игрушки, развлечения ребенку), и потом чувство вины, что были проср*ны деньги... надо бы поужаться сейчас чуток, а не умеется(( платить недолго, меньше года. но при таком неразумном отношении к деньгам даже не знаю, к чему придем. вот начала снова формировать стабфонд, настрой серьезный, но надолго ли?) и в планах сформировать отдельный фонд в размере 1 мес платежа по кредитам. должна получить пособие на ребенка, примерно на эту сумму. и вот гадаю, пустить его на досрочку или сделать из него кредитный СФ? в голове каша, когда уже эти гормоны "встанут на место"?))
MIA
Мне удобнее сразу оплатить все нужное и первостепенное, потом нет денег нет проблем, а откладывание в конверты на мне не работает, хорошо что можно за кредит положить сразу с ЗП, спишут когда положено. Досрочно гасить не рискую пока, вдруг 2 платеж не удастся... или я что то не понимаю и при досрочном погашении ежемесячный платеж переносится на след месяц?
29.07.2017
Ответить
Маленький_принц
конечно переносится) у вас классика или аннуитет? вы лучше уточните, чтоб проблем не было, но у нас точно переносится, проверяли
29.07.2017
Ответить
MIA
Уточню, спасибо ) а то я в раздумьях о досрочном погашении на фоне декрета )))
29.07.2017
Ответить
Svetko
завести конверты - на траты.получили деньги - тут же разложили - а вдруг осталось типа на "кафешку" - сразу менять на валюту-лишний раз менять обратно не захочется.
22.07.2017
Ответить
Маленький_принц
система конвертов у нас не работает. могу разложить, но потом эти деньги тасуются и вынимаются с мыслью "потом доложу". когда деньги есть под рукой, они разлетаются даже независимо от того, целевые они или нет(( нам другая система нужна, скорее и впрямь "избавление от денег". сразу после получения на кредиты/депозиты отправлять. тогда они не потратятся куда попало.
25.07.2017
Ответить
Оливия
схожая ситуация, кроме ипотеки кредитов нет, но живем от зп до зп, никогда так не жили, всегда были запасы. А теперь...очень напрягает
22.07.2017
Ответить
Маленький_принц
У нас несколько кредитов, ипотеку оформить не получилось бы, пришлось брать потребкредиты на общую сумму, не хватающую на покупку дома. Минус что их несколько, оттого кажется, что мы по уши в долгах (один морально проще платить), плюс - что они ненадолго, не как ипотека. От зп до зп тяжело жить, согласна...
22.07.2017
Ответить
Маленький_принц
спасибо, стали уже прощупывать почву на эту тему. загвоздка в том, что у нас их несколько, и оформлены на меня и мужа, т.е. на двух человек. а рефинансируют единолично конечно же. но уже записалась на консультацию в пару банков, посмотрим, что там мне насчитают. идея стоящая, благодарю. сама об этом думала, но все как-то не до этого было, а зря. теперь уже взялась за решение этого вопроса.
23.07.2017
Ответить
Oksana
1. кредитку выкинуть.
2. получили з/п - энную сумму отложили. на счет банковский пополняемый или в конверт. если конверт - заклеили его и убрали. все, этих денег типа нет.
3. от оставшихся денег распределили все по пунктам - кредит, еда, транспорт, игрушки и т.д.
4. все, что осталось после распределения - тоже в другой конверт.
дело не в гормонах, а в неумении рационально пользоваться средствами. этому учатся))
5. если на еду много уходит - проанализировать покупки и покупать только то, что действительно нужно. ну и больше дома готовить. очень спасает бюджет, скажу я вам. да и вкуснее домашнее, что ни говори)))
мы обычно живем на з/п мужа, мою откладываем. были времена тяжкие, пошло правило - в месяц вынь и положь в конверт 10% от з/п, но не меньше 5 000 в месяц с любого доходу. вот и все. считаем, что отложенных денег нет и все. также мы в "конверт" откладываем все средства, оставшиеся в конце месяца после трат.
