Как вы считаете, сейчас подходящее время для взятия ипотеки? Мы с мужем и детьми сейчас живём на съёмной квартире. Работает только он, зп белая маленькая. Я в декрете и ещё года два буду дома. Мама моя очень хочет нам помочь приобрести жильё. Первоначального взноса нет, есть мат капитал только. Сходили сегодня на консультацию в агентство по недвижимости. Специалист выслушала, все рассчитала и уверила, что при наших условиях есть все шансы взять двушку. Конечно не супер пупер, но поторговаться можно. Вроде бы все радужно и варианты есть приемлимые, но так страшно... Первые два-три месяца маме придётся платить за нас. Потом ещё года два помогать с этими выплатами. А ей как раз 2 года до пенсии. В общем мне страшно на неё рассчитывать и напрягать так сильно не хочется. Но это наш шанс приобрести своё жильё. А вдруг сократят её или мужа... Ох как страшно за это. За съем сейчас не так много платим, по знакомству уже 5 лет снимаем. А тут придётся в 3 раза больше платить. Специалист уверяет, что рынок падает, что самое время брать жильё. Сказала что цб с нового года что то с % ставками будет делать и жильё начнёт дорожать. Столько мыслей... Как думаете, пора или торопимся?
Мое мнение - пока есть возможность, надо откладывать. Может быть, не в рублях, может, в евро и долларах. Вы пишете, что придется платить в 3 раза больше. Ну, представьте, что вы сами у себя взяли в долг и активно откладывайте. Но так вы хотя бы ничего не теряете, деньги в руках. А вот если вы возьмете ипотеку и не сможете платить, то теряете практически все - и первоначальный взнос, и то, что уже заплачено (и таких историй очень и очень много). Потому что по банковским правилам первые несколько лет оплаты ипотеки платятся проценты, а тело кредита - в последнюю очередь. Как-то так.
Немного не дописала. При сегодняшних ипотечных ставках нет никакого смысла в ипотеке, т.к. получается одинаково - что снимать и откладывать, что выплачивать ипотеку. Т.е. нет никакой выгоды от того, что ты взял кредит, и не стал долго ждать, пока накопится необходимая сумма.
К тому же сейчас кризис, цены на недвижимость ползут вниз, и где они остановятся - неизвестно. Обидно будет сейчас влезть в долги, а потом узнать, что еще и купили дороговато.)
Москва
Это математика - начальный класс:))))) Вполне логично, что если в год отдавать 10% банку, то за 5 лет больше 50% процентов переплата никак не получится:))))) даже если тело кредита не гасить совсем:)))) откуда же 2 квартиры?:)))) или вторую, для банка, за пол цены?:))))) А если перейти в 6й класс школы, то мы узнаем, что при 10% переплата в стоимость квартиры получится примерно через 16 лет:))) А если шагнуть во взрослую жизнь и узнать об инфляции, то станет ясно, что через 16 лет стоимость купленной квартиры возрастёт гораздо больше, чем в 2 раза:) Пользуйтесь калькулятором!
Если бы банки выдавали ипотеку с такими условиями, как Вы описали, у нас бы вся страна к ним в очередь стояла.)
Но считают они свои проценты совсем не по формулам 5 или 6 класса.)
Вы, как взрослый человек, не могли не заметить, что в последнее время цены на недвижимость падают. И какой она будет через несколько лет затяжного кризиса, боюсь, никто не знает.
Москва
Ну... 10% -это конечно не реально, у меня, например, 11,7%. Но это были Ваши вводные по которым Вы считали и писали:) И да, как банковский аналитик, у которого 3-я ипотеку подряд, хочу Вам официально заявить - именно так и считают, как в 5 классе учили. Математика как-то так стремительно не меняется... И очереди за ипотекой стоят.... А вот таких, кто считать не умеет, их в очередях, конечно нет.:)
Москва
Как и у всех: % за месяц на остаток долга + сумма на погашение тела долга.
