Медицинское страхование. Поговорим....
Мне, как человеку постоянно сталкивающегося с медицинским обслуживанием, не безразлична медицинская отрасль моей (и вашей) страны.
Зная потребности населения (от новорожденных до пенсионеров, т.к и те, и другие присутствуют в моей маленькой семье), их ожидания и надежды, а также воспоминания родителей о системе здравоохранения СССР, могу с уверенностью отметить, что нынешнее состояние медицины требует кардинальных реформ.
Помимо этого, я часто становлюсь пациентом как государственных, так и коммерческих клиник. Возможно, я слишком требовательна, но лично мои ожидания не оправдывают обе формы. С другой стороны, я являюсь плательщиком подоходного налога и соц.сборов (в месяц сумма достигает средней пенсии одно пенсионера), и порой я задумываюсь, куда эти средства были направлены...
Но не стоит забывать, что есть люди «по ту сторону» проблемы. Медицинский персонал тоже вынужден либо смерится с действительностью, либо надеяться на «благодарность» пациентов, либо требовать эту самую «благодарность» (и такие есть), либо трудиться день и ночь в государственных и частных клиниках, либо уезжать за границу и т.д.
Инфраструктура объектов отечественного здравоохранения порой приводит в ужас. Те колоссальные капиталовложения, которые способны реанимировать ее, непосильны для государственного и местных бюджетов.
Предлагаю вам ознакомится с материалами, которые мне показались довольно интересными, ответить на опрос и высказать свое мнение в комментариях. Конечно, это не поможет сиюминутно изменить ситуацию, но возможно изменит наше отношение к проблеме. Призываю медицинских работников высказать и свое мнение на этот счет, ведь для вас это тоже очень актуально!
В Израиле подавляющее большинство населения застраховано в больничных кассах, которые являются общественными организациями, созданными для страхования здоровья граждан страны. В национальную структуру здравоохранения входит также государственная система: детские и женские консультации, станции скорой помощи, медицинское обслуживание в школах, медицинская помощь больным с психическим расстройством. Больницы, состоящие на государственном бюджете, обслуживают в основном военнослужащих и небольшую часть людей, не имеющих отношения к больничным кассам.Роды проводятся в больницах бесплатно. После родов в больнице и после госпитализации (при родах на дому) женщина получает пособие. Все работающие израильтянки имеют право на 12-недельный отпуск по родам, во время которого служба национального страхования (государственная организация) выплачивает пособие для компенсации потери дохода за эти 12 недель. Сумма за отпуск составляет 75% зарплаты или среднего дохода за 3 месяца, предшествовавших родам. Во время беременности для получения медицинской помощи будущая мать, работающая по найму на полной ставке, имеет право отсутствовать на работе в общей сложности не более 40 часов, работающая на полставки - 20 часов.
Медицинская практика особого рода сложилась в Швейцарии. Здесь нет обязательного страхования здоровья, оно осуществляется частными страховыми компаниями, которых там насчитывается около 200. Только для военнослужащих и полиции существует полное государственное страхование. Согласно данным официальной статистики, 92% населения пользуются услугами страховых касс, 43% из них застрахованы только для оплаты расходов на лечение, а 49% - и для оплаты пособия по болезни.
Основой финансовой деятельности медицинских страховых компаний являются ежемесячные взносы ее членов. Как правило, они составляют около 5% среднестатистической ежемесячной зарплаты. За тех, кто не может из своих средств заплатить эту сумму, деньги вносят местные власти. В свою очередь, страховая компания полностью платит за пребывание клиентов в больнице, возмещает 90% стоимости приобретенных по рецепту лекарств и 90% суммы, которая платится за посещение врача.
Есть мнение, что принципы страховой медицины почерпнуты из опыта США, где данная система отработана якобы до совершенства. В какой мере такая оценка соответствует действительности?
Во-первых, в США отсутствует система обязательного медицинского страхования.
Во-вторых, в отличие от Англии, где практически все получают бесплатную медицинскую помощь, или от Франции, где существует система всеобщего страхования по болезни, положением в здравоохранении США по опросам общественного мнения удовлетворены лишь 10% американцев, хотя совокупный бюджет здравоохранения в Америке превышает 700 млрд долл. в год.
Однако нигде частные страховые компании и клиники не играют в здравоохранении столь важной роли, как в США. Слишком «либеральный» подход к медицине, основывающийся на коммерческом интересе и сугубо «добровольном» страховании, очевидно, устраивает не всех. Около15% населения вообще не застрахованы на случай болезни и имеют весьма ограниченный доступ к медицинскому обслуживанию. По продолжительности жизни американцы находятся на 16 месте, а по детской смертности - на 28 месте в мире.
К примеру, опыт организации государственной системы здравоохранения Великобритании свидетельствует о ее высокой эффективности и доступности при относительно низких затратах на медицинскую помощь. Основная часть средств поступает из государственного бюджета и распределяется сверху вниз по управленческой вертикали. Централизованное финансирование позволяет сдерживать рост стоимости лечения. Существенным недостатком бюджетного финансирования здравоохранения является склонность к монополизму, игнорирование прав пациентов и отсутствие выбора врача, лечебного учреждения. Применение "бевериджской модели" здравоохранения характерно также для ряда таких стран, как Швеция, Дания, Италия, Ирландия и другие.
"Бисмарковская модель" была создана канцлером Германии Отто фон Бисмарком в 1881 г. и получила наибольшее распространение в Германии, Австрии, Бельгии, Нидерландах, Швейцарии и других странах Центральной и Восточной Европы.