22.07.2017
Ответить
Маленький_принц
я все это умела и применяла)) но сейчас все полетело в тартарары... куда-то все мои знания и умения расползлись... откладывать 10% не знаю даже, выйдет ли сейчас - платежи очень внушительные. и кредитки нужно сначала погасить, лишь потом выбрасывать))) раньше откладывали стабильно, и больше 10% гораздо. и на обучение ребенка счет, и стабфонд, и на жилье (это уже наша вторая покупка недвижимости, первая была менее удачной). так что связываю все-таки с гормонами тоже, раньше ведь получалось копить. буду ставить пока минималку 5%, посмотрим, удастся ли повысить потом хотя бы до 10%. но уверенность растет, и настрой на изменение наших привычек тоже, спасибо))
22.07.2017
Ответить
Маленький_принц
спасибо, читала ее когда-то, нужно будет обновить информацию в голове
22.07.2017
Ответить
Mylene
Сразу переводить деньги на депозит или досрочное погашение кредита. Нет денег - нет проблем. А стабфондом надо было до кредита озаботиться. Странно брать кредит на последние деньги. Отсюда страшилки про кредиты рождаются.
21.07.2017
Ответить
Маленький_принц
Стабфонд был, но мы его пустили "в дело". Вообще мы изначально не собирались брать дом так скоро. Неспешно присматривали варианты, планируя покупку через год-другой. Но при просмотрах вариантов подвернулся нам хороший, который подошел по многим параметрам, и цена у него невысокая была, но все равно не хватало. И мы рискнули, купили. Я в курсе, что СФ не для таких дел, но уже ничего не отмотаешь назад, жилье куплено, и вроде как сроки кредитов невелики, но на эти месяцы нужно менять фин.политику, да только тяжеловато мне это дается.
Про перевод денег на депозит или кредит хорошая мысль, спасибо. Не на последние брать кредит в нашем случае не получилось бы, может у других лучше получается это делать. Может, не доросли еще для более взрослых решений, не знаю.
21.07.2017
Ответить
Ekaterina
Сразу кладу 20% от любошо дохода. Не беру лишнее.. Ребенку важнее жилье и дача, а не игрушки. Стала брать на али что то. Это все экономит. Ну и халтуры беру
21.07.2017
Ответить
Маленький_принц
Спасибо. Надо начать хотя бы с 5%, и будем потихоньку повышать планку. Когда кредиты закроются, откладывать будем точно больше, будем учиться жить на 1 з/п, а вторую всю на накопления. Игрушки я чаще беру копеечные, уже соглашается и на них. Но помимо игрух есть и другие траты-развлечения, их надо сокращать наверное. Они покрупнее будут
22.07.2017
Ответить
Ekaterina
Ну просто лучше немного ужаться, зато потом без кредитов делать, что хочется
22.07.2017
Ответить
Маленький_принц
Да, в свое оправдание хочу сказать, что у нас выставлена дача на продажу, если бы продалась, мы бы закрыли почти полностью все кредиты. Да, гарантий ее продажи у нас не было, но это все равно план В. И цену скинули уже на нее, но пока увы. Платим из текущих доходов кредиты.
22.07.2017
Ответить
Лариса
У нас такая же ерунда. Я стараюсь сразу как только небольшая даже сумма появляется закрыть ею хоть часть какой-то дыры. Иначе деньги просто прожрутся. Реально опыт показал что мы может весьма скромно питаться (прожить на 12-13тыс. впятером уже получалось), но как только есть лишние деньги сразу хочется и колбаски повкуснее и "зачем готовить, давай закажем пиццу". Копить мы не умеем совсем. (((((
21.07.2017
Ответить
Маленький_принц
О, я тебя понимаю) И потом после пиццы, оказавшись на очередном нуле, грызет чувство вины, что неправильно деньгами распорядились. Не могу баланс найти, чтобы и гайки были не закручены по самое нехочу и жизнь не была совсем нищенской, и чтобы не разбрасываться деньгами на очередные хотелки. Сын в этом хорошо "помогает" - постоянно просит то да се, а я из-за рождения мелкого попустительствую порой, ему ж типа тяжело, и так думает, что мы его разлюбили, а теперь отказываем еще в покупках, тогда совсем капут. Наложилось все очень друг на друга - финансы, роды, переезд и все прочее...