Москва
1. Свою первую ипотеку мы взяли в 2008 году, с того времени ничего принципиального в расчётах не изменилось, поэтому "То, что я написала в своем первом комментарии, было написано по памяти расчетов сколько-то летней давности." - не имеет смысла.
Москва
Как Вы можете 7*10% и получить 100%, объясните...?
Лондон
Ну, на самом деле все ж не так просто. Нужно учитывать, как распределяется соотношение процентов и тела кредита в ежемесячном платеже. А распределяется он так, что сначала платятся проценты (в основном). Да, за полный срок кредита вы конечно заплатите именно те %, которые предусмотрены ставкой, потому что потом распределение обратное. Но если кредит был например на 15, а досрочно вы его погасили через 5, то % будет выплачено много больше, чем сумма кредита * ставку * 5 лет.
Москва
расчёт процентов ежемесячно идёт на остаток, именно в том объёме, в каком заявлено, и рассчитываются они естественно за каждый день, в месяце разное количество дней, поэтому соотношение всегда немного разное, но смысл именно такой. Или я не поняла Вас? Можете на примере показать?
Лондон
Нет, не поняли)). Для примера - это надо график платежей сфотографировать и выложить, где видно, из чего состоит платёж, сколько там % и сколько тела, и как соотношение меняется в зависимости от срока. Простыми словами, сначала вы платите в основном %, начиная со второй половины срока - в основном долг. За общий срок заплатите именно столько, сколько предусмотрено ставкой.
Москва
Я всегда плачу процент на остаток реальный, а не на сто лет вперёд. просто процент на остаток долга, капает он за каждый день, если что. Чем больше должна, тем больше сумма уходит на погашение процентов, но процент НЕ МЕНЯЕТСЯ.
Москва
А Вы на примере объясните, как может быть при досрочном погашении выплачено больше, если каждый месяц Вы в любом случае платите 10% от суммы долга?
Лондон
Знаете, я наверное сама не возьмусь описывать. Ну как-то так www.platesh.ru/annuitetnie-plateshi/
Москва
Эмм... что такое аннуитентный платёж я знаю, и как он считается - тоже. Также знаю, что переплата каждый месяц составит именно тот процент, какой заявлено в договоре. Что прекрасно видно из той ссылки, которую Вы указали. Обратите внимание, сумма меняется, а процент из месяца в месяц остаются прежним.
Лондон
Стоп. Может вы говорите о дифференцированном платежа? Тогда беру слова обратно. Все что я написала, применимо только к аннуитету. Ну, просто у меня был аннуитетный платёж, поэтому мне этка тема ближе. Когда я свою ипотеку в 2010 брала, вариантов с дифференцированным платежом на рынке вообще не было.
Москва
У меня была ипотека и с таким, и с таким платежом. Принцип начисления процентов - везде одинаковый, а вот структура платежа разная - да. При аннуитенте можно гасить досрочно, уменьшая срок, но не изменяя платёж, получится практически тот же самый диф.
Нью-Йорк
как минимум три месяца на счет не снимаемый откладывайте ту сумму которую вам специалист рассчитала + страховка и ком.платежи т.к. их не кто не отменял ( начинайте уже сейчас, декабрь январь, февраль- праздничные месяцы. рынок стоит), а вы тем временем поймете по силам вам ипотека или нет.
и еще спец. АН не банковский работник и не специалист по кредитованию, вы сами можете точно так же рассчитать платежи в интернете(ипотечный калькулятор), лучше вам в банк сходить(сбербанк, ВТБ, россельхоз, и т.д.) вы удивитесь как расчеты отличаются)))) и что вам необходимо что бы одобрили ипотеку. удачи.