В ней несколько основных источников финансирования: средства бюджетов, обязательные платежи по страхованию, осуществляемые как работодателями, так и самими работниками; многообразие форм собственности и хозяйствования у медицинских учреждений и частных лиц, оказывающих услуги застрахованным; регулируемое ценообразование на медицинские услуги, многообразие форм и способов оплаты медицинской помощи.
Например, в Германии эта система обеспечивает необходимую медицинскую помощь в случае заболевания для всех застрахованных, существенную роль при этом играет финансовое участие предпринимателей, выплачивающих взносы в страховые фонды.
Особенностью системы обязательного медицинского страхования ФРГ является то, что качество медицинских услуг не зависит от объема взносов каждого человека. Обеспеченные люди несут расходы за малоимущих, а здоровые - за больных, это дает возможность создавать социальную защищенность, с одной стороны, не перекладывая ответственность на плечи государства, а с другой - вынуждая самих больных нести все бремя расходов из собственного кармана. Таким образом, в основе ОМС лежит распределительный принцип финансирования. Средства перераспределяются от молодых и здоровых к пожилым и больным членам больничных касс.
Альтернативой (и дополнением) ОМС в Германии является добровольное медицинское страхование, распространяющееся на граждан, которые в силу высоких доходов или профессиональной деятельности не подлежат ОМС, а также на тех лиц, которые имеют средства и желание получать дополнительную помощь. Существование в стране двух различных форм страхования по болезни стимулирует конкуренцию на рынке медицинских услуг.
В Бельгии раньше, чем в других странах, была введена практика государственных дотаций оплат медицинского обслуживания. Управления системой медицинского страхования осуществляет Национальный институт по болезни и инвалидности. Высокий уровень социальной защиты, всеохваченность государственным медицинским страхованием, удовлетворенность качеством медицинского обслуживания исключили острую необходимость развития частного страхования.
Французская модель медицинского страхования характеризуется эффективной интеграцией со всей системой социального страхования. Законодательством утвержден единый порядок страхования, которым охвачена большая часть населения. Фонды социального страхования, сформированные на национальном уровне, осуществляют финансирование обязательной программы страхования здоровья. Кроме обязательного государственного страхования существуют сеть дополнительного страхования и местные фонды социальной помощи.
Страховой рынок Японии имеет ряд особенностей. Одной из них является то, что в страховом деле доминируют компании по страхованию жизни.
Компании страхования жизни — крупнейшие владельцы акций и облигаций частных компаний, а также государственных корпораций. Они играют важную роль в вопросах кредитования. В последние годы они активно проникают на страховой рынок США, Канады и других стран. Причиной доминирующего положения компаний страхования жизни является отсутствие в Японии в течение долгого времени системы социального страхования и обеспечения, в связи с чем большинство населения вынуждено пользоваться услугами страховых компаний.
Государство жестко регламентирует деятельность страховых организаций. Без согласия министерства финансов не могут изменяться ставки страховых премий. Конкуренция между страховыми компаниями ограничена благодаря отсутствию страховых брокеров. Система страхования состоит из большого числа отделений и их агентов, число которых у крупных компаний достигает нескольких десятков тысяч.
Есть отдельные приверженцы и у Канадской модели здравоохранения, но она является после США самой дорогой в мире (2300 долл. на душу населения, что в 1,5 раза больше, чем в Англии), и ни одна другая страна, тем более на постсоветском пространстве, не сможет ее вынести по чисто экономическим соображениям. Вместе с тем кое-что из канадского опыта может быть приемлемым для нашей страны, поскольку каждый житель Канады получает помощь полностью на бесплатной основе. Бюджет здравоохранения большей частью состоит из бюджета провинций, его дополняют федеральный бюджет, взносы общин, добровольное страхование. При этом каждая из 10 провинций и 2-х территорий вправе выбирать формы финансирования медицинского страхования, поэтому часть провинций финансируют медицинскую помощь за счет налогов (подоходного, с оборота, на собственность), другие же дополняют эти средства страховыми взносами. Семьи с низким доходом и лица старше 65 лет взносы не платят. Личные выплаты пациентов ничтожно малы. При этом фактически имеется один страхователь — это правительство провинции, куда направляются счета на оплату медицинской помощи. Программы медицинского страхования включают все виды помощи, за исключением амбулаторной стоматологической, подбора очков, косметологии профилактических осмотров и пребывания в одноместных и двухместных палатах.
В соответствии с проведенным анализом можно выделить ряд положительных характеристик (качеств), которые были бы применимы на практике с учетом национальных особенностей страны.
В первую очередь необходимо заложить в основу страховой системы принцип участия граждан, предприятий и предпринимателей в финансировании охраны здоровья напрямую или посредством участия страховых медицинских организаций. Это способствует тому, что каждый человек напрямую сможет сопоставлять необходимые затраты на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья.
Кроме того, на законодательном уровне необходимо повысить социальные гарантии защищенности граждан в оказании им медицинской помощи, дополнить средства, выделенные из бюджета на здравоохранение, определить их строго целевое предназначение и более продуктивное использование, гарантировать защиту прав в получении медицинской помощи.
Учет этих и других положений позволит улучшить качество предоставления медицинской помощи гражданам и будет способствовать дальнейшему развитию медицинского страхования.
Лично я готова вносить от 5 до 7% своего дохода без ущерба семейному бюджету с надеждой на светлое будущее! А вы?