Мама девочки (5 лет)
Иркутск
Гасить кредиты досрочно
Всем привет) всегда жила с мыслью, что надо все гасить досрочно (за исключением копеечных ставок), что это экономия на процентах и пр. Никогда не было задолженностей, кредиты все заранее гасила.
Но все чаще сомневаюсь в этой гипотезе. Сейчас есть маленький кредит на 240т, вот играюсь с калькулятором частично досрочного погашения и вижу, что докидывать с превышением ежемесячного платежа (будь то на уменьшение срока или размера платежа) ну просто невыгодно. При внесении условных 5 тысяч сверху снижается на 3 рубля, срок - на месяц. Да, 30-50 тысяч еще более-менее закинуть, но это почти пятая часть кредита, и то - тоже не сказать, что прямо выгода.
Вот сейчас думаю покупать апартаменты в соседнем районе под сдачу, потом ребенку как старт. Условно сумма покупки 4 млн, и размер платежа для ипотеки при внесении 3 млн или 3,2 млн не особо то и меняется. Тоже буквально 2-3 тысячи при платеже 40-45 тысяч.
Хотя в моменте эти пару тысяч, которые я закидываю на кредит, или пара сотен для ПВ на апартаменты оказываются нужнее, чем в перспективе платить на пару рубликов меньше, да и один фиг платеж будет и так сглажен инфляцией через года.
Что скажите? В настоящее время вы гасите долги досрочно?
Вопрос естественно про кредиты и ипотеки в рублях под ставки +-20%.
Лучший ответ
Nefertiti
Мама девочки (10 лет)
Яя
Взяла 1.3 млн 20 ноября на 4г с платежом ~45к, ставка 26.7% 😵💫
Ужас и кошмар)) Переплата по графику более 800к - это же самоубийство))
В новый год вошла с остатком долга в 700к (кинула туда всё по максимуму за декабрь, часть ноября, всё, что смогла с учетом новогодних трат, всю годовую и тд) и переплата осталась 215к (уменьшала срок). Но не могу смотреть ни на сам долг, ни на переплату.
По запланированному пути я должна закрыть его в начале июня с переплатой около 70к. Согласитесь, 70 это не 215 и уж точно не > 800
Жизнь любит сюрпризы преподносить, но пока могу - буду максимально гасить после отпуска в феврале 🤪 Отпуск не могу отменить, слишком давно запланирован и часть оплачена + мы компанией едем. А так и отпуск бы отменила, чтоб быстрее закрыть, давит меня морально долг.
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (15 лет, 18 лет)
Москва
Nefertiti, это по потребу или авто такая зверская ставка?
0
10.01.2026
Ответить
Мама девочки (10 лет)
Яя
Ирина, это потреб, но по авто если без всяких услуг - примерно такая же. С услугами ставка меньше, наверно, если платить все 4 года, то могло бы выйти немного дешевле.
Но по факту все-равно ужас и кошмар))
И это еще минимальная ставка, для зп клиента с идеальной историей, другие даже 30 предлагали 😵💫
Ааа, втб предлагал немного ниже, но сумму давали всего 700+. Для меня это странно, учитывая, что у меня вся зп белая. Но я с втб только с июля дружу, может я для них непонятный клиент 🤷🏻♀️
Мне не было смысла с залогом этим заморачиваться, ради разницы в итоговой переплате в 3 рубля. Тк я сразу рассчитывала закрыть его быстро.
пы сы на китайцев есть выгоднее, если кому актуально))
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (10 лет, 8 лет)
Иваново
Гасить досрочно выгоднее всегда, если только у вас эти деньги не приносят % дохода больше, чем % кредита. Например, весь 2025 мы платили автокред под 0,01% , хотя у нас была сумма для досрочного погашения, просто эти деньги лежали на накопительных счетах постоянно под ставками 10-18%. В целом % по кредитам рассчитывается ежемесячно на остаток основного долга, и если даже для вас сумма % кажется ежемесячно незаметной, но одновременно деньги просто лежат в кошельке, вы всё равно уходите в минус.