Екатеринбург
спасибо, так и будем теперь делать, как то разговор этот затуманил мозг. АН сказала, что из банка пришла в это агентство работать, поэтому умеет рассчитывать платежи (ну сказать то много чего можно конечно)
Нью-Йорк
а про агентские она сказала, сколько банк берет(удерживает) какие условия кредитования, сколько страховка стоит, если просрочка то какой процент штрафа и т.д. рассчитать и сказать это только вершина айсберга.
ипотеку можно брать если точно уверен что при любом раскладе(сокращение,увольнение, больничный и т.п.) у тебя будет в месяц ежемесячный платеж и в запасе еще на парочку.
Екатеринбург
Про удержу и страховку ничего не сказала.. Да уж, действительно надо ещё специалистов послушать
Нью-Йорк
если можно, сколько вам насчитали ежемесячный платеж и на сколько лет,какая сумма ипотеки.
Екатеринбург
квартира 2,8 млн, ипотека на 20 лет, платеж 29тр, после подачи мат капитала 23 тр, % вроде 13,75
Нью-Йорк
спасибо.
т.к. вы в декрете ищите варианты,копите, про первоначальный взнос- сколько % от 2 800 000
Екатеринбург
ни сколько нет) на это АН сказала, что есть фишка с документами, они завышают стоимость квартиры тысяч на 300-500 и показывают банку, что вы уже заплатили первоначальный взнос... я до конца не поняла всю фишку, но типа это что то нам дает +
Казань
мы тоже так взяли, завысив цену и как будто первоначальный платеж это
У меня в ипотечном калькуляторе сумма платежа копейка-в копейку получается, так что не факт)
Нью-Йорк
это же прекрасно)
но не будем забывать что вам известен процент ипотеки, срок и сумма.
если у вас есть счет, кредитная карта или получаете з/п , либо молодая семья процент может измениться от 0,5% как в + так и -
у нас например сумма кредита уменьшилась на 100000 от первичного расчета, но так как это был не новострой % увеличился. хотя агент была уверена что новострой)))
еще так же в некоторых банках "удерживают" % с мат.капитала(это узнается по факту), и еще новое появилось, что переплата уходит в счет основного долга, а раньше на счету оставалась, опять же уточнять надо
Ну да, процентной ставкой надо поинтересоваться, конечно) Обычно банки дают примерный расчет, когда предоставляешь документы. У вас хорошее предложение, я бы плюсом к нему ещё подумала над финансовой защитой на месте автора)
Нью-Йорк
было такое предложение, на счет сумму кредита откладывать хотя бы три месяца.
Это покажет картину мира, но не убережет от последствий, если что-то пойдёт не так. Подушка нужна в любом случае, т.к. положение работающих людей в семье - шаткое (пенсия и возможное сокращение). Это скорее для автора поста, конечно)) Мы де с вами тут не спорить собрались, и спорить собственно не о чем, только дополнили друг друга)
Краснодар
а кто будут заемщики по кредиту? Если вы и муж, то вряд ли вам не одобрят, т.к. вы в декрете и маленькие дети и мама ваша в предпенсионном возрасте
Краснодар
в прошлом году, когда я брала ипотеку, вот такой специалист из АН мне обещала, что мне дадут недостающие 1,5 миллиона ))))
Екатеринбург
Меня вот тоже терзали сомнения, что врядли нам дадут большой такой кредит. Но специалист сказала грубо говоря "договорюсь по личным связям". Мечты мечты... Начинаем копить!
Краснодар
она договорится, а вам потом расхлебывать )
Сергиев Посад
Копите на первоначальный взнос, а потом в ипотеку. А так Вам сколько придеться брать и на какой срок?
Как Вам посчитали? И какой платеж ежемесячно?
Хотя бы один месяц эту сумму отложите и посмотрите что будет.
Екатеринбург
на 15-20 лет рассчитали при платеже 25т.р. + комуналка конечно... затуманил разум этот разговор, утро вечера мудренее + тут все правильно пишут девочки, холадили мой разум, сняли розовые очки. начнем копить теперь
Сергиев Посад
Это очень долго. Лучше копить, а потом уже на небольшую сумму и на небольшой срок взять.
