Всем большой-большой привет!
Хотелось бы сделать небольшое
отступление.
Меня какое-то время не будет, некоторые посты за меня будет размещать Светлана)я, как только появлюсь – сразу всем отпишусь)) Не теряйте!)
Итак, сегодня мы поговорим на
ооочень спорную тему, тему кредита. Кто-то его боится, как огня, кто-то
пользуется и сидит в долгах, а кто-то…кто-то использует его, чтобы
раскрутиться, сделать деньги. Где-то встретила фразу, что кредиты созданы для
богатых, а не для бедных. Почему? Потому что бедные используют кредиты для
своих мирских и вшивеньких мечт (пардон за мой французский), в то время как
богатые люди используют их, чтобы разбогатеть и раскрутить из копейки миллион.
Насколько это правда, трудно сказать)ибо пока кредиты исполняли лично у меня
мои вшивенькие мечты)))
А вообще читая информацию…я
пришла к выводу: проблема кредита…в наших головах, вернее в отсутствии оных. Мы
НЕ УМЕЕМ вести учет расходов и доходов, мы позволяем себе бездумно тратиться,
мы течем по течению…какие кредиты нам можно доверить? Мы те самые сумасшедшие
таксисты, которые летят в неизвестность на грани между жизнью и смертью…и еще
рассуждаем об их вреде или пользе. Конечно, речь не о нас, прелестных
участницах взлета, речь вообще…о нашем менталитете, о нашем ходе мыслей.
Хотелось бы просто поделиться
мыслями и обобщить все то, с чем я ознакомилась и какой опыт имею в этой сфере)
Кредит…задумайтесь, что это? Это
деньги взаймы. С какого перепугу банки Васе Пупкину должны давать деньги за
просто так? Мы порой даже соседям взаймы не дадим, особенно зная его
«кредитную» (читать «алкогольную») историю. Ну и вообще…когда приходим в
магазин у нас два варианта: купить редиску у знакомой бабы Вали или в магазине.
И мы этот выбор делаем. Да, у бабы Вали надежней и выгодней, но, когда баба
Валя уехала, а редиска ой как нужна…мы идем в магазин или ждем бабушку. Поэтому
запомните: никто вас не ставит в какие-то обстоятельства, ВЫ САМИ решаете:
брать кредит или нет, покупать редиску у бабы Вали или идти в магазин.
Если мы знаем, что хотим. Если мы
осознаем свою ответственность. ЕСЛИ МЫ ЧИТАЕМ ДОГОВОРА И СТАВИМ ПОДПИСЬ ПОСЛЕ
ПРОЧТЕНИЯ, А НЕ ДО. Вот – тогда никакие кредиты не страшны. И в этом случае они
лишь могут помочь нам приобрести ту или иную вещь, или вообще быть источником
безвозмездного (не боюсь этого слова) долга.
Например, взять кредитную карту –
суть которой, снимаешь…и главное-то – вовремя вернуть. Сплетни сплетнями, но
тут реальная выгода, главное – КОНТРОЛЬ ЗА СИТУАЦИЕЙ! Бывает так, что
складывается ситуация – сегодня нужно срочно заплатить деньги, а вот нет этой
суммы, но ты точно знаешь, что завтра-послезавтра…или через неделю, получишь
зарплату и, конечно, вернешь на эту карту. Плюс в чем? Не надо клянчить ходить
у кого-то, ты знаешь, что покроешь расходы, ты держишь руку на пульсе.
А иногда и вовсе не у кого
просить деньги! ЭТО ПРОСТО НЕПРИЛИЧНО в каком-то конкретном обществе! И что?
Замкнутый круг? Эта карта становится просто палочкой-выручалочкой!! А особенно
в поездке за рубежом во время непредвиденных ситуаций! И как вы будете рады,
что она у вас есть...если, допустим, вам нужно срочно вернуться на Родину...или
произошел какой-то казус...