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (15 лет, 11 лет)
Москва
keisy, на доход свыше 210 тыс со вклада и счетов налоговая в следующем году откусит 13 проц
0
11.01.2026
Ответить
Мама мальчика (16 лет)
Щелково
Анастасия, ну и что? Все равно это выгоднее, чем 0
0
11.01.2026
Ответить
Мама двоих (10 лет, 8 лет)
Иваново
Анастасия, ну в минус же никто при этом не уйдет.
0
11.01.2026
Ответить
Мама девочки (5 лет)
Иркутск
keisy, почему, я автор, и я уже в этом году платила налог на вклады) вот поэтому сижу и думаю, есть ли смысл в досрочности. Да, снизятся проценты, но не в таких прямо размерах, а деньга заморозится. Да и плачу условно 8 тысяч, сегодня и через 3 года это разные деньги. Я всю жизнь копила, но теперь думаю о том, что выгоднее было всегда в долг жить
0
11.01.2026
Ответить
Мама двоих (14 лет, 1 год)
Новосибирск
досрочно выгодно гасить в начале, когда основное тело кредита погашается, и тогда глобально уменьшаются проценты.
Потом уже нет смысла, так как просто быстрее проценты выплатите.
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (17 лет, 14 лет)
Москва
Няня Плам, тело кредита гасится весь срок кредитования, никакие проценты быстрее не выплачиваются
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (14 лет, 1 год)
Новосибирск
Кнопка, почитайте про разные способы гашения. где основное тело может гаситься в конце, а может равномерно
0
11.01.2026
Ответить
Мама двоих (17 лет, 14 лет)
Москва
Няня Плам, и, аннуитентны и диф. платежи, как это связанно с Вашим комментарием?
на лицо полное непонимание того, как устроен кредит.
0
11.01.2026
Ответить
планирую беременность
Екатеринбург
Досрочно гасить стоит, только если у вас есть крупная свободная сумма, которая значительно сократит тело кредита (например, 30-50% от остатка). Мелкие переплаты почти не влияют на переплату, а деньги «замораживаются». В текущих условиях стратегия «платить по графику, а свободные средства пускать на доходные активы или крупные покупки» часто разумнее.
0
10.01.2026
Ответить
Мама девочки (5 лет)
Иркутск
Ада П., вот я тоже так думаю) поэтому и задала вопрос
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (12 лет, 6 лет)
Мытищи
машину взяли в октябре, 2.4 млн на 8 лет,платеж планируем вносить в двойном размере и это про расчету сократит нам кредит с 8 до 3х лет. первоначально будем уменьшать платеж до комфортного. как было с ипотекой, она была 50к, сейчас 8.
на переплату пофиг чесно говоря. у нас квартира сейчас по цене, как раз как с пеереплатой по ипотеке😅. цель скорее избавиться от кредита.
ps у вас кредит совсем не быльшой, можно не замарачиваться
0
10.01.2026
Ответить
Мама девочки (14 лет)
Серов
у меня ипотека под 8%, гашу ее дострочно на 600-800 рублей ( условно платеж 24.300,вношу 25000).
делаю это по одной простой причине- последний платеж запланирован на январь 2035 года. уж очень хочется закрыть ипотеку в 2034 году.
а вот кредит под 22% гашу досрочно. но вношу по 3-7 тысяч ежемесячно. увы сократить срок нельзя, можно снизить только платеж. За год платеж снизился с 7 до 4 тысяч.
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (15 лет, 18 лет)
Москва
Ставку 20+ выгоднее гасить досрочно, если у вас нет вариантов разместить эту сумму в проекты с доходностью выше 20%.
