Кредит

Ситуация. Я около 6 лет назад брала кредит в одном некрупном банке.

Последний платеж был мною довольно сильно просрочен, и при внесении последней суммы, которая предполагалась как сумма в счет погашения остатков долга банку мною был задан устно вопрос, погашен ли теперь мой кредит. Да, был ответ, но было также сказано, что остались "штрафы".

"Штрафы" я платить не стала (денег вообще не было).

Прошло время, банк успел разорится, его активы перешли к другому банку, потом и тот разорился также.

Теперь выяснилось, что по праву уступки дела последнего перешли к кредитной организации ООО "СКА" и я получила письмо с истребованием суммы некой задолженности, многократно превышающей даже сумму взятого когда-то кредита.

В письме фигурирует термин "задолженность по Кредитному Договору".

Четкий ответ по поводу этого дать в этой организации пока не смогли, им нужно будет перезвонить. Но мы так поняли, что тот, первоначальный банк в силу каких-то своих принципов использовал последние выплаченные средства как погашение "штрафа", а отнюдь не кредита.

К сожалению, я тогда удовлетворилась устным ответом по поводу погашения кредита, и, поскольку банк разорился, спустила все это дело на тормозах.

Теперь, хотя еще не все пряснилось, мы задались несколькими вопросоми:

1) Если действительно первоначальный банк потратил поступившие средства в первую очередь на уплату штрафа, а отнюдь не погашение кредита, то отчего он не сообщил об этом мне? Времени было достаточно до его банкротства. Конечно, задним числом мы понимаем, что в его материальных интересах было не сообщать мне о нарастающей сумме долга. Но вправе ли был банк так поступить и нет ли тут нарушений с его стороны, оперевшись на которые мы могли бы избежать материальных потерь?

2) Теперь, если ситуация такова, что тот Кредитный Договор остался не закрытам, вправе ли требовать с меня эта организация - правопреемник эти деньги, которые, как мы теперь понимаем, образовались как процент с непогашенной части кредита?

3) Как можно выйти из этой ситуации с наименьшими а) материальными б) моральными потерями?