Ну, я просто знаю цинично
настроенных людей по поводу кредитов, спорить не буду. Просто делюсь своим
опытом, с паршивой овцы (кредитки)…сами знаете…)))
Самая жуткая жуть, когда речь
заходит о простом кредите – это переплата! Ох и ах! Конечно, все хотят деньги
взять и полакомиться вдоволь. Об этом я писала выше. Что сделаешь – за все
нужно платить…и иногда переплачивать. Почему никого не возмущает, что они за
поход в кино платят деньги? Ммм? Та же услуга! Та же параллель. Кто хочет места
подальше – платит меньше, кто хочет вип-места – тот реально переплачивает за
комфорт. Ну? Не напоминает историю с кредиткой?
Если у вас есть цель: ипотека,
машина...и тд и тп, то проценты по кредиту существенно ниже, а если и вовсе
зарплату получаете и активный клиент банка...то вам будут делать
спецпредложения. Если вы берете потребительский кредит с непонятными для банка
целями, конечно, вы попадаете в группу риска...а значит, вам навязывают
огромнейшие проценты. Все логично!
Тут ведь главное с кредитом –
АНАЛИЗИРОВАТЬ, СРАВНИВАТЬ, ИСКАТЬ ВАРИАНТЫ. Запомните: вас должно волновать,
какие проценты, санкции и штрафы...а не то, насколько надежный банк - ОН ВАМ ДАЕТ
ДЕНЬГИ.
Прежде чем взять кредит:
- обратитесь в соответствующий
банк и просто попросите рассчитать вам кредит, попросив включить все расходы. И тогда вы не увидите сюрпризов.
Часто, когда приходят в банк и просят рассчитать сумму кредита, оооочень часто
менеджеры дабы привлечь вас, рассчитывают только кредит, не включая различные
комиссии и какие-то услуги. А потом - когда дело дойдет до оформления, вы
столкнетесь с тем, что суммы будут иными... Почему бы заранее не предусмотреть
все? Вам будет предоставлена полная схема, по которой вы поймете: можете ли
осилить его или нет;
- проанализируйте ваш график
доходов и расходов за последние 6 месяцев, а после попробуйте представить, как
впишутся выплаты в ваш бюджет, насколько сильным будет урон от кредита;
- убедитесь, что у вас
сформирована так называемая «подушка безопасности» - желательно, чтобы в нее
входило от 6 и более сумм расходов, которые вы делаете каждый месяц (так
называемая нами высчитанная «текучка»);
- кредит оформляйте в той валюте,
в которой вы получаете деньги;
- вас, прежде всего, должны
волновать в договоре санкции и штрафы и прочие неприятности для вас именно, а
там надежный банк или нет…это не важно))он же вам дает деньги))
- узнать, а вдруг есть вариант
рассрочки без переплаты. Нее, это не те акции, что в простых магазинах бытовой
техники (где все включено), а вот, допустим, в автомобильных салонах. Продается
машина за 800 000 рублей, в рассрочку можно сейчас заплатить 400 000 рублей, а
остаток частями до 3-6 месяцев. То есть существуют еще и такие варианты, просто
нужно спрашивать, и если вы понимаете, что в течение этих месяцев для вас это
не сложно, зачем упускать возможность все-таки не брать кредит.
Кому кредит
противопоказан:
- Недисциплинированным людям,
именно они потом и говорят о вреде кредитов, потому что пропуская сроки
безвозмездного пользования ЧУЖИМИ (банковскими) деньгами, они возмущаются по
поводу санкций и штрафов;
- Не имеющим «подушку
безопасности» на всякие форс-мажоры – в жизни бывает всякое, и об этом нужно
помнить, когда у вас есть надежный финансовый фундамент, то тут уж не страшен
никакой кредит;
- Не любящим читать договора и
условия – а условия у всех разные, и особенно внимательно нужно читать то, что
написано маленькими буковками или отмечено звездочкой))
Что нужно помнить, когда
берешь кредит:
1. Вы взяли чужие деньги, и за
них вы несете ответственность. Дядя вам предложил условия, вы эти условия
приняли, поэтому только ВЫ виноваты и в переплатах, и в штрафах и в прочих
неприятностях. Ваша дисциплинированность или отсутствие оной...играет
огромнейшую роль.