А насчет апартов подумайте хорошенько. Сдавать их можно только в статусе ИП (самозанятость не подходит) или в управление отдавать, что снижает доходность. Если будете сдавать в аренду, при продаже заплатите налог со всей суммы продажи, а не с разницы продажа-покупка. Это самые значимые минусы.
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (12 лет, 2 года)
Москва
как сказали в моем предыдущем посте - у меня детский сад , и я гашу досрочно очень активно. брала 4,5 на 30 лет, плачу 3 года, осталось меньше 400т . ставка 11,7%
на данный момент платеж вместе с досрочкой 200-250т
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (17 лет, 14 лет)
Москва
Дашута, детский сад - это по причине невыносимости "обязательного" досрочного погашения не улучшать свои условия жизни.
0
10.01.2026
Ответить
Пермь
Сейчас ваша логика абсолютно верна-при высоких ставках (около 20%) и заметной инфляции досрочное погашение небольшими суммами теряет смысл. Выгоднее копить на крупные финансовые цели (как ваши апартаменты) или инвестировать, если есть возможность получать доходность выше кредитной ставки.
0
10.01.2026
Ответить
беременна, 31 неделя
Москва
я стараюсь гасить досрочно только мелкие долги типо кредитки или рассрочки или то, что с высокой ставкой, старые кредиты нет смысла сейчас сильно досрочно гасить так как раньше проценты были намного ниже, только если у вас в целом нет цели стать фин. свободной) и самое выгодное гасить досрочно в первый год, дальше уже не сильно ситуация меняется что с уменьшением платежа вы вносите или со снижением срока🤷♀️
0
10.01.2026
Ответить
Мама двоих (14 лет, 14 лет)
Москва
Смотря какая у вас ставка по кредиту. Если деньги где-то вложены и зарабатывают больше ставки - то какой смысл в этой досрочке?
0
13.01.2026
Ответить
Мама девочки (14 лет)
Москва
у нас кредит на машину на 5 лет по 15,5%, осталось 1,5 года, платеж в районе 27тыс, ни копейки досрочно не кинули, тк кредит абсолютно не обременителен. Хотя могли бы единоразово уже несколько раз погасить его. И ипотека есть на 30 лет примерно с таким же платежем, под 5,9%, естесственно ни копейки в досрочку кидать не собираемся, сумма от сдачи этой квартиры превышает платеж по ипотеке.
0
12.01.2026
Ответить
Мама мальчика (2 года)
Ипотеки и старую, и нынешнюю гасим досрочно, т.к. с уменьшением основного долга пересчитываются проценты. Мне так проще - понимать, что переплата банку уменьшается. С обесцениванием кредитов обесценивается и зарплата в первую очередь, и эти пару рубликов каждый месяц бывает становятся ощутимыми. Пока ещё выбьешь прибавку или работу сменишь, бывало разное в жизни.
0
10.01.2026
Ответить
планирую беременность
Москва
выгодно гасить в первые полгода только, так как там ануитентные ежемесячные платежи
0
10.01.2026
Ответить
Мама троих (11 лет, 8 лет, 4 года)
Москва
Кредит если вдруг приходится брать (на машину, например), то всегда с рассчетом, что на пару месяцев берем и заранее закроем, в любом случае и при любом раскладе. Ибо ставка нечеловеческая))) а вот льготную ипотеку не гасим досрочно совсем, там смысла нет.
0
12.01.2026
Ответить
Мама троих (23 года, 14 лет, 7 лет)
Яя
Я под настроение это делаю.То есть,есть у меня настроение и свободные деньги - вношу сколько могу, но уменьшаю не платёж ,а срок. Нет того или другого - вношу просто обязательный платёж))
0
11.01.2026
Ответить
Мытищи
всегда все ипотеки гасили досрочно - псизологчиески так было легче, выгоду мы не считали до копейки, но естестаенно она была, так как платить 3 года или 10 лет разница очевидна.
0
10.01.2026
Ответить