Мы учились копить через "пот и кровь"))) Я на это убила уже лет так 5. Избавиться от плохих финансовых привычек оказалось нереально тяжело. И вроде бы даже избавилась, как я думала, но вот они возвращаются похоже(((
21.07.2017
Ответить
Лариса
У меня была иная ситуация. Я наоборот всегда копила, еще с самого детства. Я умела откладывать деньги, которые давали мне на столовку в школе, чтоб потом купить себе что-то из модной одежды (на черкизоне, ха-ха), жили мы очень бедно. Потом когда я уже сама работала я тоже всегда откладывала. Покушать где-то в кафе, даже в макдаке было неприемлемо, потому что дорого. Когда мне было уже за 20, я стала потихоньку позволять себе посидеть где-то, поесть что-то повкуснее, сходить в кино (и то мы старались попкорн не брать, а воду пронести в сумочке, купленную раза в 2 дешевле чем в к/т). Я откладывала с з/п на покупку фототехники, на отдых, оплату ВУЗа. И все получалось. но вот я вышла замуж и начался треш какой-то. Я прочитала, что для гармоничного брака нужно вообще забыть о финансовой стороне и предоставить ее мужу в полное распоряжение. А вот муж оказалось в этом вопросе совсем не экономный. Отсюда и получилось куча кредитов (иногда он их брал и скрывал от меня), долгов и пр. Я доверяла мужу, не лезла к его деньгам, не ограничивала его покупки. Это и правильно отчасти, потому что теперь на своих ошибках он научился экономить и узнал цену деньгам, но это все обернулось множеством неприятностей для всех членов семьи.
И я стала отчасти не экономной, особенно когда дело качается еды. Уж очень я любитель поесть. Может быть от того что нет других впечатлений у меня. Раньше, когда я работала, хоть что-то новое, но было каждый день. Особенно когда работала выездным фотографом в агентстве недвижимости. Каждый день куда-то едешь, общаешься с новыми людьми... плюс учеба, я ж привыкла работать и учиться. Всегда мозг работал. А как родила и засела дома - началась атрофия. Вот и ем, чтоб себя порадовать. Муж так же. (((((
22.07.2017
Ответить
Лариса
Ну конечно пробовали. Смысл заказать в том, что не охота готовить. "Пицца" это условное выражение в данном случае, заказать то можно что угодно: суши, воки, бургеры и т.д.
А готовить пиццу на 5 человек это не 15 минут конечно. Около 30 минут замес теста и настаивание. Потом минут 15 выпекание 1 партии. Потом помыть противень, раскатать, снова разложить и запечь минимум 25 минут. Вот и посчитайте. Ну явно не на 15 минут )))))А еще бывает дома нет всех ингредиентов: сыр, томаты, паста, дрожжи у нас не всегда есть. Так еще в магазин надо бежать.
22.07.2017
Ответить
Oksana
тесто можно дешево купить готовое))))не дорого и быстро))
вообще, было бы желание. деньги надо просто брать и откладывать. нет их и все))
22.07.2017
Ответить
Лариса
Неее, Вы не понимаете. Вот приезжаешь такая задолбанная домой, с тремя детьми, такого возраста, которые уже не будут есть на ужин грудь или пюре "Агуша" )))) а кормить их чем-то надо и уже в ближайшие полчаса, ну максимум час. Дети ноют, ты устала и муж такой: а давай закажем пиццу!
И в этот момент как-то не возникает желания послать его в магазин (потому что скорее всего он меня "пошлет далеко и на долго")))))) за готовым тестом и другими ингредиентами пиццы, да и понимаешь что сил нет готовить. Но конечно когда нет денег, то находишь в себе силы сварить макароны... с сыром.
22.07.2017
Ответить
Oksana
я как раз прекрасно понимаю)в возрасте, когда дети не кушают "Агушу" (да мой и сейчас ее не жует), они уже в состоянии помочь сделать пиццу ту же. Ингредиенты для пиццы обычно есть в каждом холодильнике))))Ну кроме теста))
если уж вам там трудно готовить, то...выходные у вас есть? один раз можно "помучиться" в месяц и сделать заготовки заморозки, например. те же котлеты, тефтельки и даже отбивные))) А потом просто "достал и пожарил/сварил". Овощи тоже можно так заготовить)И жить будет легко, и лишних трат не будет. Пельменей с 3-мя детьми "не Агушевского" возраста налепить и заморозить. Самое оно.
Я честно скажу - я так даже картофель заготавливала первое время после рождения ребенка. Чтобы можно было его просто достать и отварить.