2. Кредит кредитом, но не
забывайте, что обязательно в каждом кредите есть различные комиссии, которые
должны быть оговорены в договоре. Читайте внимательно то, что подписываете.
3. Выключайте эмоции, когда дело
касается покупок. Мы с вами жадные...а вот в эти моменты порывов приобрести
немедленно должны наступать просто жуткие приступы жадности. Трезво оцените
сначала: можете ли вы накопить, выгодно ли, осилите ли, да и нужно ли вообще
вам это.
Допустим, ситуация: вы увидели
суперхолодильник по суперцене. Допустим, он обычно стоит 30 000 рублей, а тут
за 23 000 рублей. 7000 рублей выгоды! Данной суммы у вас нет, попросить не у
кого, а зарплата еще не скоро, но стоит ли брать кредит в этом случае? Вполне
возможно, что, взяв кредит, вы не только переплатите эти 7 000 рублей, но и еще
побольше выйдет разница. И в итоге получится, что вы холодильник купите за 35
000 рублей (хе-хе, это в лучшем случае!!! Потому что вообще кредиты на бытовую
технику и всякую мелочь совсем НАГЛЫЕ!).
Другое дело, когда у вас есть на
квартиру 4 млн, а она шикарная, то, что вы давно искали, по акции стоит 5 млн
рублей. Вы понимаете, что если вы не купите сейчас, то в следующем году там
откроют метро и она будет стоить 7 млн рублей. И она станет вообще недоступной.
Переплата 1млн составит пусть в самых страшных снах 500 тыс. руб (по сбербанку
рассчитала, кредит на 5 лет - переплата 365'184.38 руб). Итого, квартира выйдет
в 5 365 184, 38 рублей. А через год с открытием метро...она будет стоить 6,5-7
млн. Выгодно? Или пыхтеть до конца своих дней, мечтая о великом будущем?
Этот опыт взят с моих знакомых...вот они все трезво рассчитали и в итоге выиграли в покупке квартиры, несмотря на кредит)
КОНЕЧНО, лучше вообще жить без
кредитов)ну или стараться не набирать их много)
Как заработать на кредите
(или как это делают те, кто зарабатывает):
Это очень и очень тревожная тема.
Во-первых, нужно быть профессиональным игроком в сфере вложений, практически
стратегом от Бога, во-вторых, понимать четко свою цель, оценивать трезво все
риски и обязательно учитывать вариант проигрыша. Ну, вы понимаете, что тут не
отделаешься только дисциплиной и какими-то единичными знаниями, тут реально
нужно видеть на десятки шагов вперед.
Возьмем простейшую ситуацию,
когда кредит берется под открытие бизнеса. Проценты ежемесячные – никто не
отменяет, а вот принесет ли ваше дело доход…и вообще окупит ли оно все затраты
– это вопрос спорный. Возможно, окупит и дело реально пойдет…но для получения
прибыли нужно время. То есть рассчитывать нужно будущее очень четко! А не
витать в облаках. Есть хорошая поговорка: 7 раз отмерь – один раз отрежь! Так и
с кредитом)
Наверняка, у вас есть
какие-нибудь отрезвляющие истории с этими кредитами! Делитесь))
КРЕДИТНАЯ/ДЕБЕТОВАЯ КАРТА
или НАЛИЧКА?
Давайте разберемся в
определениях. Все они взяты с Википедии.
"ДЕБЕТОВАЯ КАРТА - (англ.debit
card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах
доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным
образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие
от кредитных карт и дебетовых карт с разрешённым овердрафтом, по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический)
овердрафт."
"КРЕДИТНАЯ КАРТА - (разг.креди́тка)
— банковская платёжная карта, предназначенная для совершения операций,
расчёты по которым осуществляются исключительно за счёт денежных средств,
предоставленных банком клиенту в пределах установленного лимита в соответствии
с условиями кредитного договора (положение ЦБ РФ № 266П). Банк устанавливает лимит исходя
из платёжеспособности клиента."
