Как снизить ипотечную ставку уже сегодня?

Политики и аналитики обещают, что ипотечные ставки в ближайшие два-три года снизятся до 6-7% годовых. Что можно предпринять, чтобы снизить ставку уже сейчас, не дожидаясь чудес.

1. Если заемщик подтверждает доход неофициальными справками от работодателя или по форме банка, это увеличивает ставку на 0,5 процентного пункта. Чтобы этого избежать, нужно подтверждать доход справкой 2-НДФЛ.

2. Для индивидуальных предпринимателей, владельцев и совладельцев бизнеса ставка по кредиту выше базовой на 0,5-1,5 п. п. Если предприниматель по совместительству трудоустроен по найму, ему лучше в качестве основного места работы указать занятость по найму. В таком случае ставка будет ниже, а прибыль от бизнеса можно указать как дополнительный доход.

3. Многие банки снижают ставки для своих зарплатных клиентов и предлагают для них специальные выгодные условия, к примеру, сниженный первоначальный взнос. Поэтому займ лучше оформлять в том банке, на карту которого вам перечисляют зарплату. Другой вариант - обратиться в банк, предоставляющий выгодные условия ипотечного кредитования, и стать его зарплатным клиентом. Однако следует учитывать, что процедура займет от трех до шести месяцев. Ситуация на рынке и условия банка за это время могут измениться.

4. Для некоторых объектов недвижимости предоставляются специальные льготные условия. Часто такие условия действуют для строящегося жилья. К примеру, Сбербанк снижает ставку на 0,5 п. п. для заемщиков, покупающих квартиры в объектах, строящихся с участием кредитных средств банка.

5. Банки часто предоставляют скидки для клиентов агентств недвижимости, риэлторов, застройщиков, являющихся его партнерами. Но нужно учитывать, что посредники, как правило, работают за оплату. Самостоятельное заключение сделки может быть выгоднее, чем ипотека со скидкой.

6. В некоторых банкам заемщикам предлагают снизить ставку по ипотеке, уплатив комиссию. Это может быть выгодно, если займ оформляется на длительный срок.

7. Большинство банков считают страхование показателем надежности ипотечного кредита. Имущественное страхование является обязательным, личное и титульное страхование оформляется по желанию. При их отсутствии банк может повысить базовую ставку по кредиту. К примеру, при отсутствии страхования жизни и здоровья в разных банках ставка может быть увеличена на 0,7, 1, 1,5, 2 п. п.

8. В ряде банков действуют специальные льготные условия кредитования для бюджетников: учителей, врачей, госслужащих. Некоторые банки снижают ставки для молодых семей, неполных семей.

9. В некоторых регионах России действуют льготные ипотечные программы АИЖК, ставка по которых составляет от 7% годовых. Такие кредиты предоставляются бюджетникам, многодетным семьям, инвалидам.

10. Ставка по кредиту может быть снижена при покупке залоговой недвижимости. Минус такого приобретения - возможные проблемы с бывшими собственниками.