Могу посоветовать еще в целях экономии не только делать вот такие заготовки, но и закупаться оптом раз в месяц. И в магазине покупать только скоропорт. Так у вас не только бюджет не пострадает, но и всегда будет, что поесть))
за полчаса-час можно (по личному опыту сужу при наличии в процессе готовки ребенка, который везде лезет и все ему интересно) приготовить как минимум ежиков с подливой ну и гарнир какой-нибудь простой, например)сытно, вкусно, полезно, недорого и быстро.
а уж если супруг вас "пошлет далеко и надолго", то при отсутствии у него хорошего дохода (копить-то не получается, да еще и вы с 3-мя детьми работаете) я бы ему пару раз приготовила большое и вкусное ничего. Ну или пусть всегда сидит на одних макаронах. В целях экономии бюджета, так сказать.
Плюс в интернете полно рецептов быстрых и простых, позволяющих разнообразно и вкусно, а главное недорого питаться)Но это опять упирается в основы не столько "собирательства" денег, сколько в особенности питания в целях экономии средств)))
22.07.2017
Ответить
Лариса
Когда у меня был один и еще маленький ребенок, мне тоже все казалось таким простым и легким, но теперь, имея троих и какой-никакой жизненный опыт я понимаю, что бесполезно давать советы. Потому что пока на своей шкуре не попробуешь - не поймешь.
Я много раз пыталась готовить с детьми. Для этого мне требовалось быть отдохнувшей и закинувшейся двойной дозой успокоительных )))) Потому что готовить с детьми - тяжело, гораздо тяжелее, чем одной. Да, когда все дети школьного возраста, согласна, они уже вменяемые и не будут отрывать куски теста и раскидывать по кухне, не будут лезть в раскаленную духовку, не станут играть с мукой в "смотрите снегопад!" И т.д. А кроме того их потом еще и можно припрячь к уборке. С мелкотней такое не пройдет. С ними адское терпение надо, потом переделать за ними все что они наделали, да еще и полдня убираться на кухне.
Заготовки я пробовала делать, они съедаются тут же. Мы не знаем меры. Если холодильник пустой, то открываешь и закрываешь с грустным видом. Но когда ты видишь заготовки...ммм... 
то тут же в 3 часа ночи нам с мужем непременно нужно во что бы то не стало съесть котлетку, пельмешки и пр., да еще и желудок урчит зараза и так и подталкивает: ну съеееееееешь!!!
Закупаться оптом как показал опыт выходит на много дороже по итогу. Еще мы поняли что дешевле нашего местного Дикси и Магнита ничего не найти. Раньше закупались в Ашане. Но слишком дорого выходит. Вроде вот этот один продукт берешь дешевле, зато в от эти 3 дороже. В Дикси и Магните в основном следим за акциями и закупаемся по ним. И опять же если есть в холодильнике что-то лишнее, оно пожирается ночами. Лучше когда в холодильнике минимум и желательно не полуфабрикатов, а чтоб долго готовить.
Поэтому бесполезно нам советы давать, как говорится, что для русского хорошо, то для немца смерть ))))))
Нашу семью от излишних трат спасает только экстренное избавление от денег. Появились - тут же перевела.
то тут же в 3 часа ночи нам с мужем непременно нужно во что бы то не стало съесть котлетку, пельмешки и пр., да еще и желудок урчит зараза и так и подталкивает: ну съеееееееешь!!!
Закупаться оптом как показал опыт выходит на много дороже по итогу. Еще мы поняли что дешевле нашего местного Дикси и Магнита ничего не найти. Раньше закупались в Ашане. Но слишком дорого выходит. Вроде вот этот один продукт берешь дешевле, зато в от эти 3 дороже. В Дикси и Магните в основном следим за акциями и закупаемся по ним. И опять же если есть в холодильнике что-то лишнее, оно пожирается ночами. Лучше когда в холодильнике минимум и желательно не полуфабрикатов, а чтоб долго готовить.
Поэтому бесполезно нам советы давать, как говорится, что для русского хорошо, то для немца смерть ))))))
Нашу семью от излишних трат спасает только экстренное избавление от денег. Появились - тут же перевела.
22.07.2017
Ответить
Oksana
вот экстренное избавление ВСЕГДА является лучшим рычагом))))
если вы не умеете тормозить себя и не знаете меры в еде - тут и будет основная проблема)))ночами замок вешать)))
22.07.2017
Ответить
Мама Ира
Вы сделали мой день... снегопадом из муки)))) ох, как знакомо!!! поймут только мамы, у которых больше 1 ребенка маленького возраста)))
18.07.2018
Ответить