У меня есть дебетовая
карта, на нее я получаю переводы от мужа и различные платежи, активно
использую в магазинах, расплачиваясь за товары, плюс еще оформила акцию
АЭРОФЛОТ, коплю мили. У меня карта Сбербанка.
Главные минусы:
- платное ежегодное
обслуживание;
- ежемесячно снимается сумма на
использование сбербанк-онлайн;
- не все магазины (по крайней
мере у меня тут) имеют специальные кассы, которые принимают карты. Увы! Без
налички можно очень сильно попасть в нашей стране)))
Плюсы:
+ чувствую себя более
свободной, всегда могу оплатить интернет, жкх и другие услуги и штрафы, не
выходя из дома;
+ всегда беру в поездки, если
следить за курсом, то иногда тратить за рубежом бывает очень выгодно))
+ бывает, что забываю деньги,
налички ноль...карта всегда на месте, поэтому (если магазин принимает
карты) - я ей благодарна, потому что мне не надо возвращаться домой.
Кредитная карта у мужа. Она нас
часто выручает, ни разу за 2 года мы не платили штрафы)) и пользовались
абсолютно безвозмездно. Если не считать - траты на обслуживание (по мне так они
копеечные по сравнению с пользой).
Главные минусы:
- те же, что и у дебетовой;
- нужно следить за сроками;
- наличку лучше не снимать,
потому что ждите огромную комиссию за получение налички на руки.
Главные плюсы:
+ не нужно клянчить деньги у
друзей и знакомых, деньги портят дружбу и отношения - проверено поколениями.
+ реально безвозмездное
пользование;
+ можно тоже подключить
различные услуги и прокачивать их через кредитку;
Давайте сделаем выводы: карта -
это тоже расход - на обслуживание. Но мобильность и удобность в использовании
весьма заманчивы. Очень часто, расплачиваясь кредиткой в магазине по
партнерским программам, предлагается много разных вкусняшек в виде возврата
какой-то определенного процента от сумм от покупок, начисление баллов, милей и
прочего.
Для скептически настроенных особ,
могу рассказать историю моих знакомых. Жили они не тужили, карту прокачивали потихоньку,
преимущественно расплачиваясь только ей...ииии...слетали на Кубу в первом
классе за накопленные мили. БЕСПЛАТНО. Это не фантастика - это реальность. Мне
уже на билет в Милан тоже накопились...так уж изучайте этот момент :)
НАЛИЧКА
Это хорошо. Это надежно. Никаких
процентов. Но большую сумму с собой таскать не будешь.
Вообще обычно советуют с
дебетовой снимать деньги по потребностям. Но, помните, в самом начале я
задавала вопрос: какие у вас отношения с картой? Она вас толкает на
безрассудные покупки или, наоборот, сдерживает. Вот из этих соображений и
отталкивайтесь. В первом случае, снимайте все и сразу распределяйте по
конвертам, а во втором случае - это здорово, снимайте деньги только, когда
нужно, и пусть она станет хранительницей вашего бюджета.
В поездку я обычно беру из
налички примерно 300-400 евро. Это на такси, какие-то расходы нужные во время
поездки...допустим, посещение исторического места...а остальное - на карте.
ПРЕДЛАГАЮ:
1. Выписать какие кредиты на вас
оформлены, ежемесячный платеж, сколько еще осталось выплачивать. Просто
зафиксируйте. Если вы хотите досрочно погасить, то составьте план, разбив на
шажки.
2. Поделитесь своим опытом
общения с виртуальными деньгами и наличкой. Я думаю, что всем будет интересно
:) возможно, вы знаете какие-то секреты в этой сфере? Делитесь :) Не забудьте в расходах-доходам учитывать суммы приходящие или уходящие с имеющихся у вас карт. Мне помогает прослеживать это движение смс-ки, которые приходят из банка, сообщая на что потрачено, когда и какой остаток. Я их всегда сохраняю))Очень удобно следить, до копейки!)
3. Какой стратегии вы
придерживаетесь во время поездок? Как распределяете наличность?)