Архангельск
А дальше, вы думаете будет легче ? Чем платить, да не очень много, но все таки платить, чужому дяде, может лучше вложить в своё жильё, тем более мама может помочь..., а дальше вообще неизвестно , что будет и с ценами и кредитами....
Екатеринбург
Так и рассуждаем, но страшно пропустить платеж. Вот свекровь взяла ипотеку, хорошо жили, доход хороший, вообще без напряга все было, кредитов набрали и расслабились, никакой экономии. И тут бац её сократили! Одной зп свекра не хватит что бы ежемесячные кредиты закрыть. Вообще в трансе сидят. Ищет новое место конечно, надеюсь выкрутятся.. А нам с двумя малышами ещё страшнее так остаться, мало ли что. И хочется и колется.
Архангельск
Вы должны понимать, что рискуете только квартирой, и при потере работы с банком(нормальным банком) можно договориться о временной остановке( до полу года) уплаты по основному долгу (кроме %)..., а так все равно решать только вам, тем более есть небольшой бонус в виде мат кап.
Челябинск
Понимаю, как хочется взять. Как начинает сильнее биться сердце, когда думаешь, что пропустишь "дно цен".
Но присоединюсь, к ранее написанному.
Сейчас можно откладывать, ежемесячный платеж, пусть даже за вычетом съема, и копить, копить. Боитесь в рублях - раскладывайте на 2 валютные корзины.
У нас конечно цены на жилье другие. но живут люди,живут.Потом бац!-купим в ипотеку,не накопила взнос,не имея каких то НЗ. я думаю вы поняли. респект маме конечно....но увы мама ненадежный источник дохода.
Москва
Рассчитыать надо на себя, а не на маму. Сейчас ставки высокие, муж получает мало, я бы не брала. Специалисту главное ПРОДАТЬ, он за это зп получает, поэтому скажет то, что надо сказать в ее случае! Маткапитал не сильно уменьшит ежемесячный платеж, пока снимаете по дешевке, накопите хоть часть денег, возьмете через год-два, рынок в застое
Однозначно не брать сейчас. вам все правильно расписали. Кстати, вы в декрете тоже считаетесь иждивенцем, поэтому у мужа, по мнению банка, трое иждивенцев вместе с Вами, на эту небольшую зп. без поручителя точно не дадут (мама в данном случае сомнительный поручитель) Да и не нужно Вам сейчас это. Копите пока, а там посмотрите
Не стоит доверять вопрос расчёта финансов специалисту по недвижимости, он в другом деле мастер)) Что изменится в вашей ситуации через два года? Мама не сможет помогать и как вы будете выплачивать долг?
Москва
Имеет смысл если первоначальный взнос 50% и больше. Вам опасно брать кредит. Попробуйте откладывать хотя бы полгода столько сколько вам расчитали платить по ипотеке и посмотрите как оно будет.
Краснодар
проблем то... купите в ипотеку и сдавайте её пускай сама себя окупает. если финансовая ситуация изменится переедите в свою, а пока продолжайте снимать по льготной стоимости.
Москва
Нет. Пропадете. Копите на первый взнос, потом выйдет на работу и можно думать об ипотеке. Сейчас вы сами себя загоните...
Нет. Не стоит. Вы даже не пробовали копить на первый взнос, откладывать хотя бы в размере ежемесячного платежа, есть нехилый риск прогореть... А специалисту лишь бы впарить)
Краснодар
потерпите два года, пока ваша мама уйдет на пенсию, потом детей ей, вам на работу и копить на ипотеку
Москва
Если есть риск пропуска платежей, то вам сначала надо накопить сумму, которая покроет 2-3 платежа при непредвиденных обстоятельствах. Без этого брать нельзя
